地下錢莊方便、快捷、低廉的服務(wù)是吸引客戶來洽談匯兌業(yè)務(wù)的原因之一。通過地下錢莊來兌換和轉(zhuǎn)移資金，不僅效率很高，而且牌價優(yōu)于銀行、手續(xù)費低于銀行。在國外到銀行辦理一筆匯款，手續(xù)費、郵電費往往多達(dá)幾十甚至上百美元，福建在海外打工的民眾為了節(jié)省費用，就愿意通過地下錢莊的境外代理人，將多筆匯款積聚在一起，然后再由該地下錢莊將人民幣資金分散打入各自指定的賬戶。

　　通過地下錢莊匯一筆款到香港賬戶上，時間最短的只需要十幾分鐘，最長的不超過一天。以上這些優(yōu)質(zhì)服務(wù)并非經(jīng)營成本較高的龐大銀行體系都能做得到的。兌換店在西方國家往往被視作對正規(guī)金融體系的一種補(bǔ)充，而且在某些情況下可以起到市場經(jīng)濟(jì)潤滑劑的作用。

積極治理政策建議

　　匯兌型地下錢莊既有正常的一面，又有非法的一面。對這類地下錢莊，國家應(yīng)當(dāng)采取打擊與疏導(dǎo)相結(jié)合以及寬嚴(yán)相濟(jì)的治理辦法。

　　其一，由于地下錢莊基本不記賬或記后即毀，加上本外幣大都在境內(nèi)外分開交割，因此，公安在打擊時往往會面臨證據(jù)鏈斷裂的問題(比如只能取得非法兌換其中一方的證據(jù))。這就是過去五年來廣東涉嫌非法經(jīng)營罪的地下錢莊獲罪不到十分之一，而且認(rèn)定金額一直不大的主要原因。

　　對此，國家應(yīng)當(dāng)修改法律，允許公安部門在掌握上游犯罪(比如貪污、走私)證據(jù)時可適當(dāng)降低非法兌換的證據(jù)規(guī)格。但是，當(dāng)公安部門未掌握上游犯罪證據(jù)時，則不應(yīng)輕易降低證據(jù)規(guī)格，以免出現(xiàn)性質(zhì)并不嚴(yán)重的一般性地下錢莊承擔(dān)過重刑責(zé)和處罰的情況。

　　其二，在打擊地下錢莊時，公安經(jīng)偵部門應(yīng)注意追查使用非法兌換渠道的上下游交易主體，對涉嫌刑事犯罪的應(yīng)移送其他部門進(jìn)一步處理。紀(jì)檢、稅務(wù)、海關(guān)、公安經(jīng)偵以外的其他部門在打擊腐敗、販毒及逃騙稅等違法犯罪活動時一旦發(fā)現(xiàn)地下錢莊線索，也應(yīng)盡快將情報移送給經(jīng)偵部門。

　　其三，目前我國洗錢罪的主觀要件是“明知某某犯罪所得……”，而且上游犯罪只有走私、販毒等七種類型。這是我國洗錢罪判例特別少的主要原因。為此，國家應(yīng)盡快修改刑法，將洗錢罪上游犯罪擴(kuò)大至任何可公訴的罪行，并將“應(yīng)知”和“嚴(yán)重過失導(dǎo)致洗錢行為發(fā)生”也列為洗錢罪的主觀要件，以便更全面、更有效地打擊涉及嚴(yán)重犯罪的非法兌換活動。

　　其四，加強(qiáng)疏導(dǎo)，完善制度，規(guī)范非正規(guī)匯兌體系。具體措施包括：提高銀行服務(wù)水平，鼓勵銀行用合法手段去占領(lǐng)地下錢莊市場；維持人民幣匯率基本穩(wěn)定，合理引導(dǎo)匯率預(yù)期，積極以綜合性政策去改變貿(mào)易失衡狀態(tài)；取消地方政府的外資外貿(mào)考核獎勵制度；加大對民族品牌的支持力度，盡可能滿足民營企業(yè)的融資需求，為民營企業(yè)創(chuàng)造與外商投資平等的競爭環(huán)境；進(jìn)一步完善邊貿(mào)退稅及非居民外貿(mào)政策，加強(qiáng)對關(guān)聯(lián)交易和轉(zhuǎn)移定價的監(jiān)管；以及逐步放開兌換店的試點范圍，提高其兌換限額，要求其履行必要的客戶身份識別義務(wù)等。