2011年是“十二五”開篇之年，保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)一步加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，堅(jiān)持以法監(jiān)管，科學(xué)監(jiān)管和有效監(jiān)管，著力防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范市場秩序，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。

其實(shí)在金融業(yè)，包括銀行、證券、信托、保險(xiǎn)業(yè)，我總覺得保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)模還太小，銀行業(yè)總資產(chǎn)90多萬億，保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)在總資產(chǎn)才5萬多億。證券業(yè)不言而喻，當(dāng)然也非常受公眾重視。事實(shí)上，保險(xiǎn)業(yè)并沒有像銀行業(yè)、證券業(yè)那樣受關(guān)注。在中國，保險(xiǎn)業(yè)還是比較特殊，雖然受關(guān)注程度不如銀行和證券，但保險(xiǎn)業(yè)有其一定特點(diǎn)，有著不可替代的作用。

參加這個(gè)年會(huì)我非常欣慰，因?yàn)槲覀兛吹剑�既有保險(xiǎn)業(yè)作為特別協(xié)辦單位，還有保險(xiǎn)業(yè)同仁參會(huì)，也看到《當(dāng)代金融家》雜志近年來采訪過不少保險(xiǎn)業(yè)企業(yè)家、知名人士。

此次我的演講主題，是綜合介紹當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的主要情況。2010年，面對(duì)后金融危機(jī)時(shí)代和復(fù)雜多變的外部環(huán)境，保險(xiǎn)業(yè)深度貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，防范風(fēng)險(xiǎn)，促發(fā)展，保險(xiǎn)市場保持良好的發(fā)展勢(shì)頭，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1.45萬億元，同比增長了30%，增長速度比較快。保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)達(dá)到5萬億人民幣，有效鞏固應(yīng)對(duì)金融危機(jī)沖擊成果。

風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制

第一、風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范。金融業(yè)最重要、永恒的主題就是防范風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)關(guān)的任務(wù)也是防范風(fēng)險(xiǎn)。防范風(fēng)險(xiǎn)基本手段類似于銀行業(yè)資本充足率，2010年保監(jiān)會(huì)對(duì)3家不達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司采取了一定措施，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患較大的6家保險(xiǎn)公司主要股東進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示�，F(xiàn)在對(duì)償還能力的監(jiān)管約束越來越大，很多保險(xiǎn)公司實(shí)行了償付能力管理，2010年有46家保險(xiǎn)公司增加資本831億元，8家保險(xiǎn)公司發(fā)行次級(jí)債225億元。

第二、加強(qiáng)了保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)防范。其實(shí)，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不確定性很多，通常有地震、臺(tái)風(fēng)、車禍、暴雨等，這些災(zāi)害造成的損失巨大，但因?yàn)檫@些災(zāi)害事故發(fā)生使保險(xiǎn)公司破產(chǎn)可能性不大，為什么？因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司有風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，通過再保險(xiǎn)把這些巨災(zāi)都分擔(dān)了。保險(xiǎn)公司破產(chǎn)最主要原因是發(fā)生在資金運(yùn)用領(lǐng)域，就是投資資金運(yùn)用上面。在金融危機(jī)中破產(chǎn)的保險(xiǎn)公司，主要是因?yàn)橥顿Y資金應(yīng)用不當(dāng)所致，所以保監(jiān)會(huì)很重視資金運(yùn)用。

其實(shí)，我每次參加金融類研討會(huì)、論壇，記者很關(guān)注《保險(xiǎn)法》修改了，把保險(xiǎn)資金范圍擴(kuò)大到可以投資不動(dòng)產(chǎn)等熱點(diǎn)問題，資金運(yùn)用總是敏感話題，風(fēng)險(xiǎn)也就在這里。保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)防范，所以并沒有發(fā)生這方面的風(fēng)險(xiǎn)。

第三、強(qiáng)化了公司內(nèi)控合規(guī)的技術(shù)應(yīng)用。大家都知道監(jiān)管起的是外部作用，就跟醫(yī)生看病一樣，最低標(biāo)準(zhǔn)是身體健康，自己要有免疫力，自己沒有免疫力，如果有病毒就會(huì)被感染，增強(qiáng)了自身的免疫力，才能控制住風(fēng)險(xiǎn)。而“免疫力”就包括公司治理和內(nèi)控等相關(guān)機(jī)制。保監(jiān)會(huì)就此發(fā)布一些規(guī)定，包括保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制基本準(zhǔn)則等，加強(qiáng)公司防范能力，增強(qiáng)公司免疫力等。

第四、加大企業(yè)違規(guī)行為處罰力度。當(dāng)前保險(xiǎn)市場規(guī)范程度還不太完善，保險(xiǎn)業(yè)還不太健全。銀行業(yè)10年之前高息攬存等問題現(xiàn)在已經(jīng)基本規(guī)范，保險(xiǎn)業(yè)市場秩序經(jīng)過整頓也有所好轉(zhuǎn)，但現(xiàn)在還不盡如人意。2010年保監(jiān)會(huì)一共派出1000多個(gè)檢查組，撤換高管人員近百人，100多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行檢查，使市場有所改善。

發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)功能 促經(jīng)濟(jì)發(fā)展

2010年，保險(xiǎn)業(yè)在充分發(fā)揮保障功能，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面做了一定的工作。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋的農(nóng)戶達(dá)到了1.29億戶，農(nóng)民有8億人，一家四五口人，覆蓋面已經(jīng)不少了，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3795億元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)當(dāng)中占比重并不很大，但農(nóng)民有需求，政府很重視，財(cái)政給補(bǔ)貼，所以發(fā)展還是挺快的。

第二就是通過出口信用保險(xiǎn)支持中國出口貿(mào)易，由此而來的出口占我國一般出口貿(mào)易額的22%，這個(gè)比重還是比較大，保費(fèi)增長接近70%，實(shí)事求是地說，保險(xiǎn)業(yè)在支持出口方面發(fā)揮很大作用。

還有保險(xiǎn)業(yè)還充分參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)等這些與社會(huì)公眾關(guān)系密切的責(zé)任保險(xiǎn)，為化解社會(huì)矛盾，緩解民事糾紛發(fā)揮了積極作用，對(duì)社會(huì)和諧建設(shè)也發(fā)揮很大作用。

大家知道，在青海玉樹地震、上海高層住宅火災(zāi)等重大災(zāi)害當(dāng)中，保險(xiǎn)業(yè)都積極履行賠償責(zé)任。上海世博會(huì)、廣州亞運(yùn)會(huì)等重大活動(dòng)方面都有保險(xiǎn)業(yè)參與。這些重大活動(dòng)都有保險(xiǎn)業(yè)的保駕護(hù)航。包括在前兩年奧運(yùn)會(huì)，保險(xiǎn)業(yè)也發(fā)揮了其重要的作用，中國保險(xiǎn)公司提供良好保險(xiǎn)服務(wù)，也都受到好評(píng)。

下一步監(jiān)管方面

2011年是“十二五”開篇之年，保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)一步加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，堅(jiān)持以法監(jiān)管，科學(xué)監(jiān)管和有效監(jiān)管，著力防范風(fēng)險(xiǎn)，規(guī)范市場秩序，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。

下一步所做的工作第一個(gè)就是積極加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，強(qiáng)化自我約束。銀行業(yè)資本充足率有一個(gè)國際協(xié)議，它所確定的資本充足率標(biāo)準(zhǔn)是國際通用的，保險(xiǎn)業(yè)資本充足率目前還沒有統(tǒng)一的國際協(xié)議，國際保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)一直呼吁統(tǒng)一全球保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榻鹑跇I(yè)全球化了，金融集團(tuán)保險(xiǎn)企業(yè)成立很多跨國公司，但是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還沒有統(tǒng)一，雖然業(yè)界呼吁，但是保險(xiǎn)業(yè)要想形成國際統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，恐怕還有較長的路要走。

當(dāng)今國際上主流的償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一個(gè)是歐盟標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)在要執(zhí)行一個(gè)新標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)業(yè)叫歐盟Ⅱ標(biāo)準(zhǔn)，第二代標(biāo)準(zhǔn)。另外就是美國風(fēng)險(xiǎn)資本制度，這個(gè)制度也是國際主流，其他國家各有各的標(biāo)準(zhǔn)。中國目前所執(zhí)行的是自己的標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)和歐盟原來標(biāo)準(zhǔn)基本上一樣，從目前來看已經(jīng)不太適應(yīng)形勢(shì)，需要改進(jìn)這一監(jiān)管要求。

第二，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)資金運(yùn)用監(jiān)管。應(yīng)該說，從我們監(jiān)管角度來看，當(dāng)前保險(xiǎn)資金利用范圍已經(jīng)很大，國外允許的保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道，國內(nèi)基本上都允許了。所以，要完善資金運(yùn)用監(jiān)管制度，渠道放開一定要制度先行，有嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。不可以把所有資金都用于某一個(gè)項(xiàng)目，要有一定比例控制，還有償還能力監(jiān)管也有一定標(biāo)準(zhǔn)，這樣把資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍內(nèi)。

第三，繼續(xù)強(qiáng)化市場秩序監(jiān)管，繼續(xù)加大力度進(jìn)行規(guī)范。相比較而言，銀行業(yè)、證券業(yè)也曾經(jīng)混亂過。保險(xiǎn)業(yè)相比較而言還有很多不盡人意之處，包括銷售誤導(dǎo)等現(xiàn)象都還存在。我們要加大對(duì)違法違規(guī)行為處罰力度，增加保險(xiǎn)監(jiān)管透明度，增加公司對(duì)外披露信息力度。另外，還要加強(qiáng)制度建設(shè)，建立合規(guī)機(jī)制，讓企業(yè)形成合規(guī)文化，這樣更能達(dá)到促進(jìn)作用。

就保險(xiǎn)業(yè)而言，發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)同在，機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存，保險(xiǎn)業(yè)將居安思危，銳意進(jìn)取，努力促進(jìn)平穩(wěn)較快發(fā)展，為服務(wù)經(jīng)濟(jì)做好更好保障。