2010年陸家嘴論壇于6月25日至26日在上海浦東舉行。論壇以“后危機時代的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融變革”為主題。騰訊財經(jīng)進行全程直播。
騰訊財經(jīng)訊 6月26日上午的開幕式演講中,中國銀監(jiān)會主席劉明康表示,截止到今年一季度末,我國全部商業(yè)銀行加權平均資本充足率已從2003年的-2.98%提升為11.1%,資本充足率達標銀行從2003年的8家小銀行,到現(xiàn)在100多家全部達標。
劉明康介紹說,針對大額風險暴露上限的監(jiān)管,銀監(jiān)會嚴格堅持單一客戶的授信額度不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%,加上關聯(lián)企業(yè),整個集團客戶授信總額不得超過15%。劉明康稱,今年一季度末商業(yè)銀行的撥備覆蓋率已經(jīng)上升到170.2%,資本質(zhì)量和水平、大額的風險暴露和動態(tài)撥備這三項,共同構(gòu)成了銀行業(yè)金融機構(gòu)吸收風險的最前端的防線。
同時,銀監(jiān)會注重對資本質(zhì)量和資本水平的監(jiān)管。對于資本質(zhì)量,一直要求股本和留存的利益組成的核心資本,不得低于總資本的75%,并且主張從嚴的扣減項目。比如說,對銀行間互持次級債必須進行扣減。銀監(jiān)會成立之初,即研究制定資本充足率達標的五年規(guī)劃。2008年順利完成該規(guī)劃之后,銀監(jiān)會繼續(xù)要求所有的銀行提取兩個百分點,就是2%的留存資本的緩沖,要求大型銀行在這個基礎上,再提取一個百分點,就是1%的系統(tǒng)重要性附加資本。
另外,針對去年信貸快速增長問題,劉明康表示,已要求大型銀行再增加0.5%的逆周期的資本緩沖。目前,我國全部商業(yè)銀行加權平均資本充足率已經(jīng)從2003年的-2.98%,提升到今年一季度的的11.1%,資本充足率達標銀行從2003年的8家小銀行,到現(xiàn)在100多家全部達標。(文/李宗品)
以下為中國銀監(jiān)會主席劉明康演講文字實錄:
[劉明康] 女士們、先生們,早上好!很高興就金融變革的議題,在陸家嘴論壇上與各界嘉賓交流一點體會。我的角度是,從持續(xù)提高銀行業(yè)的監(jiān)管有效性的幾點總結(jié)上,來看待我們這次的金融變革。 [08:53:55]
[劉明康] 銀監(jiān)會成立七年多來,一直致力于構(gòu)建有中國特色的銀行業(yè)有效監(jiān)管體系,目前已經(jīng)取得了明顯的進展,并且經(jīng)受住了這場國際金融危機的考驗。下面我重點與大家交流一下,在持續(xù)提高監(jiān)管有效性方面有四個方面的三點經(jīng)驗。 [09:00:18]
[劉明康] 第一方面,提高銀行業(yè)風險吸收能力的三點經(jīng)驗。較強的風險吸收能力是全球銀行業(yè)、金融機構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎。這一方面,我們的體會有如下三點。一是注重對資本質(zhì)量和資本水平的監(jiān)管。對于資本質(zhì)量,我們一直要求股本和留存的利益組成的核心資本,不得低于總資本的75%,并且主張從嚴的扣減項目。比如說,對銀行間互持次級債必須進行扣減。這一質(zhì)量的要求,在全球來說,中國的標準也是十分嚴格的。關于水平的問題,在銀監(jiān)會成立之初,我們就研究制定了資本充足率達標的五年規(guī)劃。在2008年,順利完成該規(guī)劃之后,我們還要求所有的銀行提取兩個百分點,就是2%的留存資本的緩沖,要求大型銀行在這個基礎上,再提取一個百分點,就是1%的系統(tǒng)重要性附加資本。 [09:01:48]
[劉明康] 另外,還針對去年信貸快速增長,我們迅速要求大型銀行再增加0.5%的逆周期的資本緩沖。目前,我國全部商業(yè)銀行加權平均資本充足率已經(jīng)從03年的負2.98%,提升到今年一季度末的11.1%,資本充足率達標銀行從2003年的8家小銀行,到現(xiàn)在100多家全部達標。 [09:02:27]
[劉明康] 二是,注重對大額風險暴露上限的監(jiān)管。我們嚴格堅持單一客戶的授信額度不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%,加上關聯(lián)企業(yè),整個集團客戶授信總額不得超過15%。這一限制在全球來說,也是最為嚴格審慎的。 [09:04:40]
[劉明康] 三是注重動態(tài)的對撥備進行要求和監(jiān)管。重點是引導商業(yè)銀行強化以豐補欠的意識,在財務狀況較好的時候多提撥備。這是對提高商業(yè)銀行應對經(jīng)濟周期穩(wěn)健度的重要法寶。比如說去年,我們信貸高速增長,盈利保持很高水平的情況下,我們迅速反應,曾經(jīng)在六個月當中把2009年度的撥備覆蓋率要求從100%提高到130%。六個月當中,又進一步把這個標準提高到150%。因此,在今年一季度末商業(yè)銀行的撥備覆蓋率已經(jīng)上升到170.2%。事實上,資本質(zhì)量和水平、大額的風險暴露和動態(tài)撥備這三項,共同構(gòu)成了銀行業(yè)金融機構(gòu)吸收風險的最前端的防線,為我國銀行業(yè)成功應對危機、挑戰(zhàn),打下了堅實的基礎。 [09:06:37]
[劉明康] 第二個方面,推動銀行業(yè)金融機構(gòu)強化自身建設方面的三點經(jīng)驗。我們更深一步來看,為實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展,就需要不斷推動銀行業(yè)金融機構(gòu)強化自身建設,提高自身運行的穩(wěn)健度。這一方面,我們有三點經(jīng)驗。 [09:07:41]
[劉明康] 一是注重推動銀行業(yè)機構(gòu)完善公司治理。要確保銀行業(yè)、金融機構(gòu)運營的健康穩(wěn)健,最關鍵的是提高他的公司治理科學性和風險內(nèi)控的有效性。這些年來,我們積極借鑒國際最佳實踐經(jīng)驗,深入探討中國特色的公司治理模式,并且通過派監(jiān)管人員列席所監(jiān)管銀行的每次董事會議,與董事、獨立董事、監(jiān)事開展座談的方式,引導銀行業(yè)、金融機構(gòu)明晰各治理主體的職責和工作權限,健全完善機制,強化內(nèi)控管理,推進銀行業(yè)、金融機構(gòu)發(fā)展方式、盈利模式的轉(zhuǎn)變。我們制定了《商業(yè)銀行薪酬機制監(jiān)管指引》,推動商業(yè)銀行建立和完善業(yè)績考核和薪酬的確定,分期分年支付、可追可賠等風險掛鉤的科學激勵機制。 [09:10:24]
[劉明康] 二是提高透明度。銀監(jiān)會一成立就將提高透明度作為監(jiān)管理念的重要基本內(nèi)容之一,不僅下決心迅速解決了困擾我國銀行業(yè)多年的所謂“兩本帳”的問題,還制定了一套較為完善的風險壓力測試辦法和信息披露制度規(guī)范,重大信息披露的質(zhì)量和時效性顯著提高。我們銀監(jiān)會自己也以身作則,堅持重大立法都向社會公眾征求意見,每年5月份一定出版高質(zhì)量的中英文年報,披露監(jiān)管做法和監(jiān)管實踐,在國內(nèi)外獲得了較高的評價。 [09:11:53]