2010年陸家嘴論壇于6月25日至26日在上海浦東舉行。論壇以“后危機時代的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融變革”為主題。騰訊財經(jīng)進行全程直播。
騰訊財經(jīng)訊 6月26日上午的開幕式演講中，中國銀監(jiān)會主席劉明康表示，截止到今年一季度末，我國全部商業(yè)銀行加權平均資本充足率已從2003年的－2.98%提升為11.1%，資本充足率達標銀行從2003年的8家小銀行，到現(xiàn)在100多家全部達標。
劉明康介紹說，針對大額風險暴露上限的監(jiān)管，銀監(jiān)會嚴格堅持單一客戶的授信額度不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%，加上關聯(lián)企業(yè)，整個集團客戶授信總額不得超過15%。劉明康稱，今年一季度末商業(yè)銀行的撥備覆蓋率已經(jīng)上升到170.2%，資本質(zhì)量和水平、大額的風險暴露和動態(tài)撥備這三項，共同構(gòu)成了銀行業(yè)金融機構(gòu)吸收風險的最前端的防線。
同時，銀監(jiān)會注重對資本質(zhì)量和資本水平的監(jiān)管。對于資本質(zhì)量，一直要求股本和留存的利益組成的核心資本，不得低于總資本的75%，并且主張從嚴的扣減項目。比如說，對銀行間互持次級債必須進行扣減。銀監(jiān)會成立之初，即研究制定資本充足率達標的五年規(guī)劃。2008年順利完成該規(guī)劃之后，銀監(jiān)會繼續(xù)要求所有的銀行提取兩個百分點，就是2%的留存資本的緩沖，要求大型銀行在這個基礎上，再提取一個百分點，就是1%的系統(tǒng)重要性附加資本。
另外，針對去年信貸快速增長問題，劉明康表示，已要求大型銀行再增加0.5%的逆周期的資本緩沖。目前，我國全部商業(yè)銀行加權平均資本充足率已經(jīng)從2003年的－2.98%，提升到今年一季度的的11.1%，資本充足率達標銀行從2003年的8家小銀行，到現(xiàn)在100多家全部達標。（文/李宗品）
以下為中國銀監(jiān)會主席劉明康演講文字實錄：
[劉明康] 女士們、先生們，早上好！很高興就金融變革的議題，在陸家嘴論壇上與各界嘉賓交流一點體會。我的角度是，從持續(xù)提高銀行業(yè)的監(jiān)管有效性的幾點總結(jié)上，來看待我們這次的金融變革。 [08:53:55]
[劉明康] 銀監(jiān)會成立七年多來，一直致力于構(gòu)建有中國特色的銀行業(yè)有效監(jiān)管體系，目前已經(jīng)取得了明顯的進展，并且經(jīng)受住了這場國際金融危機的考驗。下面我重點與大家交流一下，在持續(xù)提高監(jiān)管有效性方面有四個方面的三點經(jīng)驗。 [09:00:18]
[劉明康] 第一方面，提高銀行業(yè)風險吸收能力的三點經(jīng)驗。較強的風險吸收能力是全球銀行業(yè)、金融機構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎。這一方面，我們的體會有如下三點。一是注重對資本質(zhì)量和資本水平的監(jiān)管。對于資本質(zhì)量，我們一直要求股本和留存的利益組成的核心資本，不得低于總資本的75%，并且主張從嚴的扣減項目。比如說，對銀行間互持次級債必須進行扣減。這一質(zhì)量的要求，在全球來說，中國的標準也是十分嚴格的。關于水平的問題，在銀監(jiān)會成立之初，我們就研究制定了資本充足率達標的五年規(guī)劃。在2008年，順利完成該規(guī)劃之后，我們還要求所有的銀行提取兩個百分點，就是2%的留存資本的緩沖，要求大型銀行在這個基礎上，再提取一個百分點，就是1%的系統(tǒng)重要性附加資本。 [09:01:48]
[劉明康] 另外，還針對去年信貸快速增長，我們迅速要求大型銀行再增加0.5%的逆周期的資本緩沖。目前，我國全部商業(yè)銀行加權平均資本充足率已經(jīng)從03年的負2.98%，提升到今年一季度末的11.1%，資本充足率達標銀行從2003年的8家小銀行，到現(xiàn)在100多家全部達標。 [09:02:27]
[劉明康] 二是，注重對大額風險暴露上限的監(jiān)管。我們嚴格堅持單一客戶的授信額度不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%，加上關聯(lián)企業(yè)，整個集團客戶授信總額不得超過15%。這一限制在全球來說，也是最為嚴格審慎的。 [09:04:40]
[劉明康] 三是注重動態(tài)的對撥備進行要求和監(jiān)管。重點是引導商業(yè)銀行強化以豐補欠的意識，在財務狀況較好的時候多提撥備。這是對提高商業(yè)銀行應對經(jīng)濟周期穩(wěn)健度的重要法寶。比如說去年，我們信貸高速增長，盈利保持很高水平的情況下，我們迅速反應，曾經(jīng)在六個月當中把2009年度的撥備覆蓋率要求從100%提高到130%。六個月當中，又進一步把這個標準提高到150%。因此，在今年一季度末商業(yè)銀行的撥備覆蓋率已經(jīng)上升到170.2%。事實上，資本質(zhì)量和水平、大額的風險暴露和動態(tài)撥備這三項，共同構(gòu)成了銀行業(yè)金融機構(gòu)吸收風險的最前端的防線，為我國銀行業(yè)成功應對危機、挑戰(zhàn)，打下了堅實的基礎。 [09:06:37]
[劉明康] 第二個方面，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)強化自身建設方面的三點經(jīng)驗。我們更深一步來看，為實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展，就需要不斷推動銀行業(yè)金融機構(gòu)強化自身建設，提高自身運行的穩(wěn)健度。這一方面，我們有三點經(jīng)驗。 [09:07:41]
[劉明康] 一是注重推動銀行業(yè)機構(gòu)完善公司治理。要確保銀行業(yè)、金融機構(gòu)運營的健康穩(wěn)健，最關鍵的是提高他的公司治理科學性和風險內(nèi)控的有效性。這些年來，我們積極借鑒國際最佳實踐經(jīng)驗，深入探討中國特色的公司治理模式，并且通過派監(jiān)管人員列席所監(jiān)管銀行的每次董事會議，與董事、獨立董事、監(jiān)事開展座談的方式，引導銀行業(yè)、金融機構(gòu)明晰各治理主體的職責和工作權限，健全完善機制，強化內(nèi)控管理，推進銀行業(yè)、金融機構(gòu)發(fā)展方式、盈利模式的轉(zhuǎn)變。我們制定了《商業(yè)銀行薪酬機制監(jiān)管指引》，推動商業(yè)銀行建立和完善業(yè)績考核和薪酬的確定，分期分年支付、可追可賠等風險掛鉤的科學激勵機制。 [09:10:24]
[劉明康] 二是提高透明度。銀監(jiān)會一成立就將提高透明度作為監(jiān)管理念的重要基本內(nèi)容之一，不僅下決心迅速解決了困擾我國銀行業(yè)多年的所謂“兩本帳”的問題，還制定了一套較為完善的風險壓力測試辦法和信息披露制度規(guī)范，重大信息披露的質(zhì)量和時效性顯著提高。我們銀監(jiān)會自己也以身作則，堅持重大立法都向社會公眾征求意見，每年5月份一定出版高質(zhì)量的中英文年報，披露監(jiān)管做法和監(jiān)管實踐，在國內(nèi)外獲得了較高的評價。 [09:11:53]
