2010年陸家嘴論壇于6月25日至26日在上海浦東舉行。論壇以“后危機(jī)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融變革”為主題。騰訊財(cái)經(jīng)進(jìn)行全程直播。

騰訊財(cái)經(jīng)訊 6月26日上午的開幕式演講中，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康表示，截止到今年一季度末，我國(guó)全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率已從2003年的－2.98%提升為11.1%，資本充足率達(dá)標(biāo)銀行從2003年的8家小銀行，到現(xiàn)在100多家全部達(dá)標(biāo)。

劉明康介紹說(shuō)，針對(duì)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露上限的監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)格堅(jiān)持單一客戶的授信額度不得超過(guò)商業(yè)銀行資本金額的10%，加上關(guān)聯(lián)企業(yè)，整個(gè)集團(tuán)客戶授信總額不得超過(guò)15%。劉明康稱，今年一季度末商業(yè)銀行的撥備覆蓋率已經(jīng)上升到170.2%，資本質(zhì)量和水平、大額的風(fēng)險(xiǎn)暴露和動(dòng)態(tài)撥備這三項(xiàng)，共同構(gòu)成了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收風(fēng)險(xiǎn)的最前端的防線。

同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)注重對(duì)資本質(zhì)量和資本水平的監(jiān)管。對(duì)于資本質(zhì)量，一直要求股本和留存的利益組成的核心資本，不得低于總資本的75%，并且主張從嚴(yán)的扣減項(xiàng)目。比如說(shuō)，對(duì)銀行間互持次級(jí)債必須進(jìn)行扣減。銀監(jiān)會(huì)成立之初，即研究制定資本充足率達(dá)標(biāo)的五年規(guī)劃。2008年順利完成該規(guī)劃之后，銀監(jiān)會(huì)繼續(xù)要求所有的銀行提取兩個(gè)百分點(diǎn)，就是2%的留存資本的緩沖，要求大型銀行在這個(gè)基礎(chǔ)上，再提取一個(gè)百分點(diǎn)，就是1%的系統(tǒng)重要性附加資本。

另外，針對(duì)去年信貸快速增長(zhǎng)問(wèn)題，劉明康表示，已要求大型銀行再增加0.5%的逆周期的資本緩沖。目前，我國(guó)全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率已經(jīng)從2003年的－2.98%，提升到今年一季度的的11.1%，資本充足率達(dá)標(biāo)銀行從2003年的8家小銀行，到現(xiàn)在100多家全部達(dá)標(biāo)。（文/李宗品）

以下為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康演講文字實(shí)錄：

[劉明康] 女士們、先生們，早上好！很高興就金融變革的議題，在陸家嘴論壇上與各界嘉賓交流一點(diǎn)體會(huì)。我的角度是，從持續(xù)提高銀行業(yè)的監(jiān)管有效性的幾點(diǎn)總結(jié)上，來(lái)看待我們這次的金融變革。 [08:53:55]

[劉明康] 銀監(jiān)會(huì)成立七年多來(lái)，一直致力于構(gòu)建有中國(guó)特色的銀行業(yè)有效監(jiān)管體系，目前已經(jīng)取得了明顯的進(jìn)展，并且經(jīng)受住了這場(chǎng)國(guó)際金融危機(jī)的考驗(yàn)。下面我重點(diǎn)與大家交流一下，在持續(xù)提高監(jiān)管有效性方面有四個(gè)方面的三點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。 [09:00:18]

[劉明康] 第一方面，提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)吸收能力的三點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)吸收能力是全球銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要基礎(chǔ)。這一方面，我們的體會(huì)有如下三點(diǎn)。一是注重對(duì)資本質(zhì)量和資本水平的監(jiān)管。對(duì)于資本質(zhì)量，我們一直要求股本和留存的利益組成的核心資本，不得低于總資本的75%，并且主張從嚴(yán)的扣減項(xiàng)目。比如說(shuō)，對(duì)銀行間互持次級(jí)債必須進(jìn)行扣減。這一質(zhì)量的要求，在全球來(lái)說(shuō)，中國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)也是十分嚴(yán)格的。關(guān)于水平的問(wèn)題，在銀監(jiān)會(huì)成立之初，我們就研究制定了資本充足率達(dá)標(biāo)的五年規(guī)劃。在2008年，順利完成該規(guī)劃之后，我們還要求所有的銀行提取兩個(gè)百分點(diǎn)，就是2%的留存資本的緩沖，要求大型銀行在這個(gè)基礎(chǔ)上，再提取一個(gè)百分點(diǎn)，就是1%的系統(tǒng)重要性附加資本。 [09:01:48]

[劉明康] 另外，還針對(duì)去年信貸快速增長(zhǎng)，我們迅速要求大型銀行再增加0.5%的逆周期的資本緩沖。目前，我國(guó)全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率已經(jīng)從03年的負(fù)2.98%，提升到今年一季度末的11.1%，資本充足率達(dá)標(biāo)銀行從2003年的8家小銀行，到現(xiàn)在100多家全部達(dá)標(biāo)。 [09:02:27]

[劉明康] 二是，注重對(duì)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露上限的監(jiān)管。我們嚴(yán)格堅(jiān)持單一客戶的授信額度不得超過(guò)商業(yè)銀行資本金額的10%，加上關(guān)聯(lián)企業(yè)，整個(gè)集團(tuán)客戶授信總額不得超過(guò)15%。這一限制在全球來(lái)說(shuō)，也是最為嚴(yán)格審慎的。 [09:04:40]

[劉明康] 三是注重動(dòng)態(tài)的對(duì)撥備進(jìn)行要求和監(jiān)管。重點(diǎn)是引導(dǎo)商業(yè)銀行強(qiáng)化以豐補(bǔ)欠的意識(shí)，在財(cái)務(wù)狀況較好的時(shí)候多提撥備。這是對(duì)提高商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期穩(wěn)健度的重要法寶。比如說(shuō)去年，我們信貸高速增長(zhǎng)，盈利保持很高水平的情況下，我們迅速反應(yīng)，曾經(jīng)在六個(gè)月當(dāng)中把2009年度的撥備覆蓋率要求從100%提高到130%。六個(gè)月當(dāng)中，又進(jìn)一步把這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)提高到150%。因此，在今年一季度末商業(yè)銀行的撥備覆蓋率已經(jīng)上升到170.2%。事實(shí)上，資本質(zhì)量和水平、大額的風(fēng)險(xiǎn)暴露和動(dòng)態(tài)撥備這三項(xiàng)，共同構(gòu)成了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收風(fēng)險(xiǎn)的最前端的防線，為我國(guó)銀行業(yè)成功應(yīng)對(duì)危機(jī)、挑戰(zhàn)，打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 [09:06:37]

[劉明康] 第二個(gè)方面，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化自身建設(shè)方面的三點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。我們更深一步來(lái)看，為實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，就需要不斷推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化自身建設(shè)，提高自身運(yùn)行的穩(wěn)健度。這一方面，我們有三點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)。 [09:07:41]

[劉明康] 一是注重推動(dòng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)完善公司治理。要確保銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的健康穩(wěn)健，最關(guān)鍵的是提高他的公司治理科學(xué)性和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的有效性。這些年來(lái)，我們積極借鑒國(guó)際最佳實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，深入探討中國(guó)特色的公司治理模式，并且通過(guò)派監(jiān)管人員列席所監(jiān)管銀行的每次董事會(huì)議，與董事、獨(dú)立董事、監(jiān)事開展座談的方式，引導(dǎo)銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)明晰各治理主體的職責(zé)和工作權(quán)限，健全完善機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)控管理，推進(jìn)銀行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)發(fā)展方式、盈利模式的轉(zhuǎn)變。我們制定了《商業(yè)銀行薪酬機(jī)制監(jiān)管指引》，推動(dòng)商業(yè)銀行建立和完善業(yè)績(jī)考核和薪酬的確定，分期分年支付、可追可賠等風(fēng)險(xiǎn)掛鉤的科學(xué)激勵(lì)機(jī)制。 [09:10:24]

[劉明康] 二是提高透明度。銀監(jiān)會(huì)一成立就將提高透明度作為監(jiān)管理念的重要基本內(nèi)容之一，不僅下決心迅速解決了困擾我國(guó)銀行業(yè)多年的所謂“兩本帳”的問(wèn)題，還制定了一套較為完善的風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試辦法和信息披露制度規(guī)范，重大信息披露的質(zhì)量和時(shí)效性顯著提高。我們銀監(jiān)會(huì)自己也以身作則，堅(jiān)持重大立法都向社會(huì)公眾征求意見，每年5月份一定出版高質(zhì)量的中英文年報(bào)，披露監(jiān)管做法和監(jiān)管實(shí)踐，在國(guó)內(nèi)外獲得了較高的評(píng)價(jià)。 [09:11:53]