中國宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的改變，使得銀行業(yè)不得不調(diào)整結(jié)構(gòu)以配合整個(gè)經(jīng)濟(jì)狀況，在華的外資銀行亦不例外。
“近兩年，政策鼓勵(lì)企業(yè)走出去、人民幣國際化以及離岸業(yè)務(wù)正在成為外資行可享受到的重要發(fā)展機(jī)遇，”東亞銀行（中國）有限公司執(zhí)行董事兼行長近日在接受《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者專訪時(shí)表示。
隨著中國企業(yè)在跨境貿(mào)易和資本項(xiàng)下往來業(yè)務(wù)不斷深入，東亞中國將業(yè)務(wù)重點(diǎn)從擴(kuò)大貸款規(guī)模轉(zhuǎn)移至離岸融資業(yè)務(wù)。通過“內(nèi)保外貸”，東亞中國今年上半年的凈費(fèi)用及傭金收入取得20.1%的不俗同比正增長，成為財(cái)報(bào)的一大亮點(diǎn)。
而從銀行業(yè)總資產(chǎn)占比方面來看，外資行正面臨的是內(nèi)地市場份額的不斷下滑，目前已不到2%�！巴赓Y行在中國未來還有很大機(jī)會，在人民幣國際化、利率市場化以及國家逐步開放的過程中，更多的將出現(xiàn)中外資銀行業(yè)務(wù)的互補(bǔ)聯(lián)動�！�
信貸準(zhǔn)入保守審慎
滬港通的正式上線使得東亞銀行位列“港股通”可投資標(biāo)的之一，關(guān)達(dá)昌表示整體上不會因滬港通的開放改變東亞中國的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略，“內(nèi)地業(yè)務(wù)對集團(tuán)的貢獻(xiàn)度越來越高，未來集團(tuán)還是很看重在中國內(nèi)地的發(fā)展�！�
“在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行需要很清楚整個(gè)監(jiān)管環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及企業(yè)的發(fā)展方向，利率市場化正在中國銀行業(yè)的傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)承壓，利差縮窄或成為未來的一個(gè)趨勢，”談及信貸策略時(shí)，關(guān)達(dá)昌表示，每家銀行會根據(jù)客戶群和資金成本有自己的定價(jià)，東亞中國在信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入上總體保守審慎，并力求資產(chǎn)分類的多元化，如金額大小，行業(yè)分配、期限安排等。
一般而言，國家重點(diǎn)支持的行業(yè)如節(jié)能環(huán)保、與民生相關(guān)的行業(yè)等，貸款期限短，對銀行綜合貢獻(xiàn)大（如在東亞中國擁有大量存款或長期與銀行有密切合作）的貸款定價(jià)相對低；而貸款投資項(xiàng)目信用風(fēng)險(xiǎn)度高、擔(dān)保條件弱的相對高。
房貸政策方面，關(guān)達(dá)昌表示，對于優(yōu)質(zhì)開發(fā)商及客戶，東亞目前還是維持在基準(zhǔn)利率左右。
掘機(jī)“內(nèi)保外貸”
盡管表內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模占比在縮水，外資行表外業(yè)務(wù)規(guī)模在中國整體銀行業(yè)的占比遠(yuǎn)大于表內(nèi)業(yè)務(wù)，而人民幣跨境金融業(yè)務(wù)成為近兩年外資銀行表外業(yè)務(wù)快速增長的重要來源。
“今年以來，有關(guān)跨境政策的調(diào)整明顯增多，加快中國企業(yè)‘走出去’的步伐，而這些企業(yè)在境外知名度普遍較低，無法依靠境外資產(chǎn)擔(dān)保獲得貸款，導(dǎo)致融資渠道狹窄且成本較高，因此對‘內(nèi)保外貸’需求強(qiáng)烈。”關(guān)達(dá)昌稱。
“很多企業(yè)會把‘走出去’的第一步選擇在香港，東亞銀行具有一定的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，在境外融資額度稀缺的情況下，東亞中國境外融資額度相對充沛�！�
而作為較早入駐深圳前海、上海自貿(mào)區(qū)和福建海西地區(qū)的外資銀行，亦可看出東亞中國在跨境業(yè)務(wù)上的布局。
“福建省的經(jīng)濟(jì)規(guī)模和增速高于內(nèi)地平均水平，加上海峽兩岸的業(yè)務(wù)互動，未來會是一個(gè)有很大發(fā)展空間的市場�！倍妥再Q(mào)區(qū)業(yè)務(wù)的最新進(jìn)展，關(guān)達(dá)昌表示企業(yè)存款、貸款等各項(xiàng)業(yè)務(wù)正有序推進(jìn)，目前跨境聯(lián)動業(yè)務(wù)也是業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)最大的。
據(jù)介紹，目前東亞自貿(mào)區(qū)支行拓展客戶主要集中在區(qū)內(nèi)大型國企及有境內(nèi)外融資需求的客戶，收入來源主要為貸款利息收入及相關(guān)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)收入等�！白再Q(mào)區(qū)目前只是個(gè)開頭，隨著外管政策、FT賬戶系統(tǒng)的逐步建立，潛力有待發(fā)揮�！标P(guān)達(dá)昌表示。
目前“是時(shí)機(jī)”再發(fā)同業(yè)存單
去年6月的貨幣市場波動，外資行普遍體現(xiàn)出良好的流動性管理能力。據(jù)關(guān)達(dá)昌介紹，東亞中國設(shè)有專業(yè)的部門負(fù)責(zé)識別銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定額度控制，及時(shí)匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)水平。
流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)檢測方面，銀行會通過不同的與流動性相關(guān)的指標(biāo)，包括存貸比、流動比、流動覆蓋率、流動性缺口、負(fù)債集中度等，再加上現(xiàn)金流預(yù)測和壓力測試結(jié)果，來識別和衡量銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)。特別在預(yù)測現(xiàn)金流過程中，還會綜合考慮客戶相關(guān)的行為因素，如存款流失率、提前還款和預(yù)期營業(yè)增長等因素。除了符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，銀行同時(shí)設(shè)定內(nèi)部預(yù)警和警戒線，以確保流動性風(fēng)險(xiǎn)受到控制。
而在銀行間市場利率大幅波動時(shí)，東亞銀行會根據(jù)對市場的判斷，提前使用利率互換、外匯掉漆等利率衍生品工具對沖可能對銀行產(chǎn)生的不利影響。
“通過匯率、利率、資金的波動及壓力測試來判斷銀行在流動性方面出現(xiàn)的問題，然后通過不同的渠道來匹配資金，如同業(yè)業(yè)務(wù)、發(fā)行金融債、存單等 。”關(guān)達(dá)昌表示。
值得注意的是，自去年12月同業(yè)存單業(yè)務(wù)推出以來，中資銀行陸續(xù)加入同業(yè)存單發(fā)行隊(duì)列，而東亞銀行也成為三家先行先試的外資銀行之一，于今年8月發(fā)行首筆5億元同業(yè)存單。
“發(fā)行同業(yè)存單可以拓寬資金來源渠道，有利于完善流動性管理，增加市場參與度�！标P(guān)達(dá)昌表示，外資發(fā)行同業(yè)存單的期限和利率主要考慮自身的流動性狀況、資金成本等指標(biāo)，也會參考市場的情況，包括市場利率、其他市場參與者以及監(jiān)管動向等因素。
對于年內(nèi)后續(xù)發(fā)行同業(yè)存單的計(jì)劃，關(guān)達(dá)昌稱，目前的市場環(huán)境就很不錯(cuò)，銀行正在研究適度的時(shí)候推出。
