為什么基金公司如此看重“基金定投”業(yè)務(wù)？可以從兩個(gè)方面給以解釋：一是在股市持續(xù)低迷、分紅或拆分等持續(xù)營銷方式無可作為時(shí)，“基金定投”作為基金公司持續(xù)營銷的一種手段，其重要性就愈發(fā)凸顯；二是“定投業(yè)務(wù)”也暗合基金所倡導(dǎo)的長期投資理念。
市場上有哪些類型的“基金定投”產(chǎn)品？
絕大多數(shù)基金公司推出的都是‘定期定額型’（約定的時(shí)間+固定的金額+選擇的基金），少數(shù)基金公司設(shè)有創(chuàng)新型定投業(yè)務(wù)，如博時(shí)基金的‘定期不定額’（根據(jù)市場指數(shù)的波動(dòng)，將定投金額進(jìn)行自動(dòng)調(diào)整）、華安基金的‘智能定投’（按周定投，每隔幾個(gè)月或每隔幾周進(jìn)行一次定投交易的設(shè)定），多家基金公司聯(lián)合工商銀行推出的‘基智定投’業(yè)務(wù)（定時(shí)不定額+定時(shí)定額）。
市場上有哪些“基金定投”產(chǎn)品的營銷賣點(diǎn)？
根據(jù)我們對“基金定投”產(chǎn)品傳播的關(guān)鍵信息點(diǎn)的分析，發(fā)現(xiàn)有4類傳播特征：
1）單純產(chǎn)品屬性介紹：大部分基金公司屬于這種情況，側(cè)重定投產(chǎn)品屬性特點(diǎn)的介紹，如自動(dòng)劃款簡單方便、長期積少成多、投資起點(diǎn)低、申購費(fèi)率優(yōu)惠等，缺少我的定投產(chǎn)品能滿足投資者什么利益需要的訴求點(diǎn)。
2）訴求人生規(guī)劃：對“基金定投”產(chǎn)品營銷做包裝的基金公司中，大多會(huì)以此為訴求，其中廣發(fā)與易方達(dá)的表現(xiàn)更加突出。他們與投資者溝通人生不同階段需要資金護(hù)航的核心訴求， 如‘人生需要三份定投，置業(yè)、教育、養(yǎng)老’等等。
3）訴求對子女的關(guān)愛與責(zé)任：有些基金公司開始品牌化的操作。針對投資者最關(guān)心的孩子的現(xiàn)在與未來，訴求子女教育、興趣愛好培養(yǎng)、結(jié)婚買房等功能性利益或‘愛寶貝’的情感性利益。上投摩根和招商基金已經(jīng)逐漸將這種訴求品牌化，例如上投摩根創(chuàng)建‘親子定投’子品牌并設(shè)計(jì)了品牌標(biāo)識(shí)、招商基金則是‘定投娃娃，財(cái)富與財(cái)智一起長’。
4）訴求對情侶的愛：易方達(dá)基金在今年情人節(jié)檔期推出‘我愛你’情侶定投，目前在這個(gè)方向上著力的基金公司不多。
市場上有哪幾種“基金定投”產(chǎn)品的營銷方式？
各類媒體廣告、費(fèi)率打折促銷、舉辦主題活動(dòng)是三種典型的方式。
在上述基金行業(yè)市場中，雖然基金公司對定投業(yè)務(wù)有大量的營銷投入，但并沒有得到期望的市場效應(yīng)，據(jù)部分業(yè)內(nèi)公司反饋，大多數(shù)定投產(chǎn)品銷售額不盡人意，市場反應(yīng)遠(yuǎn)低于企業(yè)的預(yù)期。根據(jù)2008年9月大正市場研究針對全國6000余名基金持有者進(jìn)行的“2008中國基金投資者投資狀況調(diào)查”研究的結(jié)果顯示：總體上有72%的持有者從未嘗試過“定期定投”的基金產(chǎn)品、且總體上57.2%的持有者不能對定投產(chǎn)生正確認(rèn)知；而甚至在擁有定期定投購買經(jīng)驗(yàn)的基金持有者中，仍然有超過1/4的受訪者不能夠?qū)Χㄆ诙ㄍ缎纬烧_認(rèn)知。
那么基金公司從哪里發(fā)力，才能有所突破，吸引投資者購買基金定投產(chǎn)品？
基金公司定投業(yè)務(wù)的營銷難點(diǎn)：1）投資者對基金定投產(chǎn)品的感受差異不大；2）基金費(fèi)率由國家統(tǒng)一監(jiān)管，費(fèi)率調(diào)整的空間有限，并且在目前大勢不景氣的行情下，企圖在費(fèi)率上做文章、讓投資者在這一塊多付出成本的可行性幾乎為零；3）大多數(shù)基金公司已經(jīng)同時(shí)發(fā)展了銀行/券商代銷和網(wǎng)上直銷業(yè)務(wù)，國家監(jiān)管方對其它渠道（如保險(xiǎn)公司代銷）還沒放松，從銷售渠道上再做差異化的空間不大。
解決方案：基金公司在‘做’的方面，差異化難度較大，應(yīng)當(dāng)從‘說’上尋求突破。大正市場研究認(rèn)為在基金行業(yè)市場中找對人，傳遞恰當(dāng)?shù)男畔⒕统闪岁P(guān)鍵，也就是要做到有效與精準(zhǔn)的傳播。那么基金公司是否已經(jīng)做到、要如何做到針對差異市場的‘精準(zhǔn)傳播’？大正認(rèn)為基金公司首先要重新審視自己的營銷傳播、對以下幾點(diǎn)進(jìn)行深度思考，才能求得解決方案：
第一，需要弄清楚基金定投業(yè)務(wù)的目標(biāo)人群是誰，目前是哪些人在投資基金定投產(chǎn)品，哪些人（主要指當(dāng)前定投業(yè)務(wù)針對的人群）沒有選擇基金定投。基金公司內(nèi)部可獲得自家定投客戶的簡要資料，如這些投資者的年齡、性別或是申購/贖回頻率和金額等，但還無法對定投目標(biāo)人群進(jìn)行清晰的刻畫，他們的投資行為、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)態(tài)度和心理具體是什么樣的？我們需要去重新審視，找出真正的目標(biāo)人群，只有這樣，才能夠找對人。
第二，需要明確對目標(biāo)人群傳播什么，對那些選擇基金定投的人，要弄清楚他們真正的投資原因是什么。這些原因是不是對接了基金公司所傳播的定投業(yè)務(wù)的好處/優(yōu)勢？基金公司要找出那些
