騰訊財經(jīng)訊 6月12日，在小額金融創(chuàng)新和農(nóng)村發(fā)展研討會上，北京大學光華管理學院的副院長曹鳳岐表示，雖然小額貸款公司在全國范圍內(nèi)發(fā)展勢頭強勁，但農(nóng)村微型貸款市場發(fā)展依然相對緩慢，且存在多方面障礙。

曹鳳岐認為，小額貸款公司在農(nóng)村不僅影響金融體系的重構(gòu)和經(jīng)濟發(fā)展模式，也在農(nóng)村社會關(guān)系、權(quán)利模式、文化形態(tài)等方面引發(fā)變革。目前全國的小額貸款公司達到1334家，但主要集中在發(fā)達地區(qū)，對象主要是小企業(yè)，真正面向農(nóng)村開展農(nóng)戶貸款的小額貸款公司并不多。

他同時表示，小額貸款公司在農(nóng)村的發(fā)展，還存在著準入門檻、轉(zhuǎn)貸資金來源、同等政府優(yōu)惠支持等方面障礙。應鼓勵農(nóng)村微型金融機構(gòu)創(chuàng)新和擴大規(guī)模，吸引社會資金投資于農(nóng)村微型金融機構(gòu)，同時還要發(fā)揮農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等其他金融組織的作用。

以下是曹鳳岐的發(fā)言實錄：

曹鳳岐：各位領(lǐng)導、各位專家、先生們、女士們大家上午好！

請允許我代表會議的主辦方之一—北京大學光華管理學院對小額金融創(chuàng)新與農(nóng)村發(fā)展研討會的召開表示熱烈的祝賀！

中國作為世界上重要的發(fā)展中國家之一，目前還擁有九億農(nóng)民，有1.2億貧困和低收入人口，并且他們絕大多數(shù)分布在廣大的農(nóng)村地區(qū)，伴隨著農(nóng)村信貸需求日益呈現(xiàn)區(qū)域差異化和多樣化的態(tài)勢，當前農(nóng)村金融機構(gòu)還沒有充分發(fā)揮其職能作用。目前，在廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村的信貸約束依然嚴重，農(nóng)戶的貸款難問題依然存在，具體表現(xiàn)在一方面農(nóng)戶有比較強烈的信貸需求和其他的金融服務需求。但是另一方面，當前農(nóng)村地區(qū)金融服務機構(gòu)覆蓋網(wǎng)點嚴重不足，而且由于農(nóng)業(yè)高風險和低收益的特征，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)往往還會將從農(nóng)村地區(qū)吸收資金，投資投向回報高見效快的城市，使得農(nóng)村資金外流嚴重，農(nóng)戶和農(nóng)村地區(qū)廣泛存在著微小企業(yè)很難獲得正規(guī)金融機構(gòu)的金融支持。長期以來，農(nóng)村服務，尤其是信貸服務的滯發(fā)已經(jīng)成為制約中國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展瓶頸，廣大的低收入貧困農(nóng)戶長期得不到正規(guī)金融機構(gòu)的金融服務和支持，依然在貧困和低收入邊緣徘徊，在全球金融危機的宏觀經(jīng)濟背景下，大量的農(nóng)民工實業(yè)返鄉(xiāng)，他們對于創(chuàng)業(yè)資金的需求更加凸顯了農(nóng)村金融供給不足的矛盾。

十七屆三中全會和2010年中央1號文件中都把改革農(nóng)村金融提到了相當高的高度，而央行、銀監(jiān)會也屢次下文對農(nóng)村金融的改革提出了指導意見，這些政策措施的目的都是為了促進農(nóng)村地區(qū)信貸供給的增加，有效解決農(nóng)戶和農(nóng)村地區(qū)的微小企業(yè)貸款難的問題。要提高農(nóng)民收入，解決“三農(nóng)”問題，建設社會主義新農(nóng)村，中國的農(nóng)村金融急需提供新的供給主體，并在組織和制度上進行創(chuàng)新。

小額信貸這種為貧困和低收入人群提供的額度較小的無抵押、無擔保的貸款方式，這種專門針對貧困和低收入人口及微小企業(yè)提供金融服務的貸款方式，已被國際社會廣泛視為金融領(lǐng)域的一個重大創(chuàng)新。其在各國減少貧困解決農(nóng)戶和低收入人口難，促進微型企業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。雖然小額信貸這種被發(fā)展中國家廣泛采用和推廣的信貸扶貧方式在我國反貧困的實踐中也開始發(fā)揮越來越重要的作用。但由于小額信貸在我國的發(fā)展時間還相當較短，各種小額信貸機構(gòu)在發(fā)展過程中都存在著各種問題亟待解決和改進。

因此，對中國的農(nóng)戶小額信貸的影響展開研究是非常必要的。小額貸款公司自2005年央行開展試點，既2008年央行和銀監(jiān)會指導意見下發(fā)以來，據(jù)央行最新統(tǒng)計，全國已經(jīng)開業(yè)的達到1334家，成為農(nóng)村金融發(fā)展的新興力量，雖然全國范圍內(nèi)小額貸款公司的發(fā)展勢頭強勁，但目前開業(yè)的小額貸款公司主要集中在發(fā)達地區(qū)，所針對的客戶對象主要是小企業(yè)，真正面向農(nóng)村開展農(nóng)戶貸款的小額貸款公司并不多。農(nóng)村微型貸款市場發(fā)展相對緩慢。

現(xiàn)實中農(nóng)戶普遍缺少獲得商業(yè)貸款的抵押擔保條件和能力，因而，無法獲得充分的生產(chǎn)發(fā)展所需的資金支持，面向農(nóng)戶的小額貸款資金金融服務，以其微小、分散、便捷、無需抵押的特點能夠很好地滿足農(nóng)戶的信貸需求。因此，小額貸款公司在農(nóng)村的介入不僅為當?shù)亟鹑隗w系的重購和經(jīng)濟發(fā)展的模式產(chǎn)生了很大的影響，也在農(nóng)村社會關(guān)系、權(quán)利模式、文化形態(tài)等方面引發(fā)了漸進的變革。大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款，通過擴大農(nóng)戶的自主就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，借助金融的作用，可以有力地促進農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展，極大地減少城鄉(xiāng)差距，推動農(nóng)村社會實現(xiàn)生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變和發(fā)展。

盡管如此，在小額貸款公司的發(fā)展過程中，也存在著準入門檻、轉(zhuǎn)貸資金來源、同等政府優(yōu)惠支持等方面依然存在著不少障礙，在此背景下，如何評價農(nóng)村微型金融機構(gòu)對農(nóng)村發(fā)展的重要意義？政策及監(jiān)管部門如何鼓勵農(nóng)村微型金融機構(gòu)創(chuàng)新和擴大規(guī)模？如何吸引社會資金投資于農(nóng)村微型金融機構(gòu)，對農(nóng)村普惠經(jīng)濟體系的構(gòu)建變得尤重要。

除了小額貸款公司在農(nóng)村發(fā)揮作用以外，還要發(fā)揮農(nóng)村其他金融組織的作用，如農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村資金扶助社，及其他民間金融組織的作用除此之外還應該發(fā)揮農(nóng)村銀行、儲蓄銀行在農(nóng)村發(fā)展的作用，還可以使用非政府組織的小額貸款等等，除了貸款機構(gòu)進入農(nóng)村外，其他的投資性機構(gòu)、創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、私募股權(quán)投資機構(gòu)等應當逐步投資“三農(nóng)”形成完善的農(nóng)村金融體系和融投資體系，才能促進農(nóng)民經(jīng)濟的發(fā)展，才能從根本上解決三農(nóng)問題，才能加快農(nóng)村城鎮(zhèn)化的步伐。

在發(fā)展農(nóng)村金融體系的過程中，各級政府要給予指導、支持和幫助，尤其是政策的支持。北京大學光華管理學院和北京大學金融與政策研究中心，將一如既往地為研究農(nóng)村金融問題做出自己的努力和貢獻。

最后，預祝會議圓滿成功，謝謝！（文/王盈）