3月5日，十三屆全國(guó)人大四次會(huì)議在人民大會(huì)堂開幕，《2021政府工作報(bào)告》(以下稱《報(bào)告》)發(fā)布后，各代表團(tuán)分組審議。

　　全國(guó)人大代表，鄭州銀行黨委書記、董事長(zhǎng)王天宇認(rèn)為，《報(bào)告》中的不少內(nèi)容和金融業(yè)息息相關(guān)，深刻體現(xiàn)了黨中央國(guó)務(wù)院引領(lǐng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想和行動(dòng)綱領(lǐng)。結(jié)合《報(bào)告》中與金融業(yè)相關(guān)的內(nèi)容，王天宇暢談以下幾點(diǎn)感受和體會(huì)：

　　一、關(guān)于優(yōu)化存款利率監(jiān)管方面

　　《報(bào)告》中提到“要優(yōu)化存款利率的監(jiān)管”。王天宇認(rèn)為，這有利于引導(dǎo)金融系統(tǒng)加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利力度，推動(dòng)實(shí)體的實(shí)際貸款利率進(jìn)一步降低。

　　一方面，優(yōu)化存款利率有利于緩解銀行資本補(bǔ)充壓力。金融系統(tǒng)尤其是中小銀行，現(xiàn)在面臨的主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于信貸風(fēng)險(xiǎn)。信貸風(fēng)險(xiǎn)的化解導(dǎo)致中小銀行內(nèi)生利潤(rùn)大幅度降低，進(jìn)而導(dǎo)致核心資本的內(nèi)生補(bǔ)充力度減少。核心資本補(bǔ)充不足，進(jìn)一步向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的空間就會(huì)受限。因此，為了進(jìn)一步向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，就需要做好存款利率的監(jiān)管。

　　“從支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)角度看，國(guó)家關(guān)注銀行貸款利率是合情合理的，”王天宇建議，也應(yīng)同時(shí)兼顧考慮金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，使銀行的收益能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。如果只讓貸款利率下降，不對(duì)存款利率進(jìn)行監(jiān)管，就會(huì)導(dǎo)致存貸利差過(guò)快收窄，金融系統(tǒng)特別是中小銀行機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本壓力過(guò)大，信貸風(fēng)險(xiǎn)不能快速消化，反而不利于向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。

　　另一方面，優(yōu)化存款利率監(jiān)管有利于避免市場(chǎng)過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)。2020年，雖然存貸款都實(shí)現(xiàn)了二十萬(wàn)億左右的增長(zhǎng)，但是存款絕大部分都留在了國(guó)有大行。中小銀行由于在品牌優(yōu)勢(shì)、信譽(yù)度及產(chǎn)品創(chuàng)新能力等方面不如國(guó)有大行，存款競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，所以吸收存款的成本比較高，同時(shí)也造成了一些中小銀行機(jī)構(gòu)介入互聯(lián)網(wǎng)異地吸收存款，形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此也開始監(jiān)管并給于一定限制。

　　“加強(qiáng)存款利率監(jiān)管，建議盡快出臺(tái)一些具體化的措施，降低銀行尤其是中小銀行的存款利率，”王天宇表示，這有利于中小銀行獲得更多低成本資金，從而更好地向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利。從人民銀行和監(jiān)管部門的角度上講，主要是引導(dǎo)廣大企業(yè)和居民選擇合理的金融工具，避免金融機(jī)構(gòu)的過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致存款成本的剛性不降。

　　二、關(guān)于確保中小銀行流動(dòng)性安全方面

　　王天宇認(rèn)為，為引導(dǎo)中小銀行更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，除了上面說(shuō)的優(yōu)化存款利率監(jiān)管外，還應(yīng)鼓勵(lì)其多渠道增強(qiáng)流動(dòng)性安全：

　　一是建議適當(dāng)放松同業(yè)負(fù)債監(jiān)管。目前，國(guó)有銀行和股份制銀行的流動(dòng)性很充足，但中小銀行流動(dòng)性不足。借助大行的同業(yè)負(fù)債，包括發(fā)行同業(yè)存單等，是中小銀行增加流動(dòng)性的一個(gè)重要手段。鑒于當(dāng)前抗擊疫情和恢復(fù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要，可考慮暫時(shí)適當(dāng)放松同業(yè)負(fù)債監(jiān)管，增加中小銀行流動(dòng)性，更多地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)。

　　二是建議進(jìn)一步加大定向降準(zhǔn)的力度。國(guó)有大行流動(dòng)性較為充足，準(zhǔn)備金可暫不下調(diào);中小銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，準(zhǔn)備金還有進(jìn)一步下降的空間。通過(guò)降低準(zhǔn)備金，可增加中小銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性，有助于他們更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　三、關(guān)于化解中小銀行風(fēng)險(xiǎn)方面

　　當(dāng)前，銀行最大的風(fēng)險(xiǎn)還是信用風(fēng)險(xiǎn)。王天宇表示，為了減少中小銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)引導(dǎo)其提升內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)處置的速度和力度，這需要國(guó)家層面繼續(xù)出臺(tái)完善不良資產(chǎn)處置相關(guān)的辦法，包括處置不良資產(chǎn)的途徑措施以及稅務(wù)政策、核銷政策、擴(kuò)大試點(diǎn)等。為此，王天宇提出《關(guān)于加快中小銀行不良資產(chǎn)處置的建議》(詳情見聚焦兩會(huì)|全國(guó)人大代表、鄭州銀行董事長(zhǎng)王天宇：進(jìn)一步降低中小銀行稅費(fèi) 支持金融創(chuàng)新服務(wù)科創(chuàng)企業(yè))。

　　同時(shí)，王天宇也希望政府層面能出臺(tái)政策加快市場(chǎng)的出清，對(duì)一些經(jīng)營(yíng)陷入重大困境，甚至面臨死局的金融機(jī)構(gòu)，利用債轉(zhuǎn)股、司法重整、重組等方式，加速市場(chǎng)出清力度;對(duì)于一些經(jīng)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)健、有一定抗風(fēng)險(xiǎn)能力的中小銀行機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門能給予一定的“風(fēng)險(xiǎn)處置窗口期”，支持中小銀行“以時(shí)間換空間”，在核銷風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)上給一些時(shí)間空間，多一點(diǎn)稅前扣除政策等。

　　在風(fēng)險(xiǎn)出清的過(guò)程中，王天宇認(rèn)為，還應(yīng)通過(guò)債權(quán)保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)却胧�，盡量維護(hù)金融機(jī)構(gòu)里的弱勢(shì)群體，即中小銀行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的合法利益，減少惡意破產(chǎn)逃避銀行債務(wù)等問(wèn)題，讓中小銀行有能力更多的向民營(yíng)和小微企業(yè)讓利。

　　四、關(guān)于銀行業(yè)信息共享方面

　　《報(bào)告》中提到“要加快信用信息共享步伐”。關(guān)于這一方面，王天宇建議從頂層設(shè)計(jì)方面入手，引導(dǎo)省、市、縣三級(jí)政府，加速各種信用數(shù)據(jù)的共享步伐，幫助銀行精準(zhǔn)營(yíng)銷，減少風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)減少也就是意味著盈利增加，進(jìn)而增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)生資本補(bǔ)充能力，也就更有能力給實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利。所以，王天宇認(rèn)為，信用信息共享也是金融機(jī)構(gòu)增加利潤(rùn)補(bǔ)充內(nèi)生資本、向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利的有效手段之一。

　　“因此，建議國(guó)家能夠在信用信息共享方面出臺(tái)一些比較優(yōu)惠的措施，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用信息共享，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，控制好信用風(fēng)險(xiǎn)。”王天宇表示，同時(shí)要打破各種數(shù)據(jù)信息的壟斷，推動(dòng)信用數(shù)據(jù)共享到所有的金融機(jī)構(gòu)，而不是壟斷在個(gè)別的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，包括電商企業(yè)手中，“這些數(shù)據(jù)應(yīng)該作為國(guó)家資源，提升到國(guó)家層面，進(jìn)行統(tǒng)一共享。通過(guò)打破壟斷，中小企業(yè)、銀行等機(jī)構(gòu)從國(guó)家數(shù)據(jù)庫(kù)里共享數(shù)據(jù)信息。”

　　五、關(guān)于強(qiáng)化金融控股公司和金融科技監(jiān)管方面

　　《報(bào)告》中提到“要強(qiáng)化金融控股公司和金融科技監(jiān)管”。

　　“過(guò)去，我們對(duì)P2P、互聯(lián)網(wǎng)貸款的監(jiān)管不太到位，造成了金融市場(chǎng)的混亂。”王天宇認(rèn)為，應(yīng)特別強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)對(duì)金融控股公司和金融科技的監(jiān)管，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進(jìn)行。過(guò)度的金融創(chuàng)新可能擾亂了市場(chǎng)，建議進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)金融科技，尤其是金融控股的資本無(wú)序擴(kuò)張的監(jiān)管，避免這個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)的外溢，打破金融壟斷，推動(dòng)金融信息資源共享，鼓勵(lì)更多的中小銀行機(jī)構(gòu)能夠享受到國(guó)家數(shù)據(jù)資源，提升中小銀行的實(shí)力，從而更好支持中小企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　六、關(guān)于推進(jìn)資本市場(chǎng)改革方面

　　《報(bào)告》中提到：穩(wěn)步推進(jìn)注冊(cè)制改革，實(shí)現(xiàn)常態(tài)化的退市機(jī)制，加強(qiáng)債券市場(chǎng)建設(shè)，更好地發(fā)揮多層次的資本市場(chǎng)作用，拓展金融市場(chǎng)主體的融資渠道。

　　王天宇介紹，2020年我國(guó)社會(huì)融資總量為36萬(wàn)億，其中信貸20萬(wàn)億，金融系統(tǒng)仍然發(fā)揮了60%的主力軍的作用。目前金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)集聚仍然較大，進(jìn)一步分散金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)銀行的融資依賴程度，就需要加強(qiáng)直接融資渠道，而直接融資渠道，一個(gè)是債券市場(chǎng)的管理，一個(gè)是股票市場(chǎng)的管理。

　　王天宇認(rèn)為，通過(guò)資本市場(chǎng)改革，讓更多的企業(yè)、機(jī)構(gòu)、個(gè)人能夠直接參與市場(chǎng)的融資，包括購(gòu)置股票、買賣債券等，這樣的話，金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)就比較分散，有利于防范區(qū)域性、系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　因此，在王天宇看來(lái)，資本市場(chǎng)的改革，要加速注冊(cè)制，發(fā)展好的企業(yè)，能上市的就加速上市;發(fā)生財(cái)務(wù)造假、資不抵債、技術(shù)性破產(chǎn)的企業(yè)，要加速退市。“讓上市和退市形成常態(tài)化的機(jī)制，打開資本市場(chǎng)渠道以，更有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。”

　　七、關(guān)于鼓勵(lì)中小銀行多渠道補(bǔ)充資本方面

　　《報(bào)告》中提出，繼續(xù)多渠道補(bǔ)充中小銀行資本，強(qiáng)化公司治理。王天宇的議案同樣有中小銀行多渠道補(bǔ)充資本的建議(詳情見聚焦兩會(huì)|全國(guó)人大代表、鄭州銀行董事長(zhǎng)王天宇：進(jìn)一步降低中小銀行稅費(fèi) 支持金融創(chuàng)新服務(wù)科創(chuàng)企業(yè))。

　　王天宇認(rèn)為，在資本金補(bǔ)充方面，中小銀行屬于弱勢(shì)群體，因?yàn)楝F(xiàn)在的中小銀行估值都比較低，盈利水平也較低，所以在引進(jìn)資本，包括戰(zhàn)投方面，困難確實(shí)很大;同時(shí)，建議進(jìn)一步降低中小銀行支持普惠、支持民營(yíng)小微貸款的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，降低因核銷風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)而發(fā)生的資本消耗，從而有利于擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的貸款的規(guī)模。

　　在王天宇看來(lái)，總體來(lái)說(shuō)，一方面，需靠國(guó)家層面的頂層設(shè)計(jì)，包括發(fā)行專項(xiàng)債等多種資本補(bǔ)充工具，補(bǔ)充中小銀行資本;另一方面，進(jìn)一步減少中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量，包括表外風(fēng)險(xiǎn)的資本計(jì)量，以及操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量，從政策宏觀層面想方設(shè)法降低中小銀行的資本消耗，避免以過(guò)量的資本消耗來(lái)支撐風(fēng)險(xiǎn)核銷。

　　八、關(guān)于鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)更大力度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面

　　“國(guó)家一直強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本分，這就是要求金融回歸本源。”王天宇表示，對(duì)于城商行來(lái)說(shuō)，作為地方金融機(jī)構(gòu)，更要堅(jiān)守地方，立足本地，支持高科技企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)以及小微、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，推動(dòng)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，盡量不要跨區(qū)域發(fā)展業(yè)務(wù)，包括跨區(qū)域貸款、跨區(qū)域融資、跨區(qū)域吸收存款等。

　　結(jié)合多年工作實(shí)際，王天宇認(rèn)為要鼓勵(lì)中小銀行更好立足地方、支持好地方，還需政府從以下三個(gè)方面予以政策支持：

　　一是延續(xù)有關(guān)優(yōu)惠政策。目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)還沒(méi)有完全得到恢復(fù)，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)還沒(méi)得到有效處置，民營(yíng)小微企業(yè)還存在融資難的問(wèn)題。因此建議：延續(xù)一切有利于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持民營(yíng)、普惠、小微的政策，包括財(cái)政稅費(fèi)優(yōu)惠、專項(xiàng)再貸款等政策。《報(bào)告》中也提出，要繼續(xù)實(shí)行小微企業(yè)的延期還本付息，擴(kuò)大再貸款再貼現(xiàn)的支持。“同時(shí)我個(gè)人也呼吁人民銀行和監(jiān)管部門能夠繼續(xù)保留支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)上的一些政策。”

　　二是延長(zhǎng)擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策，建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。鼓勵(lì)銀行對(duì)中小企業(yè)融資，延長(zhǎng)小微企業(yè)融資擔(dān)保、降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策，需要完善貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。具體由誰(shuí)來(lái)支持中小企業(yè)、支持普惠金融?如果發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，由誰(shuí)承擔(dān)?如何化解?針對(duì)這些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，如果能夠建立良好的貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，銀行企業(yè)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，形成支持小微普惠金融的金融生態(tài)體系，無(wú)疑將更有利于銀行對(duì)中小企業(yè)的支持，也有利于中小企業(yè)減費(fèi)降費(fèi)。

　　三是建議人民銀行及監(jiān)管部門通過(guò)補(bǔ)償鼓勵(lì)政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持。比如，金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信用貸款，包括首貸戶，隨借隨還貸款等，人民銀行可以給予更多財(cái)政補(bǔ)償和資金支持，在MPA考核等方面給予有力支持;監(jiān)管部門可以給予一些監(jiān)管政策支持，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投入。

　　再如，如果銀行資金投向高科技領(lǐng)域、綠色發(fā)展領(lǐng)域，政府也可以采取成立科技引導(dǎo)基金等模式，與銀行合作開展投貸聯(lián)動(dòng)，分擔(dān)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。為此，王天宇也提出相關(guān)建議(詳情見聚焦兩會(huì)|全國(guó)人大代表、鄭州銀行董事長(zhǎng)王天宇：進(jìn)一步降低中小銀行稅費(fèi) 支持金融創(chuàng)新服務(wù)科創(chuàng)企業(yè))。

　　九、關(guān)于信用環(huán)境建設(shè)方面

　　“為了維護(hù)銀行利益、加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，同時(shí)也為了保證不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，需要全社會(huì)共同建立良好的信用環(huán)境。”王天宇建議政府層面加大對(duì)“逃廢債”打擊的力度。

　　王天宇表示，政府應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)債券市場(chǎng)的管理，壓實(shí)地方主體的責(zé)任，省市政府平臺(tái)、國(guó)有企業(yè)發(fā)行的債券，省市政府應(yīng)該承擔(dān)主體信用責(zé)任，建議通過(guò)成立紓困基金或債券違約基金，來(lái)維護(hù)當(dāng)?shù)氐膫�券信用市�?chǎng)環(huán)境，讓金融機(jī)構(gòu)能夠放心的投資評(píng)級(jí)比較好的民營(yíng)企業(yè)以及國(guó)有企業(yè)平臺(tái)發(fā)行的債券，保持良好的金融生態(tài)環(huán)境，激發(fā)市場(chǎng)活力，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地投向新基建、新經(jīng)濟(jì)、普惠和民營(yíng)，有效控制資金流向房地產(chǎn)等國(guó)家明令禁止行業(yè)。

　　十、關(guān)于貨幣政策方面

　　在王天宇看來(lái)，2020年，為了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，國(guó)家加大了債券發(fā)行力度，包括專項(xiàng)債、抗疫債、地方債，M2增速在10%以上，已經(jīng)超過(guò)了名義GDP的增速，有可能會(huì)帶來(lái)物價(jià)上漲，形成通脹風(fēng)險(xiǎn)，推升房地產(chǎn)價(jià)格、股票價(jià)格以及其他資產(chǎn)價(jià)格。

　　王天宇表示，今年的貨幣政策整體是穩(wěn)健的，也更加靈活精準(zhǔn)合理適度。為了有效地減少滯脹風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)健的貨幣政策應(yīng)更加體現(xiàn)靈活精準(zhǔn)合理適度原則。既保持市場(chǎng)流動(dòng)性充足，又不能造成流動(dòng)性泛濫，以避免通脹帶來(lái)的壓力。

　　“另外，建議適度管控政府債務(wù)，宏觀杠桿率不能超警戒線。”王天宇認(rèn)為，《報(bào)告》提出“貨幣供應(yīng)量和社會(huì)融資規(guī)模增速與名義GDP增速基本匹配，保持流動(dòng)性合理充裕，保持宏觀杠桿率穩(wěn)定”，這說(shuō)明今年的貨幣政策不會(huì)“大水漫灌”，也不會(huì)急轉(zhuǎn)彎，因此，今年還是應(yīng)該有充足的貨幣供應(yīng)，來(lái)保證這個(gè)流動(dòng)性;同時(shí)也不會(huì)大規(guī)模的增長(zhǎng)債務(wù)，包括居民杠桿、企業(yè)杠桿、政府杠桿，都應(yīng)該有所控制。

　　“今年的GDP增速定的是6%，我們的社融貨幣供應(yīng)量的增速不應(yīng)該高于去年，這樣的增速我個(gè)人認(rèn)為也是比較合適的。”王天宇說(shuō)。

　　聲明：文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。