面對各方質(zhì)疑，VISA的回應(yīng)是，公司運作規(guī)章要求帶有其品牌標(biāo)識、“4”字開頭BIN號的銀行卡在國際交易中，須經(jīng)由其專用網(wǎng)絡(luò)進行處理和清算，這并非一項新的措施，是VISA與全球會員金融機構(gòu)合作協(xié)議中的內(nèi)容。
所謂BIN號，即銀行標(biāo)識代碼的英文縮寫，由國際標(biāo)準(zhǔn)化組織（ISO）分配給各從事跨行轉(zhuǎn)接交換的銀行卡組織。其中“4”字開頭屬于VISA卡組織，“5”屬于MASTER卡組織，“62”屬于銀聯(lián)。 在中國，“62”開頭的是單標(biāo)識的銀聯(lián)卡，雙標(biāo)識卡只是4字或者5字開頭。按VISA的規(guī)章，雙標(biāo)識卡盡管有銀聯(lián)符號，但也只能走“4”字或“5”字開頭的專用通道。
廣東中圳律師事務(wù)所律師劉子儒對本刊記者指出，“VISA的要求并不過分，自己發(fā)行的卡當(dāng)然可以要求走自己的通道。”
一位信用卡業(yè)高管說，“銀聯(lián)國際化剛起步，主要消費網(wǎng)絡(luò)都只是在香港以及東南亞國家。”雙標(biāo)識卡的存在，與VISA的合作，對銀聯(lián)來說，仍具現(xiàn)實意義。不過，隨著海外網(wǎng)絡(luò)的鋪設(shè)，銀聯(lián)對發(fā)雙標(biāo)識卡熱情已有所減退，而對發(fā)單標(biāo)識的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡的積極性更高。“2007年起，銀聯(lián)就對雙標(biāo)識卡有所限制，新增量有所減緩。銀行申請發(fā)卡時，如果是發(fā)銀聯(lián)卡，審批只需要兩個月，可如果是雙標(biāo)識卡，則需要半年時間。”董崢說。
上述銀聯(lián)人士向本刊記者表示，銀聯(lián)將堅持有利于國內(nèi)持卡人、有利于國內(nèi)商業(yè)銀行的原則，這意味著，讓持卡人自主選擇清算通道是中國銀聯(lián)的談判底線。
歷史恩怨
作為占據(jù)全球60％市場的VISA，基本上遵循一個模式向全球推廣，即推介品牌、搭建清算網(wǎng)絡(luò)、吸收會員銀行并請會員銀行發(fā)行帶有VISA標(biāo)志的銀行卡，盈利來源于持卡人在VISA清算網(wǎng)絡(luò)交易時支付的各種費用。不過，這個模式在中國遭遇到了重大阻力。
VISA于1993年在中國設(shè)立代表處之時，中國各家銀行尚沒有開設(shè)銀行卡業(yè)務(wù)，人民幣業(yè)務(wù)、中國清算渠道沒有對外資開放。為培育中國市場，VISA游說各家銀行發(fā)行“4”開頭的BIN號銀行卡，不過這僅能使用發(fā)卡銀行自己的清算網(wǎng)絡(luò)，在中國大陸使用。
VISA冀望的是，一旦人民幣業(yè)務(wù)開放，這些銀行卡在國際上交易時自然使用VISA的渠道清算，同時VISA也期待可以在中國搭建自己的清算網(wǎng)絡(luò)。
不過，銀聯(lián)的誕生，擊碎了VISA在中國的夢想。2002年，在中國人民銀行推動下，中國80多家金融機構(gòu)出資共同發(fā)起設(shè)立了中國第一家銀行卡組織，即中國銀聯(lián)，并與VISA簽署了協(xié)議，成為其會員金融機構(gòu)。
“銀聯(lián)成立時，VISA希望我們當(dāng)他們的代理，但我們想建立自己的品牌。”不愿透露姓名的銀聯(lián)人士對本刊記者表示。在監(jiān)管機構(gòu)的要求下，2004年起所有的人民幣卡必須使用銀聯(lián)的BIN號。與此同時，原先由各家銀行自己鋪設(shè)的POS機網(wǎng)絡(luò)，也統(tǒng)一由銀聯(lián)收編，從而在中國形成銀行卡消費清算渠道的壟斷。
上述人士指出，由于缺乏國際上的清算網(wǎng)絡(luò)，銀聯(lián)曾提出在國際上借用VISA的渠道，“但我們遭到了拒絕”。此種情況下，雙幣信用卡問世，這種卡在國內(nèi)可用銀聯(lián)渠道、國際上可借VISA渠道，雙幣卡因其便利性而頗受歡迎。
然而，銀聯(lián)并不甘居國內(nèi)市場，2004年開始嘗試在中國境外鋪設(shè)清算網(wǎng)絡(luò)。幾年來，它在境外90多個國家設(shè)有網(wǎng)絡(luò)渠道，并在10多個國家和地區(qū)與當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)合作發(fā)行了當(dāng)?shù)刎泿诺你y聯(lián)卡。
由于VISA卡以美元清算，境外交易需由當(dāng)?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換成美元、美元再轉(zhuǎn)換成人民幣進行清算。持卡人需多付約占交易金額1％至2％的貨幣轉(zhuǎn)換費，還要承擔(dān)貨幣轉(zhuǎn)換中的匯兌損失和匯率波動的風(fēng)險。而通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易清算，由人民幣直接兌當(dāng)?shù)刎泿牛@樣免收了貨幣轉(zhuǎn)換費。銀聯(lián)通道自然受到青睞，在境外的業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，依賴的背景是中國人出國消費規(guī)模日漸龐大。據(jù)聯(lián)合國世界旅游組織數(shù)據(jù)，2009年中國游客境外消費達437億美元，列世界第四位。VISA等國際卡組織睜眼坐失如此豐厚的市場，在中國境內(nèi)的人民幣業(yè)務(wù)卻沒有進展，利益矛盾不可避免地激化。
上海邦絲投資管理有限公司策劃總監(jiān)董崢說，國內(nèi)市場被銀聯(lián)封死，國外市場又被銀聯(lián)步步蠶食，“明明是VISA的卡，結(jié)果消費者都不用其通道，VISA相當(dāng)于白忙活了。”
受到威脅的VISA，此前多次向全球合作會員銀行發(fā)函要求執(zhí)行VISA的規(guī)章，紛爭由此而起。
