“Visa要封堵中國(guó)銀聯(lián)境外通道”,一石激起千層浪,處于事件漩渦中心的Visa和中國(guó)銀聯(lián)昨日雙雙作出回應(yīng),Visa稱從來(lái)沒(méi)有、也不會(huì)“封殺”中國(guó)銀聯(lián)“62”字頭的卡片在境外走銀聯(lián)的通道,但就強(qiáng)調(diào)Visa“4”字頭的卡片須經(jīng)過(guò)Visa的支付網(wǎng)絡(luò)來(lái)處理。不過(guò),中國(guó)銀聯(lián)對(duì)此認(rèn)為,“銀聯(lián)、Visa”雙標(biāo)識(shí)卡不是純粹的單品牌銀行卡,任何一方都無(wú)權(quán)單獨(dú)對(duì)持卡人選擇境外支付通道做出限制,持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。
此前的消息稱,從今年8月1日起,凡是在中國(guó)境外(包括香港、澳門、臺(tái)灣)受理帶Visa標(biāo)識(shí)的內(nèi)地雙幣種信用卡時(shí),不論是刷卡消費(fèi)還是ATM取現(xiàn),都不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道。
Visa聲明:“4”字頭雙標(biāo)識(shí)卡不能走銀聯(lián)通道
Visa昨日的聲明稱,Visa的產(chǎn)品除了在卡片上帶有Visa的品牌標(biāo)識(shí)外, 還帶有以“4”字開(kāi)頭的16位BIN號(hào)。由于Visa已將“4”字開(kāi)頭的BIN號(hào)在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織ISO進(jìn)行了注冊(cè),所以所有“4”字開(kāi)頭、帶Visa標(biāo)識(shí)都應(yīng)當(dāng)遵守Visa的規(guī)則。這被業(yè)界視為是“Visa要封堵中國(guó)銀聯(lián)境外通道”。
Visa則稱,此舉是為了確保支付系統(tǒng)所有的參與者和利益方都能夠享受到Visa支付網(wǎng)絡(luò)給全球持卡人帶來(lái)的便利及標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)和權(quán)利的保障,“目的是為了確保Visa的持卡人能夠享受到由Visa支付系統(tǒng)提供的安全便捷和可靠的支付體驗(yàn)及服務(wù)的保障(包括風(fēng)險(xiǎn)管控、交易紛爭(zhēng)的處理等)。”
Visa還強(qiáng)調(diào),如果持卡人選擇了以“4”字開(kāi)頭的雙幣卡即意味著選擇了其交易將通過(guò)Visa的支付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行處理。但Visa也同時(shí)透露,從來(lái)沒(méi)有、也不會(huì)“封殺”銀聯(lián)“62”字頭的卡片在境外走銀聯(lián)的通道。
中國(guó)銀聯(lián):持卡人有選擇境外支付通道的權(quán)利
中國(guó)銀聯(lián)有關(guān)人士針?shù)h相對(duì)地指出,“銀聯(lián)、VISA”雙標(biāo)識(shí)卡不是純粹的單品牌銀行卡,標(biāo)識(shí)雙方均有責(zé)任和義務(wù)為持卡人提供境外受理服務(wù),這也直接關(guān)系到持卡人的權(quán)益和發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的承諾等。任何一方都無(wú)權(quán)單獨(dú)對(duì)持卡人選擇境外支付通道做出限制,持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。
專家解讀:利益之爭(zhēng)是主因
Visa此番舉措可謂是一劑“猛藥”,根據(jù)Visa國(guó)際組織向全球會(huì)員銀行發(fā)函的要求,對(duì)于違規(guī)的收單銀行,第一次將罰款5萬(wàn)美元。如果收單行再犯,每月將罰款2.5萬(wàn)美元。
Visa封堵銀聯(lián)境外網(wǎng)絡(luò)的背后是支付網(wǎng)絡(luò)的爭(zhēng)奪和利益分配的問(wèn)題。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,Visa此舉的原因在于中國(guó)銀行卡清算渠道并不開(kāi)放,境外的卡在內(nèi)地刷只能走中國(guó)銀聯(lián)的渠道,對(duì)Visa而言沒(méi)有什么利潤(rùn)空間。目前Visa雖在內(nèi)地?fù)碛休^多用戶,但始終無(wú)法建立一套完整的發(fā)卡程序。
但隨著中國(guó)銀聯(lián)在鞏固內(nèi)地市場(chǎng)的基礎(chǔ)上,不斷擴(kuò)大境外市場(chǎng),打破了“Visa主外,銀聯(lián)主內(nèi)”的平衡局面,部分境外市場(chǎng)尤其是港澳市場(chǎng),“4”字頭的卡片出現(xiàn)了“用中國(guó)銀聯(lián)的通道支付”,并有愈演愈烈之勢(shì),心有怨氣的Visa才使出這一狠招。郭田勇表示,Visa與中國(guó)銀聯(lián)的此次“封殺戰(zhàn)”背后實(shí)質(zhì)是商業(yè)利益的沖突,建議雙方對(duì)問(wèn)題進(jìn)行商討,拿出解決的方案來(lái)。
萬(wàn)事達(dá)卡或?qū)⑿Х赂M(jìn)
郭田勇認(rèn)為,如果Visa堅(jiān)持執(zhí)行它的新規(guī),另一銀行卡國(guó)際組織萬(wàn)事達(dá)卡(MasterCard)也有可能效仿跟進(jìn)。
消費(fèi)者影響:將增加約2%負(fù)擔(dān)
由于Visa的結(jié)算通過(guò)是以美元計(jì)賬的,持卡人將多付1%至2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi),并且將承擔(dān)匯兌損失。
Visa新措施會(huì)對(duì)消費(fèi)者帶來(lái)多大影響?記者了解到,我國(guó)大多數(shù)雙幣種信用卡都是中國(guó)銀聯(lián)和Visa或萬(wàn)事達(dá)卡兩大國(guó)際組織發(fā)行的,如果今后Visa禁止“4”字頭的卡片走中國(guó)銀聯(lián)渠道,消費(fèi)者之前通過(guò)銀聯(lián)通道享受的免收外匯結(jié)算手續(xù)費(fèi)將終結(jié),由于Visa的結(jié)算通過(guò)是以美元計(jì)賬的,持卡人將多付1%至2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi),并且將承擔(dān)匯兌損失。
以本報(bào)記者去年底出國(guó)采訪的一次經(jīng)歷為例,去年12月20日,本報(bào)記者在哥本哈根機(jī)場(chǎng)購(gòu)買了一杯口樂(lè),價(jià)格為33丹麥克朗,由于沒(méi)有特別提醒售貨員,刷卡時(shí)機(jī)器自動(dòng)選擇了萬(wàn)事達(dá)通道,最后信用卡記賬單記為6.46美元。今年1月23日,記者回國(guó)后打電話給銀行購(gòu)匯還款時(shí),銀行報(bào)出的美元賣出價(jià)為6.8423,花了44.20元人民幣。也就說(shuō),走萬(wàn)事達(dá)通道消費(fèi),最終1丹麥克朗相當(dāng)于1.34元人民幣。
而同一天,記者在一食品店購(gòu)買了兩盒餅干,價(jià)格為99.95丹麥克朗,看到POS機(jī)上有銀聯(lián)的標(biāo)志,特意要求走銀聯(lián)的通道,直接以人民幣記賬;貋(lái)后發(fā)現(xiàn),該筆消費(fèi)在信用卡記賬單上顯示為132.33元人民幣,也就是說(shuō)1丹麥克朗相當(dāng)于1.324元人民幣,兌換匯率比走萬(wàn)事達(dá)通道要便宜1.26%。