劉明康是在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開的2009年第四次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析通報(bào)(電視電話)會(huì)議上做出如上表態(tài)的。會(huì)上,他對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了四點(diǎn)要求:
一是科學(xué)合理把握信貸投放節(jié)奏。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策,繼續(xù)做好“有保有壓”工作,加大對(duì)國(guó)家重點(diǎn)工程、小企業(yè)、“三農(nóng)”、保障性住房、重大科技專項(xiàng)、高門檻、不可替代型服務(wù)性行業(yè)以及節(jié)能減排等的信貸支持。
二是建立資本補(bǔ)充的長(zhǎng)效機(jī)制,嚴(yán)守資本充足率和撥備覆蓋率底線。要制定科學(xué)、可行的資本補(bǔ)充規(guī)劃以及可持續(xù)的動(dòng)態(tài)資本補(bǔ)充機(jī)制,對(duì)撥備覆蓋率尚未達(dá)到監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu),要加大工作力度,確保撥備覆蓋率在年底前達(dá)標(biāo)。同時(shí),要加大不良貸款核銷力度。
三是建立科學(xué)有效的薪酬激勵(lì)機(jī)制。董事會(huì)、高管層要建立并落實(shí)科學(xué)有效的薪酬激勵(lì)機(jī)制,商業(yè)銀行要科學(xué)設(shè)定考核指標(biāo),有效防止“沖時(shí)點(diǎn)”現(xiàn)象。
四是切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。加強(qiáng)公司治理,改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理流程,重視風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè),全面推行新的貸款管理辦法。
在這次會(huì)上,劉明康多次警示風(fēng)險(xiǎn)。他指出,今年以來,銀行業(yè)不良貸款繼續(xù)實(shí)現(xiàn)“雙降”。但在不良貸款數(shù)據(jù)“雙降”的背后,信貸高增長(zhǎng)下的風(fēng)險(xiǎn)隱患也在積聚,需要高度重視,有效化解。
他認(rèn)為要從嚴(yán)把握信貸政策界限,切實(shí)加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)授信管理,做好授信風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。他同時(shí)指出,在信貸上要牢牢把握三條紅線不放松,即:嚴(yán)禁發(fā)放打捆貸款;不得簽署無特定項(xiàng)目的大額授信合作協(xié)議;對(duì)出資不實(shí),治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理運(yùn)用制度不健全的融資平臺(tái),要嚴(yán)格限制貸款,落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范。
他還要求,各大銀行要嚴(yán)格執(zhí)行“二套房貸”政策不動(dòng)搖,不折不扣地落實(shí)與借款人“面談”、“面簽”制度,并將開發(fā)商、項(xiàng)目公司和母公司的授信統(tǒng)一起來,實(shí)施并表監(jiān)管。
在個(gè)人貸款方面,他稱要從IT和人管兩方面落實(shí)對(duì)個(gè)人貸款的管理,完善管理手段、機(jī)制和貸款流程,嚴(yán)控貸款的挪用和違約率。要抓緊建立和完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系,密切關(guān)注國(guó)際資本流動(dòng)、宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)及政策調(diào)整可能對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性造成的沖擊,要始終維持充足的流動(dòng)性水平,合理安排貸款期限結(jié)構(gòu)。