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七折房貸優(yōu)惠：看上去很美
我省7家銀行已實(shí)施房貸七折優(yōu)惠政策；
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，到銀行申請(qǐng)辦理該業(yè)務(wù)并非易事
核心提示
“貸款30萬(wàn)以上、無(wú)不良還款記錄且是優(yōu)質(zhì)客戶才能享受七折。成為優(yōu)質(zhì)客戶，要消費(fèi)一定的理財(cái)產(chǎn)品或有預(yù)存款達(dá)到一定額度。” 這是記者近日前往農(nóng)行海南省分行一營(yíng)業(yè)點(diǎn)申請(qǐng)房貸七折優(yōu)惠時(shí)了解到的。目前，我省已有7家銀行開(kāi)始受理房貸七折優(yōu)惠的申請(qǐng)。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分銀行提出，享受七折優(yōu)惠的同時(shí)還要滿足一些附加條件，如貸款余額、資產(chǎn)總額、限制提前還貸等。這些附加條件，讓不少想申請(qǐng)七折優(yōu)惠的市民“望而卻步”。
記者 王彩虹 文/圖
市民反映
申請(qǐng)七折房貸附加條件多
近日，在光大銀行�？谥修k理房貸七折優(yōu)惠申請(qǐng)的不少客戶致電本報(bào)反映，他們?cè)谵k理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)被要求簽署“3年內(nèi)不得提前還貸”的附加協(xié)議。不少市民對(duì)此感到不解。市民謝先生告訴記者，去年6月，他在光大銀行�？谥械囊患覡I(yíng)業(yè)點(diǎn)貸款買(mǎi)房。今年3月，謝先生前往該行申請(qǐng)辦理房貸七折優(yōu)惠。“首套住房、住房面積為100多平方米、貸款數(shù)額達(dá)到25萬(wàn)元等”都符合光大銀行的申請(qǐng)條件。于是，謝先生很快獲得了銀行的批準(zhǔn)。但在簽署協(xié)議時(shí)，謝先生被告知還必須簽署一份附加協(xié)議，否則不能給予七折優(yōu)惠。謝先生說(shuō)，該附加協(xié)議要求，申請(qǐng)七折優(yōu)惠后3年內(nèi)不得提前還貸。如果提前還貸，還款數(shù)額至少5萬(wàn)元以上，同時(shí)要交余額3%的違約金。如不同意上述要求，就不給予七折優(yōu)惠。
謝先生表示，當(dāng)他提出將這個(gè)細(xì)則帶回家與妻子好好商量時(shí)，卻遭到銀行工作人員的拒絕。“他們說(shuō)這個(gè)細(xì)則不能外露而拒絕了我。”謝先生說(shuō)，最后他只好放棄申請(qǐng)房貸七折優(yōu)惠。記者了解到，不少被要求簽署該附加協(xié)議的客戶，最終也放棄了申請(qǐng)房貸七折優(yōu)惠。
記者走訪
銀行對(duì)七折房貸戶“設(shè)檻”
針對(duì)房貸七折優(yōu)惠，不少銀行提出客戶在一定期限內(nèi)不得提前還貸。不少銀行的“附加條件”要求，獲得七折優(yōu)惠的房貸客戶，3年內(nèi)不得提前還貸，否則必須支付相當(dāng)于提前還貸總金額1%至5%不等的違約金。記者了解到，這些銀行包括農(nóng)行、光大銀行、交行、中行。這4家銀行都提出了不得提前還貸的要求。其中，農(nóng)行、交行規(guī)定3年內(nèi)不得提前還貸，光大銀行為2年， 中行為1年。
“我想申請(qǐng)房貸七折優(yōu)惠，需要哪些條件？”近日，記者前往農(nóng)行海南省分行一營(yíng)業(yè)點(diǎn)個(gè)貸部詢問(wèn)。該個(gè)貸部經(jīng)理表示，農(nóng)行房貸七折必須符合一定條件，即原來(lái)優(yōu)惠利率為8.5折、首套房貸、建筑面積144平米以下、無(wú)不良還款的記錄、貸款余額必須在30萬(wàn)元以上（含）。最重要的還必須是優(yōu)質(zhì)客戶。“只要符合這些條件，農(nóng)行將自動(dòng)轉(zhuǎn)七折。”該經(jīng)理說(shuō)。
什么樣的客戶才能算優(yōu)質(zhì)客戶呢？該經(jīng)理表示，除了信譽(yù)好，在該行購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)額的理財(cái)產(chǎn)品或達(dá)到一定的存款額度。“如果你不是優(yōu)質(zhì)客戶，可以購(gòu)買(mǎi)一定的理財(cái)產(chǎn)品或達(dá)到一定的存款額度。”該經(jīng)理說(shuō)。記者問(wèn)，“如果不購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品或達(dá)不到這個(gè)存款額度就不能申請(qǐng)七折優(yōu)惠嗎？”該經(jīng)理表示，規(guī)定要求必須是優(yōu)質(zhì)客戶才能申請(qǐng)。
記者隨后調(diào)查了解到，還有部分銀行要求辦理白金信用卡或者在該行存款10萬(wàn)元。一些銀行則要求貸款人交納評(píng)估費(fèi)和手續(xù)費(fèi)。不少銀行都要求貸款金額必須在25萬(wàn)元以上。“這是根據(jù)人民銀行�？谥行闹械南嚓P(guān)政策來(lái)制定的。”中行消費(fèi)貸款中心一名工作人員說(shuō)。
不少市民認(rèn)為，這種要求對(duì)貸款金額在25萬(wàn)元以下的客戶很不合理。
“門(mén)檻較高”
不少房貸戶望“折”興嘆
一位銀行信貸部門(mén)人士表示，“在享受了7折利率優(yōu)惠以后，貸款客戶可以省下一筆利息。提前還貸要承擔(dān)一定的違約金，但相對(duì)于省下的利息肯定要少。”那么，到底少了多少呢？
一位專業(yè)人士為讀者算了一筆賬。假定一消費(fèi)者在我省購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值40萬(wàn)的房子，按我省商業(yè)貸款的慣例，一般銀行會(huì)給消費(fèi)者提供房?jī)r(jià)五成左右的貸款金額，即20萬(wàn)元。如果按揭20萬(wàn)元，時(shí)間為15年（等額本金法），按照8.5折利率優(yōu)惠，15年的還款總額為28.56萬(wàn)元，支付利息款8.56萬(wàn)元，月均還款1586.8元，第一年年還款總額為1.9萬(wàn)元。如果按照7折利率計(jì)算，按揭15年，還款總額為26.91萬(wàn)元，支付利息款6.91萬(wàn)元，月均還款1495.46元，第一年還款總額為1.8萬(wàn)元。還款總額，相對(duì)于8.5折的利率，7折的利率顯然優(yōu)惠更大，還款總額優(yōu)惠了1.65萬(wàn)元，年還款額也減少1000元。那么，如果消費(fèi)者一年之后選擇提前還款呢？除去已付款項(xiàng)，此時(shí)，消費(fèi)者仍欠銀行款項(xiàng)大約19萬(wàn)元左右，按國(guó)內(nèi)某銀行的提前還款違約金計(jì)算公式為：提前還款違約金=提前還款金額×0.9%，也就是消費(fèi)者如果提前還款19萬(wàn)，承擔(dān)的違約金的總額達(dá)1.71萬(wàn)元，算上兩種利率的利息支出差額1.65萬(wàn)元以及第一年還款差額1000元，享受7折利率的消費(fèi)者此時(shí)僅僅比選擇8.5折利率的消費(fèi)者優(yōu)惠了400元。
記者了解到，由于一些“附加協(xié)議”，使得不少市民都放棄了房貸七折優(yōu)惠。選擇放棄房貸七折優(yōu)惠的市民歐陽(yáng)先生說(shuō)，“如果加上了這些附加的條件，優(yōu)惠就變成不優(yōu)惠了。銀行借機(jī)推銷自己的業(yè)務(wù)，房貸七折的優(yōu)惠我們卻沒(méi)有真正享受到。”
銀行回應(yīng)
無(wú)條件七折
銀行要賠本
農(nóng)行海南省分行的有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者坦言，房貸是銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)的大頭，如果存量房貸全部無(wú)條件打七折，那銀行的利潤(rùn)損失巨大。因此，銀行在不違背監(jiān)管部門(mén)意見(jiàn)的前提下，會(huì)從保障自身利益出發(fā)，對(duì)老房貸客戶提出一些附加條件。
