近日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。該征求意見(jiàn)稿中，最引人注目的變化是：取消了2022年版監(jiān)管規(guī)則中關(guān)于個(gè)人辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需“了解并登記資金來(lái)源或用途”的硬性要求。這意味著，未來(lái)客戶在辦理單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，不再需要說(shuō)明資金用途，但金融機(jī)構(gòu)仍需對(duì)大額交易進(jìn)行盡職調(diào)查，并登記客戶身份信息。

　　此次政策調(diào)整旨在進(jìn)一步保護(hù)客戶隱私，遵循最小必要原則，僅收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的信息。同時(shí)，該征求意見(jiàn)稿已于8月4日起向社會(huì)公開(kāi)征集意見(jiàn)，截止日期為9月3日。

　　盡管取消了“說(shuō)明用途”的要求，但金融機(jī)構(gòu)仍需對(duì)大額交易進(jìn)行盡職調(diào)查，以確保交易的合法性和合規(guī)性。這一調(diào)整體現(xiàn)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)在平衡客戶隱私保護(hù)與金融安全之間的平衡。

　　此次政策調(diào)整反映了監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管領(lǐng)域的持續(xù)優(yōu)化和細(xì)化，旨在提升金融服務(wù)的便利性與安全性，同時(shí)也為公眾提供了更明確的政策預(yù)期。