近年來(lái)，隨著金融監(jiān)管的不斷加強(qiáng)，銀行對(duì)大額存取款行為的監(jiān)管力度也在逐步加大。根據(jù)中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合起草的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，金融機(jī)構(gòu)將對(duì)5萬(wàn)元以上現(xiàn)金交易開(kāi)展盡職調(diào)查，并留存客戶身份信息。該辦法旨在加強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也引發(fā)了公眾對(duì)客戶隱私和銀行服務(wù)體驗(yàn)的擔(dān)憂。

　　近年來(lái)，關(guān)于“存錢(qián)取錢(qián)需提供收入證明”“存5萬(wàn)元需盡調(diào)”的新聞屢見(jiàn)不鮮。例如，有報(bào)道指出，浙江一位女士因存款5萬(wàn)元被銀行要求提供收入證明，引發(fā)輿論關(guān)注。此外，有法律學(xué)者指出，銀行在執(zhí)行相關(guān)規(guī)則時(shí)，應(yīng)避免“冒進(jìn)”，以平衡客戶體驗(yàn)與合規(guī)要求。

　　2022年1月，中國(guó)人民銀行等三部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)對(duì)單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)需進(jìn)行盡職調(diào)查，了解并登記資金來(lái)源或用途。然而，該規(guī)定在正式實(shí)施前因“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行。盡管如此，相關(guān)監(jiān)管措施仍在逐步推進(jìn)。

　　從技術(shù)與合規(guī)角度看，新規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。一方面，銀行需在合規(guī)與效率之間找到平衡點(diǎn)，通過(guò)技術(shù)手段提升效率，減少人工干預(yù)，提升客戶體驗(yàn)。另一方面，新規(guī)也對(duì)跨境業(yè)務(wù)合規(guī)管理提出了更高要求，增加了金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)成本。

　　盡管新規(guī)有助于防范洗錢(qián)、詐騙等非法行為，但公眾對(duì)“存錢(qián)取錢(qián)需盡調(diào)”的擔(dān)憂仍未完全消除。有觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行在執(zhí)行規(guī)則時(shí)應(yīng)更加透明，加強(qiáng)與客戶的溝通，以減少誤解和不滿。

　　未來(lái)，隨著金融監(jiān)管的進(jìn)一步完善，銀行在服務(wù)客戶的同時(shí)，也需在合規(guī)、效率與客戶體驗(yàn)之間找到更合理的平衡點(diǎn)。