“用信用卡套現(xiàn)就相當(dāng)于自己開了一家‘私人銀行’，一本萬利。”日前，浙江省杭州市蕭山區(qū)5家租用繁華地段寫字樓、裝著紅外線監(jiān)控攝像頭、張貼著金融市場管理法律法規(guī)的“期貨咨詢”網(wǎng)點，在當(dāng)?shù)鼐降囊淮翁貏e行動中被打回原形：POS機（俗稱刷卡機）套現(xiàn)點。
蕭山區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊副大隊長余峰告訴中國青年報記者，“公司化經(jīng)營、網(wǎng)絡(luò)化套取現(xiàn)金與‘養(yǎng)卡’屬于新型經(jīng)濟犯罪行為，全國各地的打擊尚屬摸索階段。”
隨著蕭山警方的深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)5個作案窩點60臺POS機涉嫌套取資金1000萬元以上。現(xiàn)金瘋狂從銀行流出的背后，既有作案隱蔽性強的特點，更有銀行監(jiān)管缺位的因素。這些盲點一旦被不法分子利用并頻繁得手，金融風(fēng)險隨之陡增。
涉案POS機拉出來的套現(xiàn)清單延綿不斷
太古廣場是杭州市蕭山區(qū)一個非�；钴S的商業(yè)金融中心，投資公司比比皆是。郭某等人每月花3000多元租用了其中一間辦公室作為“期貨咨詢”點。他們用手機與QQ在“小圈子”內(nèi)發(fā)布套現(xiàn)業(yè)務(wù)信息。套現(xiàn)人群往往銀行個人信用度缺失難以貸款，或者一時急需用錢。
據(jù)辦案民警透露，郭某等人具有很強的反偵查能力，一般只做熟人介紹的業(yè)務(wù)。因此，他的前妻、未婚妻、舅舅都各自領(lǐng)著一幫“馬仔”，成為招攬?zhí)赚F(xiàn)業(yè)務(wù)的骨干力量。
一張銀行授信額度為兩萬元的信用卡，如果提取現(xiàn)金的話，最多不超過3000元，每天需要付萬分之五的高利息。用POS機刷卡消費，最大金額可達(dá)兩萬元，還有一個還錢周期。郭某等人就利用銀行信用卡還貸周期與直接取現(xiàn)金高利息之間的“剪刀差”，用POS機虛構(gòu)交易，直接為急需用錢的人提供套現(xiàn)業(yè)務(wù)。
當(dāng)?shù)鼐秸f，這些“期貨咨詢”點把小公司或服裝小店的POS機租賃過來，不管國內(nèi)哪家銀行授信辦理的信用卡，只要有銀聯(lián)標(biāo)識，來者不拒。他們每天替他人套現(xiàn)金額在50萬元至100萬元之間，手續(xù)費為1.5%~2.5%，扣除銀行結(jié)算的費率外，日進(jìn)“斗金”。
另一種作案手段則是“養(yǎng)卡”，即專業(yè)替人打理信用卡透支、還款業(yè)務(wù)。比如，某顧客有一張3萬元信用卡到期應(yīng)該還款，但當(dāng)事人無力按時還款，他只需要付2.5%~3%的手續(xù)費，委托上述“期貨咨詢”網(wǎng)點就可幫其還錢。一旦過了還款期，持卡人仍可以繼續(xù)持卡透支消費。
POS機套現(xiàn)的實質(zhì)，就是個人只需付很少的費用，卻可以大把地花錢，風(fēng)險全部甩給了銀行。中國人民銀行蕭山支行營業(yè)部主任陸明豐說，涉案的“期貨資詢”網(wǎng)點通過虛構(gòu)交易，可以變相放貸，嚴(yán)重擾亂與危害地方金融秩序。
余峰說：“郭某等人的作案時間較長，涉案POS機刷卡交易清單延綿不斷，沒有幾個月時間根本核查不完。”（《中國青年報》）
