“用信用卡套現(xiàn)就相當(dāng)于自己開(kāi)了一家‘私人銀行’，一本萬(wàn)利。”日前，浙江省杭州市蕭山區(qū)5家租用繁華地段寫(xiě)字樓、裝著紅外線監(jiān)控?cái)z像頭、張貼著金融市場(chǎng)管理法律法規(guī)的“期貨咨詢”網(wǎng)點(diǎn)，在當(dāng)?shù)鼐降囊淮翁貏e行動(dòng)中被打回原形：POS機(jī)（俗稱(chēng)刷卡機(jī)）套現(xiàn)點(diǎn)。
蕭山區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)余峰告訴中國(guó)青年報(bào)記者，“公司化經(jīng)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò)化套取現(xiàn)金與‘養(yǎng)卡’屬于新型經(jīng)濟(jì)犯罪行為，全國(guó)各地的打擊尚屬摸索階段。”
隨著蕭山警方的深入調(diào)查，發(fā)現(xiàn)5個(gè)作案窩點(diǎn)60臺(tái)POS機(jī)涉嫌套取資金1000萬(wàn)元以上。現(xiàn)金瘋狂從銀行流出的背后，既有作案隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，更有銀行監(jiān)管缺位的因素。這些盲點(diǎn)一旦被不法分子利用并頻繁得手，金融風(fēng)險(xiǎn)隨之陡增。
涉案POS機(jī)拉出來(lái)的套現(xiàn)清單延綿不斷
太古廣場(chǎng)是杭州市蕭山區(qū)一個(gè)非常活躍的商業(yè)金融中心，投資公司比比皆是。郭某等人每月花3000多元租用了其中一間辦公室作為“期貨咨詢”點(diǎn)。他們用手機(jī)與QQ在“小圈子”內(nèi)發(fā)布套現(xiàn)業(yè)務(wù)信息。套現(xiàn)人群往往銀行個(gè)人信用度缺失難以貸款，或者一時(shí)急需用錢(qián)。
據(jù)辦案民警透露，郭某等人具有很強(qiáng)的反偵查能力，一般只做熟人介紹的業(yè)務(wù)。因此，他的前妻、未婚妻、舅舅都各自領(lǐng)著一幫“馬仔”，成為招攬?zhí)赚F(xiàn)業(yè)務(wù)的骨干力量。
一張銀行授信額度為兩萬(wàn)元的信用卡，如果提取現(xiàn)金的話，最多不超過(guò)3000元，每天需要付萬(wàn)分之五的高利息。用POS機(jī)刷卡消費(fèi)，最大金額可達(dá)兩萬(wàn)元，還有一個(gè)還錢(qián)周期。郭某等人就利用銀行信用卡還貸周期與直接取現(xiàn)金高利息之間的“剪刀差”，用POS機(jī)虛構(gòu)交易，直接為急需用錢(qián)的人提供套現(xiàn)業(yè)務(wù)。
當(dāng)?shù)鼐秸f(shuō)，這些“期貨咨詢”點(diǎn)把小公司或服裝小店的POS機(jī)租賃過(guò)來(lái)，不管?chē)?guó)內(nèi)哪家銀行授信辦理的信用卡，只要有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)，來(lái)者不拒。他們每天替他人套現(xiàn)金額在50萬(wàn)元至100萬(wàn)元之間，手續(xù)費(fèi)為1.5%~2.5%，扣除銀行結(jié)算的費(fèi)率外，日進(jìn)“斗金”。
另一種作案手段則是“養(yǎng)卡”，即專(zhuān)業(yè)替人打理信用卡透支、還款業(yè)務(wù)。比如，某顧客有一張3萬(wàn)元信用卡到期應(yīng)該還款，但當(dāng)事人無(wú)力按時(shí)還款，他只需要付2.5%~3%的手續(xù)費(fèi)，委托上述“期貨咨詢”網(wǎng)點(diǎn)就可幫其還錢(qián)。一旦過(guò)了還款期，持卡人仍可以繼續(xù)持卡透支消費(fèi)。
POS機(jī)套現(xiàn)的實(shí)質(zhì)，就是個(gè)人只需付很少的費(fèi)用，卻可以大把地花錢(qián)，風(fēng)險(xiǎn)全部甩給了銀行。中國(guó)人民銀行蕭山支行營(yíng)業(yè)部主任陸明豐說(shuō)，涉案的“期貨資詢”網(wǎng)點(diǎn)通過(guò)虛構(gòu)交易，可以變相放貸，嚴(yán)重?cái)_亂與危害地方金融秩序。
余峰說(shuō)：“郭某等人的作案時(shí)間較長(zhǎng)，涉案POS機(jī)刷卡交易清單延綿不斷，沒(méi)有幾個(gè)月時(shí)間根本核查不完。”（《中國(guó)青年報(bào)》）
