他們，手握著中國最豐富的金融資源，掌控著內(nèi)部人事和貸款權(quán)限的生殺大權(quán)，他們在資本的浪潮中翩翩起舞、風(fēng)光無限，卻仍然備受煎熬。他們是銀行行長，是掌控著金錢的“官員”，也是金融業(yè)致命的“死穴”——在銀行內(nèi)部制度缺陷和資本貪婪的本性面前，銀行高管這一群體早已經(jīng)成為了金融業(yè)犯罪的高發(fā)區(qū)，且愈演愈烈
文 《法人》記者 王磊磊
陳惠君也曾風(fēng)光過，作為曾經(jīng)中國建設(shè)銀行紹興城西支行的行長，頂著“美女行長”桂冠的她在紹興市為很多人所熟知，是無數(shù)宴席上的座上賓�！靶蜗箧�、舉止得體，加上國有銀行行長的社會地位，和紹興很多老板關(guān)系要好，在圈子內(nèi)如魚得水是再正常不過的事情�！币晃慌c陳惠君相熟的紹興當(dāng)?shù)仄髽I(yè)主如此描述。
然而，這一切在2014年的5月15日凌晨畫上了句號。這一天，紹興市公安局越城區(qū)分局北海派出所刑偵中隊以涉嫌詐騙罪為由將陳惠君逮捕。一石激起千層浪，有關(guān)陳惠君詐騙3.26億元的消息在紹興城不脛而走。
6月11日，20余名被騙的債主在建行門口拉起了橫幅，在控訴陳惠君以有客戶貸款到期需要轉(zhuǎn)貸，回報三到六分不等的利息的名義向受害群眾借款的罪行的同時，他們同樣想從建行討個說法。“如果沒有建行行長這個身份，我們也不會放心地把錢借給她，如今出了事情，建行一句‘個人行為’便想推脫責(zé)任，我們想知道，對于建行內(nèi)部員工的行為，建行是否要負(fù)有監(jiān)督的責(zé)任？”債權(quán)人劉先生向《法人》記者表示。
從紅極一時的“美女行長”到涉嫌刑事犯罪的嫌疑人，陳惠君的這一經(jīng)歷并非孤例，在銀行內(nèi)部的人事制度和監(jiān)控管理體系無法跟上市場腳步的大背景下，資本和人性的貪婪、銀行行長權(quán)限過大、考核和選拔唯指標(biāo)論、內(nèi)部監(jiān)管失控等眾多問題被無限放大，最終形成了讓眾多銀行高管身陷其中無法自拔的“沼澤”。
“美女行長”融資之術(shù)
“都說紅顏是禍水，我這次也切身體驗(yàn)的一把�！彪娫挼哪穷^，債權(quán)人劉宏（化名）還不忘揶揄自己一下，“現(xiàn)在好了，上千萬很可能就這樣打了水漂�！�
說起和陳惠君相識的經(jīng)歷，劉宏還記得很清楚，那是幾年前的一個飯局上，經(jīng)朋友介紹，劉宏見到了陳惠君第一面，“當(dāng)時朋友說這是建行的‘行花’，在建行內(nèi)部和朋友圈子口碑都很好，企業(yè)需要貸款之類的可以幫忙。當(dāng)時的第一感覺就是人長得漂亮，也會說話。”
2012年的一天，陳惠君給劉宏打電話，說客戶的貸款到期了需要轉(zhuǎn)貸，“當(dāng)時她說那個客戶是她關(guān)系不錯的朋友，人靠得住，想借些錢周轉(zhuǎn)一下，當(dāng)然也不白借，對方愿意支付利息，幾天或者一個星期便能還，開始我還在懷疑，直到她表示愿意擔(dān)保，我才把錢打到了她指定的賬戶上。”
劉宏告訴《法人》記者，開始借錢的時候陳惠君比較守約，利息也會正常付，到后來錢借得多了才出了問題�！熬唧w數(shù)額我不方便透露，但上千萬肯定是有的，我還不算多的，聽說最多一個借了將近4000萬�！�
據(jù)了解，陳惠君的債權(quán)人有40多人，大多數(shù)受害人都是她身邊的朋友或者銀行的業(yè)務(wù)客戶，他們的經(jīng)歷大多與劉宏類似，金額據(jù)不完全統(tǒng)計超過3個億。
這么大筆資金流向了哪里？劉宏告訴記者，陳惠君以非正規(guī)程序開設(shè)的銀行卡有20多張，其中大部分為建行賬戶，融資進(jìn)來的資金大多數(shù)流向了一個叫曾兵遠(yuǎn)的人手里。據(jù)了解，此人曾在紹興當(dāng)?shù)刈鴵矶嗉移髽I(yè)，其中包括多家工廠、酒廠、貿(mào)易公司、擔(dān)保公司以及二手市場等。
對此，一位紹興當(dāng)?shù)仄髽I(yè)主告訴《法人》記者，曾兵遠(yuǎn)早些年在紹興還有些名氣，但因經(jīng)營不善和其他原因，其旗下的產(chǎn)業(yè)基本都處于虧損狀態(tài)，欠下了巨額債務(wù)，在當(dāng)?shù)胤ㄔ哼�有訴訟，房產(chǎn)、廠房等資產(chǎn)基本全部被抵押出去，或被法院查封和凍結(jié)�！瓣惢菥鑱淼腻X大部分都用于曾還賬，目前，曾也被公安機(jī)關(guān)帶走了�！�
值得一提的是，警方將陳惠君刑事拘留的時間為5月15日。5月13日，陳惠君向建行紹興分行遞交了離職申請，建行分行也同意了她的離職申請。
紹興當(dāng)?shù)匾晃皇煜?nèi)情的金融界人士告訴記者，“事實(shí)上，關(guān)于陳惠君在外大肆借貸的情況，建行早就有所了解，債權(quán)人在報警之前也曾向建行和其他部門進(jìn)行過舉報，被捕前辭職也是建行之前就想好的對策，目的是為了和建行撇清關(guān)系�！�
浙江省工行的一位資深人士也表示，這也是銀行系統(tǒng)處理類似問題的慣用手段，“發(fā)現(xiàn)某個行長有問題，司法機(jī)關(guān)介入之前先責(zé)令其辭職，盡量撇開和單位的關(guān)系�！�
曾為越劇演員 成名后做慈善
根據(jù)公開資料可以了解到，陳惠君，1971年生，曾是紹興上虞小百花越劇團(tuán)演員。另一位紹興當(dāng)?shù)貒秀y行支行行長告訴記者，陳惠君進(jìn)入建行系統(tǒng)大概在10年前�！氨藭r，銀行系統(tǒng)曾向社會招聘了一批在歌唱、舞蹈、演繹甚至體育方面有特長的人，用于組織活動，但像陳惠君這般混到支行行長位置上的人卻并不多見�！�
對于陳惠君能出人頭地的原因，他用兩句話總結(jié)，“人長得漂亮”和“為人處世方面做得比較到位，尤其和領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系好”�！爱�(dāng)時把陳惠君提到支行行長的位置上，在界內(nèi)也有不少質(zhì)疑聲，原因很簡單，她畢竟沒有金融專業(yè)背景，學(xué)歷很低，讓一個越劇團(tuán)出身的演員做行長，她能行嗎？”
至于陳惠君如何能坐穩(wěn)支行行長的原因，上述與陳慧君熟悉的企業(yè)主認(rèn)為，“這并不取決于陳惠君能力多出眾，而是因?yàn)樽鳛椤琅虚L’，她比別人擁有更多社會資源，這在唯任務(wù)量考核的銀行考核系統(tǒng)中，能為她提供更多的幫助”。
成名之后，陳惠君經(jīng)常組織身邊的朋友進(jìn)行捐助貧困學(xué)生、孤寡老人等公益慈善活動，口碑一直很好，陳惠君也屢獲殊榮，曾被評為建行系統(tǒng)“三八紅旗手”、市“業(yè)務(wù)標(biāo)兵”“巾幗英雄崗”得主等等。
讓人感到遺憾的是，這些口碑和殊榮，最終竟成為了陳惠君融資圈錢最好的資本，不少債權(quán)人便是因此才放心地將資金打入了這個無底洞。債權(quán)人劉宏還告訴《法人》記者，“這也得益于陳惠君的丈夫是紹興市某局的副局長”。
如今，曾經(jīng)的榮譽(yù)和風(fēng)光都已經(jīng)成為了過眼云煙，最終等待陳惠君的，是司法機(jī)關(guān)的判決以及極有可能身陷囹圄的最終命運(yùn)。
對此，紹興市公安機(jī)關(guān)的有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，目前案件正在偵辦階段，具體細(xì)節(jié)不便透露。
銀行高管犯罪成金融業(yè)重災(zāi)區(qū) 監(jiān)管體系亟待加強(qiáng)
無獨(dú)有偶，就在陳惠君案喧囂塵上之時，6月18日，由南京市檢察院提起公訴的中國農(nóng)業(yè)銀行原副行長楊琨受賄案在南京市中級法院開庭審理。起訴書指控，2005年至2012年，被告人楊琨利用職務(wù)便利，先后收受他人財物3079萬余元。這是中國自國有銀行股改上市之后，被調(diào)查級別最高的銀行高管。
而他仍不是落馬銀行高管中行政級別最高的，在他之前，還有中國郵政儲蓄銀行原行長陶禮明，國家開發(fā)銀行原副行長王益、中國建設(shè)銀行原行長張恩照。
自2014年以來，還有內(nèi)蒙古銀行原黨委書記兼董事長楊成林、北京農(nóng)村商業(yè)銀行副行長司偉、北京農(nóng)商行平谷支行行長韓立峰、江蘇建湖農(nóng)村商業(yè)銀行建湖支行原行長徐秀云、河南許昌銀行股份有限公司黨委書記兼董事長高志民等多名行長級高管落馬。
商業(yè)賄賂、職務(wù)犯罪是導(dǎo)致這些行長落馬的最大的兩條罪狀，卻也并非全部，知名財經(jīng)法律評論員劉興成在接受《法人》記者采訪時指出，一般國企高管可能涉及的犯罪，銀行高管也可能涉及。一般公民可能涉及的犯罪，銀行高管還可能涉及。具體來說，銀行高管與職務(wù)相關(guān)可能涉及的犯罪行為主要有受賄，行賄，貪污，挪用公款，違法發(fā)放貸款，吸收客戶資金不入賬，違法運(yùn)用資金，違規(guī)出具金融票證，“騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證”，“竊取、收買、非法提供信用卡信息”， 妨害信用卡管理，“金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣”等等。“銀行高管涉及犯罪的高發(fā)區(qū)是受賄罪、行賄罪、違法發(fā)放貸款罪、吸收客戶資金不入賬罪等�！�
毋庸置疑的一點(diǎn)是，貪欲和職業(yè)道德的缺失，是諸多銀行高管身陷犯罪旋渦的直接原因。不過，更需要看到，正是由于中國商業(yè)銀行現(xiàn)行管理體系上的缺失，才讓這些行長們有漏洞可鉆。
對此，劉興成指出，銀行高管犯罪頻發(fā)與支行行長權(quán)力過大有脫不開的關(guān)系。銀行行長的權(quán)力主要有人事管理權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)和資金管理權(quán)。各大商業(yè)銀行現(xiàn)行的制度為絕對的行長負(fù)責(zé)制，也就是說，在支行轄區(qū)內(nèi)，行長對所有崗位人員和業(yè)務(wù)事項(xiàng)行使一票否決權(quán)，這使得各個業(yè)務(wù)崗位間的相互監(jiān)督制約成為一種擺設(shè)。而上級銀行對支行行長的考核幾乎唯任務(wù)量獨(dú)大，“只要能完成任務(wù)指標(biāo)，其他的事情幾乎不過問”。也正是為此，授權(quán)范圍內(nèi)的絕對權(quán)力為腐敗和犯罪提供了溫床，監(jiān)管手段卻被束之高閣。
一位資深業(yè)內(nèi)專家直言，銀行內(nèi)部治理和監(jiān)管體系的缺失，根本原因在于中國的商業(yè)銀行中沒有真正建立起現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu)。“在這一點(diǎn)可以參照國企改革，正是因?yàn)楣煞葜破髽I(yè)的建立使企業(yè)內(nèi)部的權(quán)力監(jiān)督制衡機(jī)制得以確立，才在一定程度上遏制了國有企業(yè)腐敗的產(chǎn)生。但金融行業(yè)內(nèi)，改革的腳步卻跟不上市場的發(fā)展，銀行行長還沒有真正脫下‘官員’的外衣，監(jiān)督和制衡的機(jī)制沒有完全建立�！�
在2014年初的全國銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會議上，銀監(jiān)會黨委書記、主席尚福林表示，銀行業(yè)治理體系改革上將進(jìn)一步深化。其中包括改進(jìn)績效考評，引導(dǎo)樹立正確政績觀和發(fā)展觀，完善公司治理體系；加強(qiáng)集團(tuán)并表全面風(fēng)險管理，強(qiáng)化集團(tuán)風(fēng)險管理主體責(zé)任和監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)督責(zé)任，完善風(fēng)險治理體系；鞏固行業(yè)協(xié)會自律機(jī)制建設(shè)，強(qiáng)化服務(wù)和救助功能，完善行業(yè)治理體系。
對此，劉興成指出，在深化銀行業(yè)治理體系改革的過程中，亟待將對于銀行高管的選聘、考核以及監(jiān)督體系進(jìn)行完善。“由于我國的銀行主要由國有控股，銀行的預(yù)防體系、監(jiān)控制度、用人制度主要按照官員和公務(wù)員管理制度建立，把銀行高管當(dāng)作企業(yè)家和職業(yè)經(jīng)理人的管理做得很不夠�！�
在源頭上，要強(qiáng)化高管人員任職和履職監(jiān)管，設(shè)置科學(xué)的準(zhǔn)入條件�？荚u方面，要糾正盲目追求規(guī)模和數(shù)量的做法。銀行經(jīng)營的考核不僅應(yīng)考核其資產(chǎn)規(guī)模，存款總量、貸款質(zhì)量，更應(yīng)綜合考核其管理水平，以市場化和挑選職業(yè)經(jīng)理人的標(biāo)準(zhǔn)來考量，糾正“官本位”的一貫做法。“在監(jiān)管方面應(yīng)將監(jiān)管體系常態(tài)化，對銀行高管的賬戶、動態(tài)、案件情況進(jìn)行追蹤，并適當(dāng)引入社會外部監(jiān)督，如引入中介機(jī)構(gòu)監(jiān)督、新聞媒體監(jiān)督、客戶監(jiān)督等�！眲⑴d成說。
