2021年12月4日，中信保誠人壽與胡潤研究院聯(lián)合發(fā)布《2021中信保誠人壽「傳家」·胡潤百富中國高凈值人群家族安全報告》(CITIC-Prudential Life Family Inheritance·Hurun Report China High Net Worth Family and Financial Security 2021)。這份72頁的報告是業(yè)內(nèi)首份聚焦在社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境與疫情雙重壓力下探討中國高凈值人群關(guān)于家族安全需求趨勢的調(diào)研。

　　家族安全，旨在維護(hù)家族財富和生活品質(zhì)的安全、穩(wěn)定、傳承，是當(dāng)事人通過必要的資產(chǎn)配置和安全保障搭建，靈活使用各類金融工具，對家族資產(chǎn)進(jìn)行整體設(shè)計和規(guī)劃，幫助家族實(shí)現(xiàn)財富和生活品質(zhì)的永續(xù)。高凈值人群對家族安全的理解框架中，身心健康(78%)、資金安全(69%)、子女培育(65%)、養(yǎng)老保障(64%)、家族財富傳承(61%)被普遍認(rèn)為是家族安全應(yīng)該涵蓋的方面。

　　中信保誠人壽成立于2000年，是中國首家中英合資的壽險公司。自成立以來，公司始終以“穩(wěn)中求進(jìn)，開拓創(chuàng)新”為基調(diào)，聚焦質(zhì)量和效益，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)持續(xù)增長，公司綜合實(shí)力不斷提升。如今，中信保誠人壽已成長為一家總資產(chǎn)超一千七百億元、在全國擁有22家分公司、風(fēng)險管理能力突出、綜合競爭力在合資壽險公司中名列前茅的優(yōu)秀企業(yè)。

　　中信保誠人壽保險有限公司黨委書記、總經(jīng)理趙小凡表示：“2021年，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展正處于戰(zhàn)略機(jī)遇期，已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，市場空間廣闊，發(fā)展韌性強(qiáng)大，居民財富保值增值的需求持續(xù)釋放，‘共同富裕’成為重要議題。與此同時，中國高凈值人群不斷增長，財富管理和財富傳承的理念進(jìn)一步成熟，如何發(fā)揮保險的重要風(fēng)險補(bǔ)償和保值增值作用，不斷滿足中國高凈值人群日益增長的綜合財富管理需求，助其家族及財產(chǎn)的安全傳承，促進(jìn)共同富裕，成為我們的重要使命。”

　　中信保誠人壽保險有限公司副總經(jīng)理李海表示：“很高興與全球領(lǐng)先的中國高凈值人群權(quán)威研究機(jī)構(gòu)胡潤研究院連續(xù)第二年合作， 去年我們聯(lián)合發(fā)布《2020中信保誠人壽「傳家」·胡潤百富高凈值人群品質(zhì)生活報告》，與客戶分享品質(zhì)生活調(diào)研心得。今年我們繼續(xù)聯(lián)合推出《2021中國高凈值人群家族安全報告》，通過對身心健康、資金安全、家族財富傳承等家族安全相關(guān)領(lǐng)域的調(diào)研，深入解讀高凈值人群的結(jié)構(gòu)變化、資產(chǎn)配置和家族安全舉措，分享對家族安全話題的探索和理解，并籍此為高凈值客戶提供更多更優(yōu)的保險保障產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)，助力他們財富的安全、穩(wěn)定、傳承。”

　　胡潤百富董事長兼首席調(diào)研官胡潤表示：“隨著中國高凈值家庭數(shù)量和可投資資產(chǎn)的日益增長，家族安全勢必成為高凈值家庭更加關(guān)注的課題。我們發(fā)現(xiàn)，有意愿進(jìn)行家族安全規(guī)劃的高凈值人群已經(jīng)接近七成。”

　　“高凈值人群普遍認(rèn)可商業(yè)人身保險對自己及家庭生活的重要程度，保險在高凈值人群中的滲透率達(dá)97%。另外，對于未來一年內(nèi)可能會增加的投資理財配置，除了A股以外，保險位列第二，獲得了近三成高凈值人群的增配意愿。很高興與中信保誠人壽「傳家」一起發(fā)布這份報告，希望這份報告能為社會各界提供有益的啟發(fā)和參考，推動全社會對家族安全的關(guān)注和理解。”

　　“今年中國高凈值人群消費(fèi)價格的總水平同比上漲了4.4%，高于國家統(tǒng)計局公布的全國居民消費(fèi)價格指數(shù)，今年8月CPI同比上漲0.8%。這說明，疫情下的高凈值人群依然保持著較高的消費(fèi)能力和熱情，這無疑會正向推動消費(fèi)的內(nèi)循環(huán)，為中國經(jīng)濟(jì)提供不竭的前進(jìn)動力。”

　　報告核心發(fā)現(xiàn)：

　　中國高凈值人群消費(fèi)價格指數(shù)總水平上漲顯著，華為最新款手機(jī)、上海世茂濱江、五糧液52 度十年的漲幅最大。

　　今年胡潤研究院連續(xù)第15年發(fā)布中國高凈值人群消費(fèi)價格指數(shù)(LCPI)，也是第二年與中信保誠人壽「傳家」聯(lián)合調(diào)研。今年中國高凈值人群消費(fèi)價格指數(shù)涵蓋高凈值人群生活消費(fèi)的房產(chǎn)、大健康、名校教育、奢華旅游、手表和珠寶、配飾和護(hù)膚品、高檔汽車、高檔煙酒茶、游艇和公務(wù)機(jī)、休閑生活這十大類、121個與高品質(zhì)生活方式相關(guān)的商品價格，對比它們在今年與去年的市場價格。

　　今年中國高凈值人群消費(fèi)價格的總水平同比上漲4.4%，高于國家統(tǒng)計局公布的全國居民消費(fèi)價格指數(shù)，今年8月CPI同比上漲0.8%。

　　在今年的121個商品中，近六成的商品價格比去年上漲，有72個;有21個商品價格比去年下降;28個與去年一樣。華為最新款手機(jī)漲幅最大，達(dá)44.6%;第二是上海世茂濱江，漲幅38.6%;第三是五糧液52度十年，漲幅33.9%。

　　奢華旅游板塊的平均漲幅為10.2%，是今年十大板塊的漲幅之首。房產(chǎn)板塊的平均漲幅為9%，是今年十大板塊的漲幅第二位。配飾和護(hù)膚品板塊連續(xù)第六年增長，平均漲幅為7.4%，是今年十大板塊的漲幅第三位。休閑生活板塊平均漲幅6.5%，為歷年之最。白酒漲勢迅猛，高檔煙酒茶板塊的平均漲幅為3.6%。名校教育板塊連續(xù)11年上漲，平均漲幅為3.3%。手表和珠寶板塊逆勢增長，平均漲幅為2.4%。游艇和飛機(jī)消費(fèi)市場逐漸回暖，平均漲幅為2.3%。高檔汽車市場總體穩(wěn)定，平均漲幅為0.1%。大健康市場整體價格平穩(wěn)，平均漲幅為-0.9%。

　　“安全”超越“增長”連續(xù)兩年成為當(dāng)前高凈值人群最為看重的投資理財目標(biāo)；未來一年，高凈值家庭計劃增配意愿前三的是A股、保險及銀行理財。

　　關(guān)于宏觀環(huán)境，高凈值人群最關(guān)注的三個話題是：復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境(63%)、疫情防控常態(tài)化(58%)和社會養(yǎng)老課題(50%)。疫情變化和外部環(huán)境存在諸多不確定性，安全成為高凈值人群最為看重的投資理財目標(biāo)。保障本金安全(33%)、獲得財富穩(wěn)健增長(24%)是較多高凈值家庭投資理財?shù)闹饕�關(guān)注點(diǎn)。對于未來一年的理財傾向，A股(36%)、保險(28%)和銀行理財(28%)獲得了最多的增配意愿。

　　關(guān)于家族安全，高凈值人群最關(guān)注身心健康方面的保障；有規(guī)劃家族安全意向的人達(dá)到七成；保險是當(dāng)前高凈值人群保障財富安全傳承最信賴的工具。

　　對高凈值人群而言，保護(hù)自己及家人的身心健康是家族安全最重要的方面(48%)，其次是家族資金安全(13%)、家族財富有序傳承(12%)、子女培育穩(wěn)健規(guī)劃(11%)、個人及長輩養(yǎng)老保障(10%)等。56歲以上人群對家族安全的理解更加多元，他們對法律法規(guī)安全、稅收安全、家族財富有序傳承等方面的關(guān)注度高于年輕群體。目前已經(jīng)開始規(guī)劃家族安全的高凈值人群為兩成，但有規(guī)劃意向者達(dá)到七成。對于有規(guī)劃意向者，有48%認(rèn)為自己會在一年內(nèi)開始規(guī)劃，尤其是45歲以下的高凈值人群，該比例高達(dá)56%。對于保障財富安全傳承的工具，高凈值人群提及最多的是保險(76%)，高于遺囑、信托、基金等。

　　商業(yè)人身保險在高凈值人群中的滲透率高達(dá)97%；高凈值家庭最看重的是保險的基礎(chǔ)保障和風(fēng)險隔離功能；產(chǎn)品組合的豐富性和理賠時效對滿意度的影響較大。

　　商業(yè)人身保險對高凈值人群的重要度為8.2分(10分制)，97%的高凈值人群為自己或家人購買過保險。高凈值家庭商業(yè)人身保險的保費(fèi)支出與家庭資產(chǎn)成正比，凈資產(chǎn)越多的家庭保費(fèi)支出也越高。購買商業(yè)人身保險時，高凈值人群最看重的是基礎(chǔ)保障(61%)和風(fēng)險隔離(51%)功能，關(guān)注稅收籌劃和婚姻風(fēng)險的人接近一成(分別為9%和8%)。已經(jīng)配置商業(yè)人身保險的高凈值人群對保險產(chǎn)品的滿意度較高，平均滿意度為8.3分(10分制)，產(chǎn)品組合的豐富程度(61%)以及理賠時效(56%)是影響體驗(yàn)滿意度的最重要因素。

　　保險金信托增值服務(wù)作為一項(xiàng)創(chuàng)新性服務(wù)，客戶認(rèn)知度尚有較大的提升空間，財產(chǎn)權(quán)利按照約定分配給指定的受益人是最受關(guān)注的產(chǎn)品利益。

　　高凈值人群目前對于保險金信托增值服務(wù)的認(rèn)識還比較有限(7.78分，10分制)，提升空間明顯，46歲以上人群的了解程度稍高。對于有一定了解的高凈值人群，“財產(chǎn)權(quán)利按照約定分配給指定的受益人”是最受關(guān)注的利益。對比來看，25歲-45歲人群相對比較關(guān)注“讓財富真正歸屬于受益人本人”，而46歲以上人群比較關(guān)注“讓身故保險金賠付資金分期分批給付，避免揮霍風(fēng)險”。