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劉明康:去年239家商業(yè)銀行資本充足率全部達標

來源:銀監(jiān)會網(wǎng)站 時間:2010-06-16 09:17:14

銀監(jiān)會今日發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2009年報》,銀監(jiān)會主席劉明康在致辭中透露,2009年底,銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額78.8萬億元,比年初增長26.2%;商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率11.4%,239家商業(yè)銀行資本充足率全部達標,達標銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例達到100%。

2009年是新世紀以來我國經(jīng)濟發(fā)展最為困難的一年。2008年第四季度之后,世界經(jīng)濟形勢險象環(huán)生,國際金融危機持續(xù)擴散蔓延,世界經(jīng)濟嚴重衰退。受國際金融危機嚴重沖擊,我國經(jīng)濟社會發(fā)展遇到嚴重困難。面對嚴峻復(fù)雜的經(jīng)濟形勢,黨中央、國務(wù)院審時度勢,帶領(lǐng)全國人民努力化挑戰(zhàn)為機遇,有效遏止經(jīng)濟增長明顯下滑態(tài)勢,率先實現(xiàn)經(jīng)濟形勢的總體回升向好和國民經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。

認真貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策

2009年,銀監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院"保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生"的一攬子政策措施以及"出手要快、出拳要重、措施

要準、工作要實"的要求,積極引領(lǐng)銀行業(yè)落實國家宏觀調(diào)控政策,督導銀行業(yè)金融機構(gòu)科學把握信貸節(jié)奏,在切實防范風險的

前提下,加強信貸對實體經(jīng)濟的有效支持。在形勢最為嚴峻的一季度,人幣貸款月均增加1.5萬億元,有效避免大面積資金鏈斷

裂、"三角債"和企業(yè)破產(chǎn)等現(xiàn)象,對提振信心、經(jīng)濟復(fù)蘇起到明顯拉動作用。隨著經(jīng)濟逐步企穩(wěn)回升,從二季度開始,銀監(jiān)會積極引導銀行業(yè)實現(xiàn)信貸投放逐季有序減速,投放節(jié)奏與經(jīng)濟增長速度實現(xiàn)良好契合。

同時,銀監(jiān)會積極引導銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),有保有控,突出信貸在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整中的重要作用。在信貸投放中確保涉農(nóng)貸款和小企業(yè)貸款的增速、增量;對符合國家節(jié)能減排要求的企業(yè)和項目加大信貸支持;支持居民首套自住型住房、家電、汽車、農(nóng)機等消費型信貸;繼續(xù)支持符合國家政策導向的重點建設(shè)項目;嚴格控制"兩高一資"、產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放?傮w來看,2009年我國銀行業(yè)在支持經(jīng)濟形勢回升向好、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用。

大力提升審慎監(jiān)管有效性

銀監(jiān)會始終恪守風險監(jiān)管職責,對2009年信貸高速增長下的風險積聚始終保持清醒認識,及時采取有效應(yīng)對措施。針對地方融資平臺信貸風險,要求銀行業(yè)金融機

構(gòu)牢牢把住"三條紅線"不放松,即嚴禁發(fā)放打捆貸款;不得與地方政府簽署無特定項目的大額授信合作協(xié)議;對出資不實,治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風險管理、資金管理運用制度不健全的地方融資平臺嚴格限制貸款。

針對房地產(chǎn)信貸風險,要求銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格控制貸款首付款比例,按風險確定貸款利率;對個人房貸督促落實面談、面簽和居訪制度,嚴格限制炒房和投機性購房;加強對房地產(chǎn)企業(yè)項目資本金到位情況的監(jiān)督檢查;對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)授信實施并表監(jiān)管,統(tǒng)一授信,防止多頭授信,對有嚴重違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)商,嚴禁提供任何形式的信貸支持;強化貸款全流程管理,實行向借款人受益方支付的貸款資金撥付制度,跟蹤、監(jiān)督、控制信貸資金流向,防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。

在應(yīng)對國際金融危機、維護銀行業(yè)穩(wěn)健運行方面,銀監(jiān)會堅持微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合,強化逆周期監(jiān)管措施,積極建設(shè)審慎監(jiān)管"工具箱"。一方面,督促單體機構(gòu)加強動態(tài)資本補充,適時限制銀行間互持長期次級債務(wù),控制大額風險集中度,動態(tài)調(diào)整貸款價值比率(LTV),管理和回收不良貸款。另一方面,加強銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管,根據(jù)形勢變化及時調(diào)整信貸政策,利用壓力測試評估銀行體系風險,引導銀行業(yè)關(guān)注宏觀經(jīng)濟風險,強化與其他宏觀經(jīng)濟部門的合作與信息共享。

經(jīng)過危機的檢驗,我們深刻體會到,堅持有中國特色的監(jiān)管理念與原則,秉持簡單、實用、有效的監(jiān)管指標和方式,規(guī)制監(jiān)管與原則監(jiān)管并重,微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合,擴大監(jiān)管覆蓋面,嚴格隔離跨境跨業(yè)風險,是我們過去不斷積累的監(jiān)管經(jīng)驗,也是當前國際金融監(jiān)管改革中推行的有效做法和發(fā)展方向,符合中國實際,應(yīng)當一以貫之地堅持,與時俱進地完善,使之更好地服務(wù)于中國經(jīng)濟和金融的持續(xù)科學發(fā)展。

全面推進風險監(jiān)管和管理體制機制建設(shè)

2009年,中國銀行業(yè)在監(jiān)管體制機制建設(shè)和參與國際監(jiān)管事務(wù)方面取得重要進展。經(jīng)過長期準備,2009年,銀監(jiān)會陸續(xù)頒布實施《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》("三個辦法、一個指引"),標志著我國貸款規(guī)則的革命性、制度性變革。"三個辦法、一個指引"正在引領(lǐng)銀行業(yè)真正實現(xiàn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,樹立"實貸實付"理念,建立"營銷、審查、發(fā)放、管理"相分離的全流程信貸管理模式,從而切實規(guī)范銀行貸款支付行為,加強貸款用途管理,確保信貸資金進入實體經(jīng)濟,滿足有效信貸需求。

銀監(jiān)會對各項監(jiān)管政策進行全面梳理、后評價和調(diào)整完善,就公司治理、薪酬制度、資本補充、杠桿率、流動性監(jiān)管指標、"大而不倒"風險、綜合經(jīng)營風險控制等進行深入研究,并出臺多項指導意見。先后就商業(yè)銀行流動性風險、銀行賬戶利率風險、聲譽風險等重點領(lǐng)域出臺指引;探索建立信息科技風險監(jiān)管規(guī)則體系;完善并試點運行現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)(EAST系統(tǒng));修訂非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系,加強對綜合并表的非現(xiàn)場監(jiān)管;建立完善

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