銀監(jiān)會(huì)今日發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2009年報(bào)》，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在致辭中透露，2009年底，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額78.8萬億元，比年初增長26.2％；商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率11.4％，239家商業(yè)銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo)，達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例達(dá)到100%。

2009年是新世紀(jì)以來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為困難的一年。2008年第四季度之后，世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)險(xiǎn)象環(huán)生，國際金融危機(jī)持續(xù)擴(kuò)散蔓延，世界經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退。受國際金融危機(jī)嚴(yán)重沖擊，我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展遇到嚴(yán)重困難。面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，黨中央、國務(wù)院審時(shí)度勢(shì)，帶領(lǐng)全國人民努力化挑戰(zhàn)為機(jī)遇，有效遏止經(jīng)濟(jì)增長明顯下滑態(tài)勢(shì)，率先實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的總體回升向好和國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。

認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策

2009年，銀監(jiān)會(huì)按照黨中央、國務(wù)院"保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生"的一攬子政策措施以及"出手要快、出拳要重、措施

要準(zhǔn)、工作要實(shí)"的要求，積極引領(lǐng)銀行業(yè)落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)把握信貸節(jié)奏，在切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的

前提下，加強(qiáng)信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效支持。在形勢(shì)最為嚴(yán)峻的一季度，人幣貸款月均增加1.5萬億元，有效避免大面積資金鏈斷

裂、"三角債"和企業(yè)破產(chǎn)等現(xiàn)象，對(duì)提振信心、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇起到明顯拉動(dòng)作用。隨著經(jīng)濟(jì)逐步企穩(wěn)回升，從二季度開始，銀監(jiān)會(huì)積極引導(dǎo)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)信貸投放逐季有序減速，投放節(jié)奏與經(jīng)濟(jì)增長速度實(shí)現(xiàn)良好契合。

同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，有保有控，突出信貸在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的重要作用。在信貸投放中確保涉農(nóng)貸款和小企業(yè)貸款的增速、增量；對(duì)符合國家節(jié)能減排要求的企業(yè)和項(xiàng)目加大信貸支持；支持居民首套自住型住房、家電、汽車、農(nóng)機(jī)等消費(fèi)型信貸；繼續(xù)支持符合國家政策導(dǎo)向的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目；嚴(yán)格控制"兩高一資"、產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放�？傮w來看，2009年我國銀行業(yè)在支持經(jīng)濟(jì)形勢(shì)回升向好、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用。

大力提升審慎監(jiān)管有效性

銀監(jiān)會(huì)始終恪守風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)，對(duì)2009年信貸高速增長下的風(fēng)險(xiǎn)積聚始終保持清醒認(rèn)識(shí)，及時(shí)采取有效應(yīng)對(duì)措施。針對(duì)地方融資平臺(tái)信貸風(fēng)險(xiǎn)，要求銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)牢牢把住"三條紅線"不放松，即嚴(yán)禁發(fā)放打捆貸款；不得與地方政府簽署無特定項(xiàng)目的大額授信合作協(xié)議；對(duì)出資不實(shí)，治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理運(yùn)用制度不健全的地方融資平臺(tái)嚴(yán)格限制貸款。

針對(duì)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制貸款首付款比例，按風(fēng)險(xiǎn)確定貸款利率；對(duì)個(gè)人房貸督促落實(shí)面談、面簽和居訪制度，嚴(yán)格限制炒房和投機(jī)性購房；加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)項(xiàng)目資本金到位情況的監(jiān)督檢查；對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)授信實(shí)施并表監(jiān)管，統(tǒng)一授信，防止多頭授信，對(duì)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)商，嚴(yán)禁提供任何形式的信貸支持；強(qiáng)化貸款全流程管理，實(shí)行向借款人受益方支付的貸款資金撥付制度，跟蹤、監(jiān)督、控制信貸資金流向，防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

在應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)、維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行方面，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，強(qiáng)化逆周期監(jiān)管措施，積極建設(shè)審慎監(jiān)管"工具箱"。一方面，督促單體機(jī)構(gòu)加強(qiáng)動(dòng)態(tài)資本補(bǔ)充，適時(shí)限制銀行間互持長期次級(jí)債務(wù)，控制大額風(fēng)險(xiǎn)集中度，動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款價(jià)值比率（LTV），管理和回收不良貸款。另一方面，加強(qiáng)銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管，根據(jù)形勢(shì)變化及時(shí)調(diào)整信貸政策，利用壓力測(cè)試評(píng)估銀行體系風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)銀行業(yè)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化與其他宏觀經(jīng)濟(jì)部門的合作與信息共享。

經(jīng)過危機(jī)的檢驗(yàn)，我們深刻體會(huì)到，堅(jiān)持有中國特色的監(jiān)管理念與原則，秉持簡單、實(shí)用、有效的監(jiān)管指標(biāo)和方式，規(guī)制監(jiān)管與原則監(jiān)管并重，微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，擴(kuò)大監(jiān)管覆蓋面，嚴(yán)格隔離跨境跨業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，是我們過去不斷積累的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，也是當(dāng)前國際金融監(jiān)管改革中推行的有效做法和發(fā)展方向，符合中國實(shí)際，應(yīng)當(dāng)一以貫之地堅(jiān)持，與時(shí)俱進(jìn)地完善，使之更好地服務(wù)于中國經(jīng)濟(jì)和金融的持續(xù)科學(xué)發(fā)展。

全面推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和管理體制機(jī)制建設(shè)

2009年，中國銀行業(yè)在監(jiān)管體制機(jī)制建設(shè)和參與國際監(jiān)管事務(wù)方面取得重要進(jìn)展。經(jīng)過長期準(zhǔn)備，2009年，銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)頒布實(shí)施《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》（"三個(gè)辦法、一個(gè)指引"），標(biāo)志著我國貸款規(guī)則的革命性、制度性變革。"三個(gè)辦法、一個(gè)指引"正在引領(lǐng)銀行業(yè)真正實(shí)現(xiàn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，樹立"實(shí)貸實(shí)付"理念，建立"營銷、審查、發(fā)放、管理"相分離的全流程信貸管理模式，從而切實(shí)規(guī)范銀行貸款支付行為，加強(qiáng)貸款用途管理，確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足有效信貸需求。

銀監(jiān)會(huì)對(duì)各項(xiàng)監(jiān)管政策進(jìn)行全面梳理、后評(píng)價(jià)和調(diào)整完善，就公司治理、薪酬制度、資本補(bǔ)充、杠桿率、流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)、"大而不倒"風(fēng)險(xiǎn)、綜合經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制等進(jìn)行深入研究，并出臺(tái)多項(xiàng)指導(dǎo)意見。先后就商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域出臺(tái)指引；探索建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系；完善并試點(diǎn)運(yùn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)（EAST系統(tǒng)）；修訂非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系，加強(qiáng)對(duì)綜合并表的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管；建立完善