銀監(jiān)會今日發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2009年報》，銀監(jiān)會主席劉明康在致辭中透露，2009年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)總額78.8萬億元，比年初增長26.2％；商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率11.4％，239家商業(yè)銀行資本充足率全部達標，達標銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例達到100%。
2009年是新世紀以來我國經(jīng)濟發(fā)展最為困難的一年。2008年第四季度之后，世界經(jīng)濟形勢險象環(huán)生，國際金融危機持續(xù)擴散蔓延，世界經(jīng)濟嚴重衰退。受國際金融危機嚴重沖擊，我國經(jīng)濟社會發(fā)展遇到嚴重困難。面對嚴峻復(fù)雜的經(jīng)濟形勢，黨中央、國務(wù)院審時度勢，帶領(lǐng)全國人民努力化挑戰(zhàn)為機遇，有效遏止經(jīng)濟增長明顯下滑態(tài)勢，率先實現(xiàn)經(jīng)濟形勢的總體回升向好和國民經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。
認真貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策
2009年，銀監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院"保增長、擴內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生"的一攬子政策措施以及"出手要快、出拳要重、措施
要準、工作要實"的要求，積極引領(lǐng)銀行業(yè)落實國家宏觀調(diào)控政策，督導銀行業(yè)金融機構(gòu)科學把握信貸節(jié)奏，在切實防范風險的
前提下，加強信貸對實體經(jīng)濟的有效支持。在形勢最為嚴峻的一季度，人幣貸款月均增加1.5萬億元，有效避免大面積資金鏈斷
裂、"三角債"和企業(yè)破產(chǎn)等現(xiàn)象，對提振信心、經(jīng)濟復(fù)蘇起到明顯拉動作用。隨著經(jīng)濟逐步企穩(wěn)回升，從二季度開始，銀監(jiān)會積極引導銀行業(yè)實現(xiàn)信貸投放逐季有序減速，投放節(jié)奏與經(jīng)濟增長速度實現(xiàn)良好契合。
同時，銀監(jiān)會積極引導銀行業(yè)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，有保有控，突出信貸在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整中的重要作用。在信貸投放中確保涉農(nóng)貸款和小企業(yè)貸款的增速、增量；對符合國家節(jié)能減排要求的企業(yè)和項目加大信貸支持；支持居民首套自住型住房、家電、汽車、農(nóng)機等消費型信貸；繼續(xù)支持符合國家政策導向的重點建設(shè)項目；嚴格控制"兩高一資"、產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放�？傮w來看，2009年我國銀行業(yè)在支持經(jīng)濟形勢回升向好、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用。
大力提升審慎監(jiān)管有效性
銀監(jiān)會始終恪守風險監(jiān)管職責，對2009年信貸高速增長下的風險積聚始終保持清醒認識，及時采取有效應(yīng)對措施。針對地方融資平臺信貸風險，要求銀行業(yè)金融機
構(gòu)牢牢把住"三條紅線"不放松，即嚴禁發(fā)放打捆貸款；不得與地方政府簽署無特定項目的大額授信合作協(xié)議；對出資不實，治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風險管理、資金管理運用制度不健全的地方融資平臺嚴格限制貸款。
針對房地產(chǎn)信貸風險，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格控制貸款首付款比例，按風險確定貸款利率；對個人房貸督促落實面談、面簽和居訪制度，嚴格限制炒房和投機性購房；加強對房地產(chǎn)企業(yè)項目資本金到位情況的監(jiān)督檢查；對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)授信實施并表監(jiān)管，統(tǒng)一授信，防止多頭授信，對有嚴重違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)商，嚴禁提供任何形式的信貸支持；強化貸款全流程管理，實行向借款人受益方支付的貸款資金撥付制度，跟蹤、監(jiān)督、控制信貸資金流向，防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。
在應(yīng)對國際金融危機、維護銀行業(yè)穩(wěn)健運行方面，銀監(jiān)會堅持微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，強化逆周期監(jiān)管措施，積極建設(shè)審慎監(jiān)管"工具箱"。一方面，督促單體機構(gòu)加強動態(tài)資本補充，適時限制銀行間互持長期次級債務(wù)，控制大額風險集中度，動態(tài)調(diào)整貸款價值比率（LTV），管理和回收不良貸款。另一方面，加強銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管，根據(jù)形勢變化及時調(diào)整信貸政策，利用壓力測試評估銀行體系風險，引導銀行業(yè)關(guān)注宏觀經(jīng)濟風險，強化與其他宏觀經(jīng)濟部門的合作與信息共享。
經(jīng)過危機的檢驗，我們深刻體會到，堅持有中國特色的監(jiān)管理念與原則，秉持簡單、實用、有效的監(jiān)管指標和方式，規(guī)制監(jiān)管與原則監(jiān)管并重，微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合，擴大監(jiān)管覆蓋面，嚴格隔離跨境跨業(yè)風險，是我們過去不斷積累的監(jiān)管經(jīng)驗，也是當前國際金融監(jiān)管改革中推行的有效做法和發(fā)展方向，符合中國實際，應(yīng)當一以貫之地堅持，與時俱進地完善，使之更好地服務(wù)于中國經(jīng)濟和金融的持續(xù)科學發(fā)展。
全面推進風險監(jiān)管和管理體制機制建設(shè)
2009年，中國銀行業(yè)在監(jiān)管體制機制建設(shè)和參與國際監(jiān)管事務(wù)方面取得重要進展。經(jīng)過長期準備，2009年，銀監(jiān)會陸續(xù)頒布實施《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》（"三個辦法、一個指引"），標志著我國貸款規(guī)則的革命性、制度性變革。"三個辦法、一個指引"正在引領(lǐng)銀行業(yè)真正實現(xiàn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，樹立"實貸實付"理念，建立"營銷、審查、發(fā)放、管理"相分離的全流程信貸管理模式，從而切實規(guī)范銀行貸款支付行為，加強貸款用途管理，確保信貸資金進入實體經(jīng)濟，滿足有效信貸需求。
銀監(jiān)會對各項監(jiān)管政策進行全面梳理、后評價和調(diào)整完善，就公司治理、薪酬制度、資本補充、杠桿率、流動性監(jiān)管指標、"大而不倒"風險、綜合經(jīng)營風險控制等進行深入研究，并出臺多項指導意見。先后就商業(yè)銀行流動性風險、銀行賬戶利率風險、聲譽風險等重點領(lǐng)域出臺指引；探索建立信息科技風險監(jiān)管規(guī)則體系；完善并試點運行現(xiàn)場檢查分析系統(tǒng)（EAST系統(tǒng)）；修訂非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系，加強對綜合并表的非現(xiàn)場監(jiān)管；建立完善
