銀監(jiān)會(huì)今日發(fā)布《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2009年報(bào)》,銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在致辭中透露,2009年底,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額78.8萬億元,比年初增長(zhǎng)26.2%;商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率11.4%,239家商業(yè)銀行資本充足率全部達(dá)標(biāo),達(dá)標(biāo)銀行資產(chǎn)占商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例達(dá)到100%。
2009年是新世紀(jì)以來我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為困難的一年。2008年第四季度之后,世界經(jīng)濟(jì)形勢(shì)險(xiǎn)象環(huán)生,國際金融危機(jī)持續(xù)擴(kuò)散蔓延,世界經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退。受國際金融危機(jī)嚴(yán)重沖擊,我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展遇到嚴(yán)重困難。面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì),黨中央、國務(wù)院審時(shí)度勢(shì),帶領(lǐng)全國人民努力化挑戰(zhàn)為機(jī)遇,有效遏止經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)明顯下滑態(tài)勢(shì),率先實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的總體回升向好和國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。
認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策
2009年,銀監(jiān)會(huì)按照黨中央、國務(wù)院"保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生"的一攬子政策措施以及"出手要快、出拳要重、措施
要準(zhǔn)、工作要實(shí)"的要求,積極引領(lǐng)銀行業(yè)落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策,督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)把握信貸節(jié)奏,在切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的
前提下,加強(qiáng)信貸對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效支持。在形勢(shì)最為嚴(yán)峻的一季度,人幣貸款月均增加1.5萬億元,有效避免大面積資金鏈斷
裂、"三角債"和企業(yè)破產(chǎn)等現(xiàn)象,對(duì)提振信心、經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇起到明顯拉動(dòng)作用。隨著經(jīng)濟(jì)逐步企穩(wěn)回升,從二季度開始,銀監(jiān)會(huì)積極引導(dǎo)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)信貸投放逐季有序減速,投放節(jié)奏與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度實(shí)現(xiàn)良好契合。
同時(shí),銀監(jiān)會(huì)積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),有保有控,突出信貸在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中的重要作用。在信貸投放中確保涉農(nóng)貸款和小企業(yè)貸款的增速、增量;對(duì)符合國家節(jié)能減排要求的企業(yè)和項(xiàng)目加大信貸支持;支持居民首套自住型住房、家電、汽車、農(nóng)機(jī)等消費(fèi)型信貸;繼續(xù)支持符合國家政策導(dǎo)向的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目;嚴(yán)格控制"兩高一資"、產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放?傮w來看,2009年我國銀行業(yè)在支持經(jīng)濟(jì)形勢(shì)回升向好、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等方面發(fā)揮了不可替代的重要作用。
大力提升審慎監(jiān)管有效性
銀監(jiān)會(huì)始終恪守風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé),對(duì)2009年信貸高速增長(zhǎng)下的風(fēng)險(xiǎn)積聚始終保持清醒認(rèn)識(shí),及時(shí)采取有效應(yīng)對(duì)措施。針對(duì)地方融資平臺(tái)信貸風(fēng)險(xiǎn),要求銀行業(yè)金融機(jī)
構(gòu)牢牢把住"三條紅線"不放松,即嚴(yán)禁發(fā)放打捆貸款;不得與地方政府簽署無特定項(xiàng)目的大額授信合作協(xié)議;對(duì)出資不實(shí),治理架構(gòu)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理運(yùn)用制度不健全的地方融資平臺(tái)嚴(yán)格限制貸款。
針對(duì)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn),要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格控制貸款首付款比例,按風(fēng)險(xiǎn)確定貸款利率;對(duì)個(gè)人房貸督促落實(shí)面談、面簽和居訪制度,嚴(yán)格限制炒房和投機(jī)性購房;加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)企業(yè)項(xiàng)目資本金到位情況的監(jiān)督檢查;對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)授信實(shí)施并表監(jiān)管,統(tǒng)一授信,防止多頭授信,對(duì)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)商,嚴(yán)禁提供任何形式的信貸支持;強(qiáng)化貸款全流程管理,實(shí)行向借款人受益方支付的貸款資金撥付制度,跟蹤、監(jiān)督、控制信貸資金流向,防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。
在應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)、維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行方面,銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持微觀審慎監(jiān)管和宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合,強(qiáng)化逆周期監(jiān)管措施,積極建設(shè)審慎監(jiān)管"工具箱"。一方面,督促單體機(jī)構(gòu)加強(qiáng)動(dòng)態(tài)資本補(bǔ)充,適時(shí)限制銀行間互持長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù),控制大額風(fēng)險(xiǎn)集中度,動(dòng)態(tài)調(diào)整貸款價(jià)值比率(LTV),管理和回收不良貸款。另一方面,加強(qiáng)銀行業(yè)宏觀審慎監(jiān)管,根據(jù)形勢(shì)變化及時(shí)調(diào)整信貸政策,利用壓力測(cè)試評(píng)估銀行體系風(fēng)險(xiǎn),引導(dǎo)銀行業(yè)關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng)化與其他宏觀經(jīng)濟(jì)部門的合作與信息共享。
經(jīng)過危機(jī)的檢驗(yàn),我們深刻體會(huì)到,堅(jiān)持有中國特色的監(jiān)管理念與原則,秉持簡(jiǎn)單、實(shí)用、有效的監(jiān)管指標(biāo)和方式,規(guī)制監(jiān)管與原則監(jiān)管并重,微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管相結(jié)合,擴(kuò)大監(jiān)管覆蓋面,嚴(yán)格隔離跨境跨業(yè)風(fēng)險(xiǎn),是我們過去不斷積累的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),也是當(dāng)前國際金融監(jiān)管改革中推行的有效做法和發(fā)展方向,符合中國實(shí)際,應(yīng)當(dāng)一以貫之地堅(jiān)持,與時(shí)俱進(jìn)地完善,使之更好地服務(wù)于中國經(jīng)濟(jì)和金融的持續(xù)科學(xué)發(fā)展。
全面推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和管理體制機(jī)制建設(shè)
2009年,中國銀行業(yè)在監(jiān)管體制機(jī)制建設(shè)和參與國際監(jiān)管事務(wù)方面取得重要進(jìn)展。經(jīng)過長(zhǎng)期準(zhǔn)備,2009年,銀監(jiān)會(huì)陸續(xù)頒布實(shí)施《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》("三個(gè)辦法、一個(gè)指引"),標(biāo)志著我國貸款規(guī)則的革命性、制度性變革。"三個(gè)辦法、一個(gè)指引"正在引領(lǐng)銀行業(yè)真正實(shí)現(xiàn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,樹立"實(shí)貸實(shí)付"理念,建立"營(yíng)銷、審查、發(fā)放、管理"相分離的全流程信貸管理模式,從而切實(shí)規(guī)范銀行貸款支付行為,加強(qiáng)貸款用途管理,確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì),滿足有效信貸需求。
銀監(jiān)會(huì)對(duì)各項(xiàng)監(jiān)管政策進(jìn)行全面梳理、后評(píng)價(jià)和調(diào)整完善,就公司治理、薪酬制度、資本補(bǔ)充、杠桿率、流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)、"大而不倒"風(fēng)險(xiǎn)、綜合經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)控制等進(jìn)行深入研究,并出臺(tái)多項(xiàng)指導(dǎo)意見。先后就商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等重點(diǎn)領(lǐng)域出臺(tái)指引;探索建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則體系;完善并試點(diǎn)運(yùn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)(EAST系統(tǒng));修訂非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系,加強(qiáng)對(duì)綜合并表的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;建立完善