2025年5月10日，深圳市中級(jí)人民法院一則破產(chǎn)清算申請(qǐng)公告引發(fā)社會(huì)震動(dòng)。一對(duì)退休夫妻申報(bào)的債務(wù)竟高達(dá)1.2億元，而其每月退休金合計(jì)僅1.2萬(wàn)元。劉某(63歲)與牛某(62歲)名下雖有深圳外房產(chǎn)、商鋪及車輛等資產(chǎn)，但總估值不足500萬(wàn)元，銀行存款合計(jì)僅6.5萬(wàn)元，與債務(wù)規(guī)模形成觸目驚心的反差。這起案件不僅刷新了個(gè)人破產(chǎn)案件的債務(wù)紀(jì)錄，更將高利貸的深淵式危害暴露無(wú)遺。

　　高利貸陰影下的債務(wù)黑洞

　　據(jù)調(diào)查，劉某夫婦的債務(wù)主要來(lái)自民間借貸。盡管具體借貸細(xì)節(jié)尚未完全公開(kāi)，但高達(dá)1.2億元的債務(wù)規(guī)模遠(yuǎn)超普通民間借貸范疇，極可能涉及高利貸的層層疊加。高利貸的典型特征是高息滾利，例如舊社會(huì)“大耳窿”的“九出十三歸”模式，若借款人無(wú)法及時(shí)償還，利息會(huì)迅速吞噬本金，形成債務(wù)黑洞。劉某夫婦的案例中，即便以年利率36%計(jì)算(遠(yuǎn)超法律保護(hù)的LPR四倍上限)，僅利息年支出就達(dá)4320萬(wàn)元，遠(yuǎn)超其14.4萬(wàn)元的年收入。

　　暴力催收與家庭破碎的惡性循環(huán)

　　高利貸的危害不僅在于經(jīng)濟(jì)壓榨，更伴隨暴力催收的社會(huì)毒瘤。證據(jù)顯示，部分高利貸組織帶有黑社會(huì)性質(zhì)，通過(guò)恐嚇、騷擾甚至人身威脅逼迫還款。例如2017年浙江衢州一案例中，李女士因前夫借貸陷入債務(wù)泥潭，其父李大伯不得不以退休金代償120萬(wàn)元債務(wù)，家庭瀕臨崩潰。劉某夫婦雖未披露具體催收細(xì)節(jié)，但其申報(bào)破產(chǎn)的絕望選擇，暗示著長(zhǎng)期承受的心理與經(jīng)濟(jì)重壓。

　　法律利劍出鞘，打擊非法放貸

　　針對(duì)高利貸亂象，最高人民法院等四部門已于2024年聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理非法借貸案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》，明確將未經(jīng)批準(zhǔn)的營(yíng)利性放貸行為定性為非法經(jīng)營(yíng)罪，并加大關(guān)聯(lián)犯罪(如非法吸收公眾存款罪)的打擊力度。這一政策轉(zhuǎn)變終結(jié)了長(zhǎng)期以來(lái)高利貸“罪與非罪”的爭(zhēng)議，為司法實(shí)踐提供了明確依據(jù)。然而，劉某夫婦的案例表明，政策落地與基層執(zhí)行仍存在滯后性。

　　個(gè)人破產(chǎn)制度：給“誠(chéng)實(shí)但不幸者”重生機(jī)會(huì)

　　本案的另一焦點(diǎn)是個(gè)人破產(chǎn)制度的實(shí)踐意義。自2021年深圳率先試點(diǎn)個(gè)人破產(chǎn)條例以來(lái)，該制度旨在為因經(jīng)營(yíng)失敗、不可抗力等陷入債務(wù)危機(jī)的自然人提供債務(wù)豁免路徑。劉某夫婦的破產(chǎn)申請(qǐng)若獲批準(zhǔn)，或可通過(guò)資產(chǎn)清算與債務(wù)重組獲得新生。然而，制度設(shè)計(jì)的核心在于甄別“誠(chéng)實(shí)但不幸”的債務(wù)人，如何避免惡意逃債與保護(hù)債權(quán)人權(quán)益的平衡仍是挑戰(zhàn)。

　　高利貸滲透社會(huì)肌理：從平民到公職人員的淪陷

　　高利貸的蔓延已突破傳統(tǒng)認(rèn)知。證據(jù)顯示，部分黨政機(jī)關(guān)工作人員甚至參與高利貸資金運(yùn)作，利用職權(quán)掩蓋非法活動(dòng)。更令人擔(dān)憂的是，老年人群體成為高利貸新目標(biāo)。例如北京曾曝出騙子公司以高息誘騙老人借貸投資，最終導(dǎo)致老人“錢房?jī)煽?rdquo;。劉某夫婦作為退休人員卷入億元債務(wù)，或反映出高利貸網(wǎng)絡(luò)向弱勢(shì)群體擴(kuò)張的趨勢(shì)。

　　國(guó)際鏡鑒：日本高利貸悲劇的警示

　　高利貸的全球性危害在鄰國(guó)日本尤為慘烈。2003年大阪八尾市三名老人因不堪高利貸催收集體自殺，2020年日本約1500萬(wàn)人陷入高利貸漩渦。這些案例揭示了放任高利貸的社會(huì)代價(jià)：家庭破裂、自殺率攀升、經(jīng)濟(jì)秩序崩潰。反觀我國(guó)，盡管法律框架逐步完善，但如何切斷高利貸與黑惡勢(shì)力的勾連仍需攻堅(jiān)。

　　根治高利貸：法治與價(jià)值觀的雙重重構(gòu)

　　根治高利貸需多管齊下。法律層面應(yīng)強(qiáng)化對(duì)非法放貸的刑事打擊與民事追責(zé)，同時(shí)完善金融監(jiān)管填補(bǔ)民間借貸漏洞。社會(huì)層面需倡導(dǎo)“實(shí)業(yè)興國(guó)、勤勞致富”的價(jià)值觀，抵制投機(jī)暴利心態(tài)。此外，金融知識(shí)普及與心理干預(yù)機(jī)制也亟待加強(qiáng)，幫助公眾識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、破除“以貸養(yǎng)貸”的惡性循環(huán)。唯有法治利劍與道德自覺(jué)并舉，方能終結(jié)高利貸之禍，還社會(huì)以清明。