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你了解自己的“信用檔案”嗎?

來源:新華網(wǎng)吉林頻道 時間:2008-06-25 09:26:03
 當(dāng)下,“征信”已經(jīng)成為與人們生活息息相關(guān)的話題。今年6月被中國人民銀行定為第一個“全國征信知識宣傳月”,其中6月14日被定為“信用報告關(guān)愛日”。在此期間,“個人信用報告”這一令普通百姓感到些許陌生的詞匯,頻繁地出現(xiàn)在各家銀行的征信知識宣傳語中,引起了人們的好奇和關(guān)注。信用問題已經(jīng)不僅僅是過去講的道德問題,在信用消費時代,它已經(jīng)直接影響到人們?nèi)粘I畹馁|(zhì)量。

    2008年6月16日,在人民銀行蘭州中心支行大廳,一位女士正在查詢自己的信用檔案。 新華社記者 梁強(qiáng) 攝

    2008年6月16日,在人民銀行蘭州中心支行大廳,一些蘭州市民在查詢自己的信用檔案。 新華社記者梁強(qiáng)攝   

    良好的信用記錄--一筆豐富的個人信譽(yù)財富

    據(jù)相關(guān)報道,中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,目前已經(jīng)為全國近6億自然人建立了信用檔案(即個人信用報告)。這個數(shù)據(jù)庫就像是一個“信用信息倉庫”,采集、保存、整理個人信用信息,為商業(yè)銀行和個人提供信用報告查詢服務(wù),為貨幣政策、金融監(jiān)管提供統(tǒng)計信息服務(wù)。

    據(jù)中國人民銀行長春中心支行征信處工作人員宋福軍介紹,這份個人信用報告包括了個人的基本信息、個人信用卡的信用信息、貸款信息、信用報告被查詢記錄。隨著個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的逐步完善,這份個人信用報告還將包括電信、水、電、燃?xì)獾壤U費信息以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

    由于這份征信記錄包含了很多銀行需要了解的信息,所以在辦理個人貸款的時候,就不用像以前那樣需要再花時間調(diào)查、核實個人提供材料的真實性了,從而為借貸雙方都節(jié)省了時間和人力。

資料圖片

    此次全國征信知識宣傳月的主題被定為“珍愛信用記錄,享受幸福人生”,由此可見,擁有一份良好的個人信用記錄將會給個人帶來很多好處和方便。比如,一個人如果擁有良好的個人記錄,就可能使銀行相信此人會按時還款,即使個人無法提供物質(zhì)抵押品,銀行也會給其貸款。因此,許多業(yè)內(nèi)人士把良好的信用記錄稱為“信譽(yù)抵押品”或者“信用名片”。另外,良好的信用記錄還可以獲得優(yōu)惠的金融服務(wù),如銀行在貸款規(guī)模、期限和利率上會有一定的靈活性和優(yōu)惠。
誤讀、疑惑--您對自己的信用檔案了解多少?

    2007年9月19日,大通縣“文明信用戶”哈七三在展示自己的“文明信用戶標(biāo)牌”和“文明信用證”。今年以來,青海省大通回族土族自治縣在全縣開展“農(nóng)村文明信用工程”,被縣政府評定為“文明信用戶”農(nóng)民不用資產(chǎn)抵押就能從縣農(nóng)村信用合作社貸到3000元至30000元不等的貸款。新華社記者葉超攝

    2005年10月23日,江西贛縣吉埠鎮(zhèn)村民王躍忠舉著自己獲得的“文明信用農(nóng)戶”證書說:“我用3萬元無抵押貸款買了1800多只鴨子,年底將因此增收12000多元。”為解決農(nóng)民貸款難問題,江西贛縣于2005年3月開始在全縣11萬戶農(nóng)戶中開展“文明信用農(nóng)戶”創(chuàng)評活動,5200多戶農(nóng)民獲得了“文明信用農(nóng)戶”證書。這些農(nóng)戶可以憑證書從當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社獲得2萬-10萬元的無抵押貸款,并享受10%-30%的利率優(yōu)惠。新華社記者 張寧 攝

    從個人信用報告在全國各地的熱查可以看出人們已經(jīng)開始關(guān)注自己的這份信用檔案,但是對這份報告的來龍去脈、如何查詢以及怎樣解讀等方面,不少人還存在著認(rèn)識上的偏差和誤區(qū)。

    一些人認(rèn)為,只要不自己申請建立,這個信用檔案就不存在。其實,據(jù)介紹,個人只要去銀行辦理過貸款、信用卡、擔(dān)保等信貸業(yè)務(wù),自己的信息就會通過銀行自動報送給個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫,也就自然地建立了個人信用記錄。這份信用記錄將如實地記錄個人原始的信用信息,不加任何主觀判斷,更不會在上面寫上任何好或壞的評語。

    在我國,中國人民銀行征信中心是建立個人“信用檔案“,并為各商業(yè)銀行提供個人信用信息的專門機(jī)構(gòu)。只要本人帶上有效身份證件,即可在人民銀行當(dāng)?shù)卣餍殴芾聿块T進(jìn)行查詢。

    還有一種對“信用檔案“的普遍誤解就是,有一次負(fù)面或者不良記錄,這個“信用污點”就會跟隨該人一輩子。對此,業(yè)內(nèi)人士這樣分析:一次的失信,可能會在一段時間內(nèi)對此人的信用活動產(chǎn)生影響。但是,一般商業(yè)銀行還會綜合考慮各方面情況,并做出理性判斷。比如逾期之后是否積極還款,逾期的次數(shù)和理由等。

    因此,如果個人的信用記錄中已經(jīng)存在負(fù)面信息,個人應(yīng)盡快重新建立個人守信記錄,銀行會更多關(guān)注個人近期的信貸交易情況并會更新相關(guān)信息。如果市民只有一次出現(xiàn)逾期還款,但以后一直是按時還款,銀行方面會認(rèn)為其信用狀況出現(xiàn)好轉(zhuǎn)。

    而且,這個所謂的“信用污點”并不會跟人一輩子。在國外,一般的負(fù)面記錄保存7年。據(jù)悉我國也將出臺相關(guān)法規(guī)。因此,宋福軍說,我們在珍愛自己的信用記錄的同時,也不要因為出現(xiàn)不良記錄而氣餒,甚至變本加厲的破壞自己的信用。我們完全有機(jī)會重新開始!

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