【中網(wǎng)資訊綜合報(bào)道】2003年開始施行的央行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定,“存款人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶,中國居民應(yīng)向銀行出具居民身份證或臨時(shí)身份證”,存款人需要在異地開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的,同樣需要出具身份證明文件。
一般而言,開戶時(shí)銀行都需要客戶提供身份證原件證明。
據(jù)本報(bào)記者觀察,相比第三方支付賬戶,直銷銀行虛擬賬戶定位為個(gè)人結(jié)算賬戶,具備完整存貸匯功能,規(guī)劃可實(shí)現(xiàn)取現(xiàn)、實(shí)體卡、存款、購買銀行理財(cái)產(chǎn)品、提供個(gè)貸和信用卡等。
17日,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者致電了民生銀行直銷銀行客服,對(duì)方表示,在該行直銷銀行上開立電子銀行賬戶后,可以開展匯兌(輕松匯)、存款(隨心存)、投資等業(yè)務(wù)。
對(duì)于如何進(jìn)行電子虛擬賬戶開立,民生直銷銀行相關(guān)人士表示,注冊(cè)時(shí)除提供姓名、證件號(hào)等身份信息外,以及常用手機(jī)和郵箱等即可。通過民生卡開立直銷銀行電子賬戶,全天7*24小時(shí)實(shí)時(shí)辦理;通過他行卡開立直銷銀行電子賬戶,早7:30-19:00實(shí)時(shí)辦理。
“據(jù)我了解,民生直銷銀行并非簡單依據(jù)上述信息,就為客戶開立賬戶。對(duì)于民生銀行原有客戶,直銷銀行還要與行內(nèi)借記卡等信息,進(jìn)行比對(duì)校驗(yàn)。”中國銀行電子銀行部一位人士稱。
此外,對(duì)于他行客戶,由于第三方支付機(jī)構(gòu)虛擬賬戶已與各家銀行銀行卡關(guān)聯(lián),留存了大量銀行卡開戶信息,因此,目前民生銀行在和一些第三方支付金融機(jī)構(gòu)談合作,通過這些第三方機(jī)構(gòu)間接獲取他行客戶信息,完成信息校驗(yàn)比對(duì)。
不過,即便采用了上述風(fēng)險(xiǎn)控制措施,似乎仍沒滿足央行關(guān)于開立結(jié)算賬戶需出具身份證明文件的規(guī)定。
事實(shí)上,互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融監(jiān)管規(guī)定突破早已有之,上述銀行人士舉例稱,支付寶作為第三方支付機(jī)構(gòu),按規(guī)定只允許其從事客戶到商戶的轉(zhuǎn)賬支付;但目前兩個(gè)支付寶賬戶之間也可轉(zhuǎn)賬。
“這明顯的就已經(jīng)是一個(gè)匯兌行為,需要另外的匯兌牌照,如果兩個(gè)支付寶賬戶之間可以轉(zhuǎn)賬,那么兩個(gè)基金賬戶、證券帳戶轉(zhuǎn)賬是否要放開?”他質(zhì)疑稱。