2010年全球平均人口是40歲，2050年就是51歲……現(xiàn)在的榆林企業(yè)家大多是40歲、50歲，錢掙到了就別再失去，失去了再來找第一桶金就很重要了，所以第一步不是盲目地塊，而是真正要保住現(xiàn)在的財富才更重要。
鄰家女孩擅理財
中歐國際工商學院網(wǎng)站新聞快報：獨立的第三方家庭理財服務，在全球范圍內(nèi)都是一種嶄新的商業(yè)模式。諾亞財富在紐交所成功上市，證明了美國投資者對這一全新商業(yè)模式的認同，同時將開啟中國第三方理財?shù)男聲r代。
標題是《中歐校友創(chuàng)新商業(yè)模式》，文中指出：諾亞財富的創(chuàng)始人、高管、投資人基本上都是中歐校友：創(chuàng)始人兼CEO汪靜波是中歐AMP班校友；董事副總經(jīng)理殷哲為EMBA2008校友，今年九月剛剛從中歐畢業(yè)；投資人何伯權(quán)是中歐CEO班校友。
“我們解決這個問題的方式是只做第三方獨立理財顧問，不屬于任何集團，自身也沒有理財產(chǎn)品，并且不經(jīng)手客戶資金，只提供建議。”汪靜波表示。
回到2007年，在接受《證券市場周刊》采訪時汪靜波說：現(xiàn)階段，我們主要在培育市場，基本上不賺錢，前幾年投資也不算大。但隨著客戶越來越多，投入也越來越多，今年已投入了上千萬元。目前主要的工作就是累積客戶資源，掌握的高端客戶越多，大的金融機構(gòu)就越愿意和我們合作。
收費服務諾亞財富卡，一個季度1000元的紫金卡，有9項理財服務，一年3000元的象牙卡，有更多的服務。
汪靜波認為諾亞財富的營收方向是做渠道和客戶服務外包。在接受《南方周末》采訪時她舉例解釋：比如銀行給白金卡客戶提供免費網(wǎng)球服務，他們不會自己修網(wǎng)球場，而是和網(wǎng)球場合作，給網(wǎng)球場的是每人100元，但要求其提供價值每人1000元的服務。因為不會每一個白金卡客戶都來打網(wǎng)球，網(wǎng)球場肯定是有盈利的。
關(guān)于理財師形象的問題，汪靜波有一個像“鄰家女孩一樣”，富于親和力的思路。而人們印象中，理財師似乎應該是頗具專業(yè)氣質(zhì)的……“這些客戶不喜歡外資銀行個人理財師高高在上的感覺，甚至不喜歡這些理財師穿著的黑色西服，因為那容易帶來壓抑的感覺。”
所謂“鄰家女孩”可能并沒有給人特別聰明的印象，體現(xiàn)的是質(zhì)樸和誠實。比如說，當客戶詢問特定某個理財產(chǎn)品，她或者告訴客戶自己的認識也有限，但會找到專業(yè)人士去了解，之后再進一步與客戶溝通。
IFA即Independant Financial Advisor獨立財務顧問。2007年年末汪靜波在接受《理財觀察》采訪時介紹：我們之前專門考察過美國市場，發(fā)現(xiàn)原先美國的IFA 確實向客戶收取顧問費或咨詢費，但是同時仍舊向產(chǎn)品供應商收取傭金；但是最后，還是過渡到完全不向客戶收費。
“IFA的著眼點是建立與客戶的長期關(guān)系，當產(chǎn)品足夠多、費率差不多的情況下，IFA不會為了蠅頭小利而損害客戶利益，這樣做最終損害的只會是IFA 自己的利益。”
公司將規(guī)劃師分為三個等級：除去助理理財規(guī)劃師，中級的是理財規(guī)劃師，需要具有保險、證券、基金等證。高級理財規(guī)劃師，一般擁有國內(nèi)AFP、國外CFP理財規(guī)劃證書，及大量客戶個案綜合分析規(guī)劃的積累。
諾亞的“行動組”模式是特色。由四人，或者稍多一些人組成，有側(cè)重理財服務的人，也有側(cè)重營銷的。每一個工作組根據(jù)內(nèi)部的情況分工，以團隊的方式面對客戶。
事實上一部分工作轉(zhuǎn)入了公司的后臺，諸如理財產(chǎn)品的篩選，客戶的資產(chǎn)配置規(guī)劃等。如此，理財師的工作范圍減小了，一方面降低了執(zhí)行難度，另一方面，一定程度上避免了客戶私有化。
2008年3月諾亞財富設立了投研部門，為前臺提供支持。
順便談一下他們的家庭理財，“大概有七八套吧，我都記不清了” 汪靜波和譚文清陸陸續(xù)續(xù)買了不少房子，在上海、成都等多個城市，甚至還有在三亞的，名字寫的都是汪靜波。“底部調(diào)整，交換籌碼”，基于回報的角度，2008年的時候她將普通住宅換成了豪宅。
到了2008年，諾亞在全國擁有16家分公司、300多名理財師。
2008年7月《第一財經(jīng)日報》報道，紅杉資本中國基金已于近日完成了第一只人民幣基金的募集，基金總規(guī)模接近10億元，注冊在天津。募集費用規(guī)定是投資額的1%。這意味著諾亞財富作為該基金的發(fā)行顧問，負責該基金的推薦、募集、發(fā)行等事務后，已獲得近1000萬元的傭金。
另一件事情值得一提，2008年8月楊本軍在接受《證券日報》采訪時表示：我們一直沒有涉足海外的產(chǎn)品。諾亞也曾認真考慮，反復論證過很長時間，但是國際金融市場動蕩不安，也受困于自身能力的限制，我們最后還是決定堅持自己的一貫方針——做自己最擅長的事情。
當年德勤高科技、高成長中國50強，上海諾亞投資管理有限公司以633%的三年收入增長率位列第27。
在一次演講中，汪靜波談到節(jié)拍的重要性：假設你在2001年投資VC，在牛市里企業(yè)上市了；2003年買了房；2004年買了股票；2007年賣了股票和房子；2008年你要做的工作就是打球、學習和體檢，你會很開心。
2009年年初，汪靜波接受路透的專訪，對這一階段業(yè)務有一個回顧：據(jù)其介紹，去年該公司所發(fā)行推介的固定收益類產(chǎn)品均達到了10.27%的平均預期收益率。
談到了PE，汪靜波表示，對于投資人來說PE比較難接受，產(chǎn)品復雜難懂。目前主要以投資者教育為主，讓客戶接受并認同PE的投資理念�；谄溟L周期，高風險的特性，建議個人客戶投資PE的比例不要超過個人資產(chǎn)的20%。
