2010年全球平均人口是40歲，2050年就是51歲……現(xiàn)在的榆林企業(yè)家大多是40歲、50歲，錢(qián)掙到了就別再失去，失去了再來(lái)找第一桶金就很重要了，所以第一步不是盲目地塊，而是真正要保住現(xiàn)在的財(cái)富才更重要。
鄰家女孩擅理財(cái)
中歐國(guó)際工商學(xué)院網(wǎng)站新聞快報(bào)：獨(dú)立的第三方家庭理財(cái)服務(wù)，在全球范圍內(nèi)都是一種嶄新的商業(yè)模式。諾亞財(cái)富在紐交所成功上市，證明了美國(guó)投資者對(duì)這一全新商業(yè)模式的認(rèn)同，同時(shí)將開(kāi)啟中國(guó)第三方理財(cái)?shù)男聲r(shí)代。
標(biāo)題是《中歐校友創(chuàng)新商業(yè)模式》，文中指出：諾亞財(cái)富的創(chuàng)始人、高管、投資人基本上都是中歐校友：創(chuàng)始人兼CEO汪靜波是中歐AMP班校友；董事副總經(jīng)理殷哲為EMBA2008校友，今年九月剛剛從中歐畢業(yè)；投資人何伯權(quán)是中歐CEO班校友。
“我們解決這個(gè)問(wèn)題的方式是只做第三方獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)，不屬于任何集團(tuán)，自身也沒(méi)有理財(cái)產(chǎn)品，并且不經(jīng)手客戶資金，只提供建議。”汪靜波表示。
回到2007年，在接受《證券市場(chǎng)周刊》采訪時(shí)汪靜波說(shuō)：現(xiàn)階段，我們主要在培育市場(chǎng)，基本上不賺錢(qián)，前幾年投資也不算大。但隨著客戶越來(lái)越多，投入也越來(lái)越多，今年已投入了上千萬(wàn)元。目前主要的工作就是累積客戶資源，掌握的高端客戶越多，大的金融機(jī)構(gòu)就越愿意和我們合作。
收費(fèi)服務(wù)諾亞財(cái)富卡，一個(gè)季度1000元的紫金卡，有9項(xiàng)理財(cái)服務(wù)，一年3000元的象牙卡，有更多的服務(wù)。
汪靜波認(rèn)為諾亞財(cái)富的營(yíng)收方向是做渠道和客戶服務(wù)外包。在接受《南方周末》采訪時(shí)她舉例解釋：比如銀行給白金卡客戶提供免費(fèi)網(wǎng)球服務(wù)，他們不會(huì)自己修網(wǎng)球場(chǎng)，而是和網(wǎng)球場(chǎng)合作，給網(wǎng)球場(chǎng)的是每人100元，但要求其提供價(jià)值每人1000元的服務(wù)。因?yàn)椴粫?huì)每一個(gè)白金卡客戶都來(lái)打網(wǎng)球，網(wǎng)球場(chǎng)肯定是有盈利的。
關(guān)于理財(cái)師形象的問(wèn)題，汪靜波有一個(gè)像“鄰家女孩一樣”，富于親和力的思路。而人們印象中，理財(cái)師似乎應(yīng)該是頗具專業(yè)氣質(zhì)的……“這些客戶不喜歡外資銀行個(gè)人理財(cái)師高高在上的感覺(jué)，甚至不喜歡這些理財(cái)師穿著的黑色西服，因?yàn)槟侨菀讕?lái)壓抑的感覺(jué)。”
所謂“鄰家女孩”可能并沒(méi)有給人特別聰明的印象，體現(xiàn)的是質(zhì)樸和誠(chéng)實(shí)。比如說(shuō)，當(dāng)客戶詢問(wèn)特定某個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，她或者告訴客戶自己的認(rèn)識(shí)也有限，但會(huì)找到專業(yè)人士去了解，之后再進(jìn)一步與客戶溝通。
IFA即Independant Financial Advisor獨(dú)立財(cái)務(wù)顧問(wèn)。2007年年末汪靜波在接受《理財(cái)觀察》采訪時(shí)介紹：我們之前專門(mén)考察過(guò)美國(guó)市場(chǎng)，發(fā)現(xiàn)原先美國(guó)的IFA 確實(shí)向客戶收取顧問(wèn)費(fèi)或咨詢費(fèi)，但是同時(shí)仍舊向產(chǎn)品供應(yīng)商收取傭金；但是最后，還是過(guò)渡到完全不向客戶收費(fèi)。
“IFA的著眼點(diǎn)是建立與客戶的長(zhǎng)期關(guān)系，當(dāng)產(chǎn)品足夠多、費(fèi)率差不多的情況下，IFA不會(huì)為了蠅頭小利而損害客戶利益，這樣做最終損害的只會(huì)是IFA 自己的利益。”
公司將規(guī)劃師分為三個(gè)等級(jí)：除去助理理財(cái)規(guī)劃師，中級(jí)的是理財(cái)規(guī)劃師，需要具有保險(xiǎn)、證券、基金等證。高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，一般擁有國(guó)內(nèi)AFP、國(guó)外CFP理財(cái)規(guī)劃證書(shū)，及大量客戶個(gè)案綜合分析規(guī)劃的積累。
諾亞的“行動(dòng)組”模式是特色。由四人，或者稍多一些人組成，有側(cè)重理財(cái)服務(wù)的人，也有側(cè)重營(yíng)銷(xiāo)的。每一個(gè)工作組根據(jù)內(nèi)部的情況分工，以團(tuán)隊(duì)的方式面對(duì)客戶。
事實(shí)上一部分工作轉(zhuǎn)入了公司的后臺(tái)，諸如理財(cái)產(chǎn)品的篩選，客戶的資產(chǎn)配置規(guī)劃等。如此，理財(cái)師的工作范圍減小了，一方面降低了執(zhí)行難度，另一方面，一定程度上避免了客戶私有化。
2008年3月諾亞財(cái)富設(shè)立了投研部門(mén)，為前臺(tái)提供支持。
順便談一下他們的家庭理財(cái)，“大概有七八套吧，我都記不清了” 汪靜波和譚文清陸陸續(xù)續(xù)買(mǎi)了不少房子，在上海、成都等多個(gè)城市，甚至還有在三亞的，名字寫(xiě)的都是汪靜波。“底部調(diào)整，交換籌碼”，基于回報(bào)的角度，2008年的時(shí)候她將普通住宅換成了豪宅。
到了2008年，諾亞在全國(guó)擁有16家分公司、300多名理財(cái)師。
2008年7月《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》報(bào)道，紅杉資本中國(guó)基金已于近日完成了第一只人民幣基金的募集，基金總規(guī)模接近10億元，注冊(cè)在天津。募集費(fèi)用規(guī)定是投資額的1%。這意味著諾亞財(cái)富作為該基金的發(fā)行顧問(wèn)，負(fù)責(zé)該基金的推薦、募集、發(fā)行等事務(wù)后，已獲得近1000萬(wàn)元的傭金。
另一件事情值得一提，2008年8月楊本軍在接受《證券日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示：我們一直沒(méi)有涉足海外的產(chǎn)品。諾亞也曾認(rèn)真考慮，反復(fù)論證過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間，但是國(guó)際金融市場(chǎng)動(dòng)蕩不安，也受困于自身能力的限制，我們最后還是決定堅(jiān)持自己的一貫方針——做自己最擅長(zhǎng)的事情。
當(dāng)年德勤高科技、高成長(zhǎng)中國(guó)50強(qiáng)，上海諾亞投資管理有限公司以633%的三年收入增長(zhǎng)率位列第27。
在一次演講中，汪靜波談到節(jié)拍的重要性：假設(shè)你在2001年投資VC，在牛市里企業(yè)上市了；2003年買(mǎi)了房；2004年買(mǎi)了股票；2007年賣(mài)了股票和房子；2008年你要做的工作就是打球、學(xué)習(xí)和體檢，你會(huì)很開(kāi)心。
2009年年初，汪靜波接受路透的專訪，對(duì)這一階段業(yè)務(wù)有一個(gè)回顧：據(jù)其介紹，去年該公司所發(fā)行推介的固定收益類產(chǎn)品均達(dá)到了10.27%的平均預(yù)期收益率。
談到了PE，汪靜波表示，對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)PE比較難接受，產(chǎn)品復(fù)雜難懂。目前主要以投資者教育為主，讓客戶接受并認(rèn)同PE的投資理念�；谄溟L(zhǎng)周期，高風(fēng)險(xiǎn)的特性，建議個(gè)人客戶投資PE的比例不要超過(guò)個(gè)人資產(chǎn)的20%。
