給“手癢型”投資者的兩個小建議

2021年03月16日 11:34:51 來源：搜狐媒體

　　春節(jié)后大盤進入調(diào)整行情，偶爾還伴隨著一兩天的短期超跌反彈，而這種急漲急跌的行情讓大量投資者有了些許不淡定。

　　這時候大家往往會很躁動，一些不太成熟的投資人就容易被短期的漲跌影響操作。一跌就想賣、一漲又急著追回來，即便暫時忍住了、但內(nèi)心依然是不斷地糾結(jié)著，這種投資狀態(tài)通常會影響后續(xù)的操作，也容易讓正常的工作和學(xué)習(xí)變得陰晴不定。我把這類人稱之為“手癢型”投資者，他們通常熱衷于每天看盤，關(guān)心股市的漲跌，且自身心情很容易受市場的漲跌而變化，還常伴隨著高頻或沖動型的買賣操作。

　　其實這種現(xiàn)象還是蠻普遍的，大家的身邊應(yīng)該也或多或少有一些這樣的朋友。最近也常被朋友們問起類似的問題，所以今天就和大家分享兩個小妙招，希望你們看后能有所克制，也祝大家都能成為更成熟的投資者。

　　規(guī)則前置、少做擇時

　　交易時段避免頻繁盯盤，原則上盤中不宜做重大操作層面的決策。我們應(yīng)該養(yǎng)成收盤后再復(fù)盤的習(xí)慣，復(fù)盤后對次日的操作定個計劃，當(dāng)然也不是非要每天都要有個什么決策出來，我個人覺得以每周為周期的復(fù)盤較為合理，這也有利于我們在不丟失盤感的前提下降低操作頻率，很多時候你回頭看會發(fā)現(xiàn)很多操作其實是無效的。只要做到了這點就能很好的實現(xiàn)【規(guī)則前置】，以此來幫助我們極大程度地減少沖動交易。并且自然而然地讓我們的操作都變得相對理性且有邏輯可依，這樣就可以很好地規(guī)避一些無端的懊惱或糾結(jié)的情緒。

　　對于絕大多數(shù)投資者，不要輕易嘗試擇時。我自己經(jīng)常向同事們推薦一些普通定投或者近兩年我常提的目標(biāo)投策略，其實就是勸誡大家【少做擇時】。我一再強調(diào)分批建倉、逐步賣出這些操作不會給你帶來什么超額收益，但是會讓你的投資心態(tài)上升好幾個臺階，然后時間放長點一看會發(fā)現(xiàn)大概率收益還是不錯，至少在穩(wěn)健投資的過程中收獲遠(yuǎn)超銀行理財?shù)氖找媛省?/p>

　　上面兩點對于自律性強、執(zhí)行力高的朋友會有很好的效果，但實際情況是還有不少朋友依然不能很好的做到理性投資。這個其實我們也能理解，畢竟好的投資體系往往是逆人性的，也正因為市場里有不少不理性的“韭菜”，我們A股才有那么高的超額收益。那我們有沒別的法子呢?請看下一條!

　　基金投顧、代您調(diào)倉

　　簡單來講，基金投顧就是基金投顧機構(gòu)通過對基金產(chǎn)品的深入研究，優(yōu)選“一籃子”基金構(gòu)建基金投資策略，根據(jù)投資者的具體情況為其匹配適合的策略，然后再通過對市場、板塊、產(chǎn)品等情況的密切跟蹤，對投資者的賬戶進行持續(xù)管理，適時進行調(diào)倉。整個過程中，投資者需要做的只有兩件事，就是進行賬戶的授權(quán)和轉(zhuǎn)入資金，后續(xù)的事情就由基金投顧機構(gòu)進行專業(yè)、勤勉的管理，投資者不需要再費心自己研究基金產(chǎn)品、調(diào)倉等。

　　所以基金投顧就是一種“當(dāng)甩手掌柜”的投資方式，這個事物的產(chǎn)生就是為了解決大家投資基金上的一些痛點，比如：基金太多不會選、人性弱點的追漲殺跌、基金漲了基民卻沒有賺錢、信息紛雜一頓操作猛如虎等等。其實我們國家的基金數(shù)量已超8000只(個股數(shù)才為其一半)，而且每年新基金的增速遠(yuǎn)大于個股的增速，這也給廣大投資者們增加了選擇基金的難度。而絕大多數(shù)的基民是不看基金季報、半年報、年報的，股民雖然看財報的人也不多，但比例還是比基民多，這種情況下普通基民要通過自己做好基金投資確實比較艱難。

　　基金投顧的持牌機構(gòu)通過專業(yè)團隊給普通投資者提供基金投顧服務(wù)，他們會對全市場的基金產(chǎn)品和策略做深入研究，定期更新基金備選庫，構(gòu)建基金投資組合策略。然后根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好等具體情況為客戶匹配適合的策略，更重要的是對客戶賬戶進行持續(xù)跟蹤管理，并結(jié)合市場情況適時地為客戶進行調(diào)倉，幫助投資者徹底告別“不會選、拿不住”的難題。

　　這種全新的基金投資服務(wù)模式是2019年底由監(jiān)管層推出實行的，基金公司方面有易方達(dá)、華夏、嘉實、南方、中歐獲得了首批投顧牌照。我自己使用的過程中發(fā)現(xiàn)很多服務(wù)機構(gòu)都給予了詳實的定期報告服務(wù)，一方面是告訴客戶，投顧服務(wù)機構(gòu)在過去一段時間幫大家做了哪些操作，對應(yīng)的業(yè)績又是如何;另一方面還會給大家講講未來投資的一些趨勢和可能需要的注意點。這點和基金投顧服務(wù)背后的嚴(yán)格監(jiān)管與完善的合規(guī)風(fēng)控體系是分不開的，類似一個貼心的管家在給主人定期匯報資產(chǎn)的運作情況，給投資者們帶來了很好的心理預(yù)期。

　　下面我們重點講下易方達(dá)·基金投顧，上面也提到易方達(dá)基金是證監(jiān)會批準(zhǔn)開展基金投顧業(yè)務(wù)的首批機構(gòu)。當(dāng)然真的把投顧服務(wù)做好也不是一件那么容易的事情，首先易方達(dá)基金投顧與公司傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能性隔離，在服務(wù)過程中完全以客戶利益為出發(fā)點，在全市場甄選“好”的產(chǎn)品，而不是成為公司銷售基金的另一個渠道。目前易方達(dá)基金投顧部分策略在扣除底層貨幣基金后，甚至沒有易方達(dá)旗下的基金。

　　在大家最關(guān)注的調(diào)倉方面易方達(dá)也做到了專業(yè)、盡職，不僅隨市場情況變化幫客戶適時進行基金產(chǎn)品的賣出、轉(zhuǎn)換等調(diào)倉操作，更會全年365天不斷監(jiān)控基金資質(zhì)的變化(優(yōu)勝劣汰、動態(tài)調(diào)整產(chǎn)品備選庫)、基金交易狀態(tài)的變更(關(guān)注基金開放申贖、限額申購等狀態(tài)變更，及時調(diào)整策略成份基金)等情況，圍繞約定的目標(biāo)中樞，對策略進行資產(chǎn)配置比例的調(diào)整與優(yōu)化，讓資產(chǎn)組合能得到較好的優(yōu)化與再平衡，幫客戶實現(xiàn)長期投資。

　　以易方達(dá)投顧在天天基金平臺上的產(chǎn)品為例，目前有：保守理財(計劃持有1月以上)、力求戰(zhàn)勝通脹(計劃持有6月以上)、希望財富增值(計劃持有9月以上)、追求高收益(計劃持有1年以上)、積極挖掘權(quán)益機會(計劃持有一年半以上)等幾類策略。我自己去年十月初體驗了兩款，分別是：進取投資策略、平衡增長策略，買完以后我就沒怎么管它(偶爾點開看看投顧月報)，即便今年行情那么糟心，截止發(fā)稿日(3月12日)我的兩個易方達(dá)產(chǎn)品均是正收益。

　　近期我又發(fā)現(xiàn)在蛋卷基金上也可以看到易方達(dá)投顧產(chǎn)品了(詳見下圖)，我就順手查了易方達(dá)投顧的其他渠道：京東金融、交通銀行、好買網(wǎng)、招贏通、基煜(招贏通和基煜面向機構(gòu)客戶)等，有興趣的朋友可以找一個自己習(xí)慣的平臺試試，或許會給你帶來不一樣的投資體驗。