2020年最大的金融危機(jī)影響了全球投資者。它揭示了如何將集中式金融機(jī)構(gòu)的錯(cuò)誤決策隱藏在空殼公司和虛假文件的背后。

　　當(dāng)今全球沒(méi)有銀行賬戶的人口為17億成年人。對(duì)于企業(yè)而言，超過(guò)1.6億個(gè)小型和微型企業(yè)也缺乏融資渠道，還有1.6億沒(méi)有銀行存款。

　　如果說(shuō)今年我們從COVID-19大流行中所受到什么啟發(fā)，那么當(dāng)就業(yè)市場(chǎng)蕭條且失業(yè)普遍存在時(shí)，擁有足夠的儲(chǔ)蓄緩沖和獲得可負(fù)擔(dān)得起的信貸非常重要。不幸的是，由于地理位置，財(cái)富和地位等因素，我們目前的金融體系使全世界數(shù)百萬(wàn)人難以獲得基本的金融服務(wù)。今天，仍有約17億成年人沒(méi)有銀行帳戶。盡管小額信貸解決方案試圖填補(bǔ)這一空白，但這些解決方案仍處在利基領(lǐng)域，無(wú)法適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)。點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸等其他解決方案由于在非正式系統(tǒng)中進(jìn)行交互的貸方，借款人和擔(dān)保人之間較少的制衡而造成了高風(fēng)險(xiǎn)。

　　創(chuàng)新的解決方案：克羅鏈

　　克羅鏈?zhǔn)且环N革命性的分散式金融系統(tǒng)，適用于每個(gè)人。無(wú)論他們的信用歷史，地理位置或收入水平如何。

　　由于分散的性質(zhì)，交易記錄保存在全球數(shù)千臺(tái)計(jì)算機(jī)中。這樣可以使分類帳防篡改，從而確保沒(méi)有單點(diǎn)故障。此外，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，它消除了銀行、律師或中介機(jī)構(gòu)，從而降低了獲得信貸的成本。這是通過(guò)智能合約完成的，這些合約是自動(dòng)可執(zhí)行的協(xié)議。這些智能合約還具有內(nèi)置的驗(yàn)證和激勵(lì)措施，以進(jìn)行制衡，以確保安全并在各方之間建立信任。

　　分布式分類帳技術(shù)的使用具有幾個(gè)主要優(yōu)點(diǎn)：

　　1.消除中介

　　允許自動(dòng)交易和驗(yàn)證的智能合約算法消除了中間商促進(jìn)這些交易的需要。貸款人，借款人及其擔(dān)保人將能夠在不信任的環(huán)境中進(jìn)行交互。

　　2.最低費(fèi)用

　　當(dāng)前的銀行系統(tǒng)收取固定費(fèi)用和其他費(fèi)用，例如跨境交易的外匯費(fèi)用。使用克羅鏈，我們將這些費(fèi)用減至最低。然后，這些節(jié)省下來(lái)的成本會(huì)轉(zhuǎn)嫁給最終用戶，他們可以享受更便宜，無(wú)邊界的付款。

　　3.高效的交易

　　利用克羅鏈區(qū)塊鏈上的智能合約算法，可以以更少的時(shí)間和更少的匯率波動(dòng)完成各種交易，包括跨境匯款和支付。

　　4.按比例建造

　　克羅鏈?zhǔn)墙�立在�?guī)�；�礎(chǔ)上的，并將繼續(xù)投資于擴(kuò)展以實(shí)現(xiàn)其金融技術(shù)革命的使命。

　　5.用戶保護(hù)

　　克羅鏈通過(guò)其專有的動(dòng)態(tài)保險(xiǎn)基金來(lái)保護(hù)系統(tǒng)中的用戶。通過(guò)消除貸款和信貸行業(yè)中的守門(mén)人和中間人，借錢(qián)也變得更加安全。

　　6.自我學(xué)習(xí)

　　通過(guò)使用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)，克羅鏈的系統(tǒng)需要最少的人工干預(yù)，并且可以自我調(diào)整以優(yōu)化區(qū)塊鏈上的交易活動(dòng)。

　　了解克羅鏈的經(jīng)濟(jì)學(xué)

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　　克羅鏈由各種參與者組成，例如驗(yàn)證者(超級(jí)節(jié)點(diǎn))以及帳戶持有人 — 擔(dān)保人，借款人和貸方的各種功能。

　　驗(yàn)證者

　　驗(yàn)證者是充當(dāng)功能性治理層的超級(jí)節(jié)點(diǎn)，用于驗(yàn)證信息并將其添加到區(qū)塊鏈中。為了成為驗(yàn)證者，您必須投入許多令牌。然后，系統(tǒng)將從驗(yàn)證者池中選擇30個(gè)驗(yàn)證者(最多1000個(gè)驗(yàn)證者)。區(qū)塊鏈將始終具有30個(gè)驗(yàn)證器。

　　擔(dān)保人

　　擔(dān)保人是微型驗(yàn)證人，他們通過(guò)擔(dān)保來(lái)幫助驗(yàn)證系統(tǒng)中的借款人。每個(gè)借款人組至少需要1個(gè)擔(dān)保人，最多3個(gè)擔(dān)保人。擔(dān)保人必須將所借金額的15%存入銀行，這筆款項(xiàng)將存入保險(xiǎn)基金。當(dāng)全額償還貸款時(shí)，擔(dān)保人將獲得所存金額的5%。如果借款人違約，那15%將會(huì)損失并交給貸方。

　　擔(dān)保人最多可擔(dān)保兩名借款人。

　　借款人

　　借款人是從貸方借錢(qián)的帳戶持有人。利率適用于借款總額，并根據(jù)借款人的信用等級(jí)評(píng)分確定。

　　借款人可以個(gè)人，一對(duì)或最多5個(gè)人的組合借款。如果組中的任何人拖欠貸款，借入組會(huì)降低收取的利率，但會(huì)增加將其列入黑名單的風(fēng)險(xiǎn)。

　　放貸人

　　貸方是有資本借出的投資者。他們可以根據(jù)信用等級(jí)，借入金額，借貸期限和利率等因素決定借給借款人。貸款收取的利率被視為貸方的回報(bào)。當(dāng)借款人違約時(shí)，貸方進(jìn)行負(fù)責(zé)。

　　克羅鏈怎么運(yùn)作

　　借款人在克羅鏈上創(chuàng)建一個(gè)帳戶以成為帳戶持有人。根據(jù)他的基本人口統(tǒng)計(jì)信息，給出信用等級(jí)得分。根據(jù)鏈上發(fā)生的活動(dòng)，信用評(píng)分可以增加或減少。例如，及時(shí)償還債務(wù)將增加信用評(píng)分，從而降低未來(lái)貸款的利率。

　　接下來(lái)，借款人必須找到擔(dān)保人來(lái)?yè)?dān)保他，無(wú)論是個(gè)人朋友(鏈下)還是通過(guò)鏈上匹配的鏈上擔(dān)保人。借款人最多可以有3個(gè)擔(dān)保人。

　　擔(dān)保人同意擔(dān)保借款人后，他/她必須將借款金額的15%存入保險(xiǎn)基金。例如，如果詹姆士，瑪麗和米奇總共借入$ 1,000，則擔(dān)保人必須存入$ 150。

　　根據(jù)貸款信息，貸方可以決定是否向借款人貸款。合同受智能合同的約束，該合同具有變量，還款日期，利率等變量。如果貸方對(duì)條款無(wú)害，則合同將繼續(xù)進(jìn)行。

　　當(dāng)借款人按時(shí)歸還貸款時(shí)，貸方將獲得利息和本金。擔(dān)保人將從保險(xiǎn)基金中退回其原始存款以及額外的5%的存款金額。

　　如果借款人拖欠貸款，貸方將通過(guò)保險(xiǎn)基金從保險(xiǎn)基金中獲得15%的金額，從擔(dān)保人那里獲得15%的金額。每筆貸款最多有3個(gè)擔(dān)保人，如果發(fā)生違約，退還貸方的總金額為保險(xiǎn)基金的60%。因此，擔(dān)保人越多，利率就越低。

　　如果出現(xiàn)爭(zhēng)議，超級(jí)節(jié)點(diǎn)將進(jìn)入以解決爭(zhēng)端。超級(jí)節(jié)點(diǎn)在驗(yàn)證區(qū)塊鏈上的交易和活動(dòng)時(shí)會(huì)獲得回報(bào)。對(duì)于每筆交易，交易的15%將作為交易費(fèi)用添加到保險(xiǎn)基金中，必要時(shí)將獎(jiǎng)勵(lì)給參與者。

　　關(guān)于克羅鏈

　　克羅鏈?zhǔn)且粋�(gè)革命性的去中心化金融系統(tǒng)，建立在最先進(jìn)的區(qū)塊鏈上，任何人和任何人都可以使用�？肆_鏈金融系統(tǒng)將依靠分布式賬本技術(shù)的防篡改性質(zhì)以及其智能合約中內(nèi)置的各種驗(yàn)證和激勵(lì)措施來(lái)建立各方之間的信任。

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