11月28日“新征程 新使命—2019新浪金麒麟論壇”在北京舉行。中國人民銀行副行長范一飛出席并做題為“深化金融科技應(yīng)用 推動高水平高質(zhì)量發(fā)展”的演講。

　　以下為演講實錄：

　　尊敬的各位來賓，女士們、先生們：

　　大家好!很高興出席新浪金麒麟論壇，我謹(jǐn)代表人民銀行對論壇的召開表示熱烈祝賀。近年來，科技發(fā)展進入空前密集活躍期，正在重構(gòu)全球創(chuàng)新版圖、重塑經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)、改變社會治理體系。在此背景下，科技在金融領(lǐng)域廣泛應(yīng)用，深刻融入金融血脈、鑄入金融靈魂。改革開放40多年來，特別是黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高瞻遠矚、審時度勢，對科技創(chuàng)新進行前瞻謀劃和系統(tǒng)布局。金融業(yè)認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，全面發(fā)力、多點突破，推動科技在金融領(lǐng)域應(yīng)用取得卓越成效。

　　第一，金融科技頂層設(shè)計日臻成熟。在發(fā)展規(guī)劃方面，人民銀行堅持問題導(dǎo)向和目標(biāo)導(dǎo)向，今年8月印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》，明確金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)，提出27項重點任務(wù)，指導(dǎo)金融業(yè)秉持“守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開放共贏”原則，充分發(fā)揮金融科技賦能作用，實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，明顯增強人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度。在監(jiān)管規(guī)則方面，建立健全金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，加快打造包容審慎的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，平衡好安全與創(chuàng)新的關(guān)系，為金融科技創(chuàng)新劃定剛性法規(guī)底線，設(shè)置柔性管理邊界，預(yù)留充足發(fā)展空間，營造良好的發(fā)展政策環(huán)境。

　　第二，科技驅(qū)動支付基礎(chǔ)能力顯著增強。在可得性方面，利用移動互聯(lián)、條碼識別等技術(shù)為支付服務(wù)“插上翅膀”，卡基支付與移動支付并行，形成多層次、廣覆蓋的支付服務(wù)格局，有效滿足了人民群眾多樣化支付需求。2018年全國共處理移動支付業(yè)務(wù)5300多億筆，金額超440萬億元，是當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的4.89倍，我國移動支付已成為全球支付產(chǎn)業(yè)最靚麗的風(fēng)景線。在資金安全方面，建立線上線下一體化的支付安全防范體系，加強賬戶實名制管控和敏感信息安全防護，健全涉案賬戶緊急止付和快速凍結(jié)機制，全面提高線上交易風(fēng)險與線下偽卡欺詐風(fēng)險防控水平，進一步筑牢支付結(jié)算安全防線。人民銀行組織建設(shè)的支付安全風(fēng)控平臺累計止付金額超過1500億元，單筆最大凍結(jié)金額達10.8億元。在監(jiān)管效能方面，金融管理部門組織建立跨行業(yè)信息共享機制，推動建設(shè)風(fēng)險態(tài)勢感知平臺，動態(tài)監(jiān)控線上線下、國際國內(nèi)的資金流向流量，實現(xiàn)監(jiān)管范式由事前向事中、事后轉(zhuǎn)變。例如，人民銀行深入貫徹國務(wù)院“放管服”改革要求，運用科技手段有效提升企業(yè)開戶便利度和企業(yè)賬戶管理水平，提前5個月圓滿完成取消企業(yè)銀行賬戶許可工作。

　　第三，科技賦能金融服務(wù)提質(zhì)增效。在服務(wù)質(zhì)量方面，針對金融脫實向虛、資金空轉(zhuǎn)等問題，部分金融機構(gòu)運用科技手段優(yōu)化信貸流程和信用評價模型，推出以“3分鐘申貸、1秒鐘放款、全程0人工干預(yù)”為代表的智能信貸服務(wù)，助力紓解小微、民營企業(yè)融資難融資貴難題，合理引導(dǎo)金融資源配置到經(jīng)濟社會發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，顯著提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量。截至2019年三季度末，全國小微企業(yè)貸款余額36.39萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.31萬億元，較年初增長20.81%。在服務(wù)效率方面，借助5G、物聯(lián)網(wǎng)等手段推動線下實體網(wǎng)點智慧化升級，同時基于APP、開放API等技術(shù)提供全方位、多層次、智能化的線上金融服務(wù)，實現(xiàn)線上線下一體化發(fā)展。2018年我國銀行業(yè)離柜交易超過2781億筆，交易金額1936萬億元，離柜率達88.67%，便民服務(wù)效率得到大幅提升。例如，光大銀行(4.180, -0.02, -0.48%)“云繳費”業(yè)務(wù)將公共事業(yè)繳費時間從“小時”級縮短到“分鐘”級。

　　第四，科技支撐金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善。近年來，人民銀行積極運用科技手段持續(xù)優(yōu)化完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，支撐金融體系結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級和金融資源高效配置，大幅提升金融對實體經(jīng)濟的服務(wù)能力。一是搭建統(tǒng)一的數(shù)字票據(jù)交易平臺，提高票據(jù)市場安全性、透明度和交易效率，促進票據(jù)業(yè)務(wù)全面電子化，提升貨幣政策實施傳導(dǎo)效率和精準(zhǔn)度。二是打造首個外匯期權(quán)中央對手清算系統(tǒng)，實現(xiàn)跨交易品種風(fēng)險對沖，進一步降低業(yè)務(wù)參與成本，確保銀行間外匯市場系統(tǒng)性風(fēng)險有效管理，助力完善人民幣匯率市場化形成機制。三是建成首個基于分布式架構(gòu)的金融基礎(chǔ)設(shè)施網(wǎng)聯(lián)平臺，實時支撐海量網(wǎng)絡(luò)支付交易，處理峰值可達24萬筆/秒，極大提升資金處理與監(jiān)管水平，在促進消費、拉動增長等方面發(fā)揮“高速公路”作用。

　　第五，科技助力金融對外開放全面擴大。在技術(shù)互鑒方面，我國金融業(yè)科技應(yīng)用從“跟跑”到“并跑”，再到部分領(lǐng)域“領(lǐng)跑”，通過技術(shù)創(chuàng)新為金融業(yè)務(wù)開放合作創(chuàng)造空間。

　　例如，人民銀行建成粵港澳大灣區(qū)貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺，目前業(yè)務(wù)量已超過700億元;外匯局建成跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(注：外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺是人民銀行牽頭6部委開展的金融科技應(yīng)用試點項目)，服務(wù)企業(yè)共1590家，其中中小外貿(mào)企業(yè)占比約70%，

　　有效促進跨境經(jīng)濟和貿(mào)易合作。在設(shè)施互聯(lián)方面，建成人民幣跨境支付系統(tǒng)，便利全球各地區(qū)人民幣跨境資金匯轉(zhuǎn)與貿(mào)易結(jié)算，為人民幣國際化保駕護航;與俄羅斯、東南亞等“一帶一路”沿線國家和地區(qū)合作搭建銀行卡受理服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，開啟金融業(yè)共建共享新篇章。在標(biāo)準(zhǔn)互通方面，積極推動LEI編碼等國際先進標(biāo)準(zhǔn)在我國金融業(yè)深入應(yīng)用，深度參與金融科技、數(shù)字貨幣、綠色金融等領(lǐng)域國際標(biāo)準(zhǔn)研制工作，提升我國金融業(yè)國際化水平和國際影響力。

　　近年來，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革動能逐漸釋放，深刻改變?nèi)祟惖纳�活方式、商業(yè)模式甚至經(jīng)濟運行邏輯，金融業(yè)面臨新形勢、新挑戰(zhàn)。首先，新經(jīng)濟發(fā)展需要科技創(chuàng)新賦能。目前我國數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展進入快車道，增長模式從要素投入轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式已難以匹配新的經(jīng)濟發(fā)展形勢。這要求金融業(yè)加快運用現(xiàn)代科技手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，提升金融資源配置效率，使投融資更匹配新型經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、更滿足多元經(jīng)貿(mào)需求。其次，新業(yè)態(tài)興起倒逼體制機制改革。當(dāng)下新興技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，衍生出直銷銀行、移動金融等一系列新業(yè)態(tài)和新模式。這迫切需要金融機構(gòu)加快體制機制轉(zhuǎn)型升級，打破封閉式經(jīng)營模式，解構(gòu)條線化管理框架，增強組織管理的適應(yīng)性。第三，新需求涌現(xiàn)沖擊傳統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)。隨著用戶日益追求更高效、普惠、多樣的金融服務(wù)，金融交易呈現(xiàn)瞬時高并發(fā)、多頻次、大流量的新特征，給傳統(tǒng)金融集中式架構(gòu)造成巨大沖擊。這要求金融機構(gòu)加快推進分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，增強市場需求快速響應(yīng)能力。

　　針對上述新形勢，人民銀行將積極推動《規(guī)劃》落地實施，做好監(jiān)測評估并適時滾動修訂，進一步引導(dǎo)金融業(yè)通過體制機制改革激發(fā)金融科技發(fā)展活力和內(nèi)生動力，不斷深化技術(shù)、數(shù)據(jù)、知識等生產(chǎn)要素在優(yōu)化金融服務(wù)、完善基礎(chǔ)設(shè)施、擴大對外開放等方面的應(yīng)用，充分運用監(jiān)管科技手段增強金融穩(wěn)定性、提升貨幣政策傳導(dǎo)效率與精準(zhǔn)度、平衡好金融市場安全與創(chuàng)新的關(guān)系，助推我國經(jīng)濟社會發(fā)展行穩(wěn)致遠。下面，我就新形勢下如何利用科技推動金融高質(zhì)量、高水平發(fā)展談幾點意見，供大家參考。

　　第一點，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營理念，培育壯大發(fā)展新動能。金融科技是未來全球金融競爭的制高點，誰掌握好這一最先進的生產(chǎn)力，誰就擁有最強的金融核心競爭力。傳統(tǒng)金融業(yè)往往將科技部門定位為后臺支撐與運行服務(wù)，人財物投入有所欠缺。因此，金融業(yè)要從全局戰(zhàn)略高度轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、全面擁抱科技，加快盤活數(shù)據(jù)等新生產(chǎn)要素，大力發(fā)展人工智能等新生產(chǎn)力，培育壯大發(fā)展新動能。在頂層設(shè)計方面，深入貫徹新發(fā)展理念，加快在運營模式、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)險管控等方面的改革步伐，加大科技投入，重塑業(yè)務(wù)價值鏈。尤其是商業(yè)銀行要充分發(fā)揮資質(zhì)優(yōu)、聲譽好、信用高優(yōu)勢，補齊小微、民營企業(yè)信貸服務(wù)方面的短板，從C端(Customer)“紅海”市場轉(zhuǎn)向B端(Business)“藍海”市場，與企業(yè)建立全生命周期合作伙伴關(guān)系，打造新增長極。在體制機制方面，穩(wěn)妥推進治理結(jié)構(gòu)、管理模式、組織方式革故鼎新，通過金融科技子公司、混合所有制、股權(quán)期權(quán)等手段激發(fā)創(chuàng)新活力，使發(fā)展機制越來越活。在人才支撐方面，建立健全科技人才選、育、留體系，拓寬人才引進渠道，完善人才結(jié)構(gòu)與薪酬激勵制度，為金融發(fā)展提供不竭的科技智力支持。

　　第二點，深化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提升數(shù)字經(jīng)濟核心競爭力。金融基礎(chǔ)設(shè)施在金融體系及更廣泛的經(jīng)濟活動中發(fā)揮著關(guān)鍵作用，是維護金融穩(wěn)定、促進經(jīng)濟增長的“國之重器”。經(jīng)過金融業(yè)多年共同努力，我國金融基礎(chǔ)設(shè)施日趨完善，有效支撐金融高質(zhì)量發(fā)展。作為金融基礎(chǔ)設(shè)施的組織建設(shè)者，人民銀行在黨中央、國務(wù)院正確領(lǐng)導(dǎo)下，與時俱進、審時度勢，將數(shù)字貨幣作為未來最重要的基礎(chǔ)設(shè)施之一，積極開展法定數(shù)字貨幣研發(fā)工作。2014年啟動數(shù)字貨幣前瞻性研究，2016年成立數(shù)字貨幣研究所，2017年成立專項工作組啟動DC/EP研發(fā)試驗。目前，DC/EP在堅持雙層投放、M0替代、可控匿名的前提下，基本完成頂層設(shè)計、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測試等工作。下一步，將遵循穩(wěn)步、安全、可控原則，合理選擇試點驗證地區(qū)、場景和服務(wù)范圍，不斷優(yōu)化和豐富DC/EP功能，穩(wěn)妥推進數(shù)字化形態(tài)法定貨幣出臺應(yīng)用。

　　第三點，攜手推動供應(yīng)鏈安全，助力金融業(yè)更加開放。在經(jīng)濟全球化深入發(fā)展的今天，人才、技術(shù)、資本等創(chuàng)新資源在世界范圍內(nèi)加快流動，形成涵蓋制造商、供應(yīng)商、集成商、消費者等各類主體的全球供應(yīng)鏈，給金融業(yè)帶來了最先進的科技動力。因此，如何確保供應(yīng)鏈穩(wěn)健、安全對全球金融的開放可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。希望各國金融業(yè)堅持安全可控和開放創(chuàng)新并重，堅定不移實施更高水平開放，深化跨國交流合作，圍繞關(guān)鍵信息軟硬件技術(shù)產(chǎn)品，提前謀劃多樣性的技術(shù)方案互為備份，避免對單一來源形成依賴，提升供應(yīng)鏈的柔性和韌性，打造開放合作共贏的全球產(chǎn)業(yè)生態(tài)。通過更大范圍、更深層次、更高水平國際合作，賦能全球金融更加開放繁榮發(fā)展。

　　第四點，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，持續(xù)增強金融服務(wù)能力。數(shù)字化轉(zhuǎn)型關(guān)乎金融業(yè)未來發(fā)展，是一項從技術(shù)駕馭到業(yè)務(wù)創(chuàng)新，從組織變革到數(shù)字化能力建設(shè)的系統(tǒng)工程。金融機構(gòu)要把數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要抓手，在數(shù)字思維、敏捷研發(fā)、產(chǎn)品創(chuàng)新、生態(tài)建設(shè)等方面下功夫，借助信息技術(shù)實現(xiàn)資源配置精準(zhǔn)化、服務(wù)渠道一體化、業(yè)務(wù)流程自動化、風(fēng)險管理智慧化，不斷提升全社會金融服務(wù)獲得感。人民銀行將積極推動“數(shù)字央行”建設(shè)，強化金融數(shù)據(jù)治理，加強監(jiān)管科技應(yīng)用，實現(xiàn)監(jiān)管規(guī)則形式化、數(shù)字化、程序化，建設(shè)數(shù)字監(jiān)管報告平臺，提升監(jiān)管專業(yè)性和穿透性;構(gòu)建金融風(fēng)險態(tài)勢感知平臺，完善風(fēng)險信息報送機制，強化整體風(fēng)險態(tài)勢預(yù)判，及時向金融機構(gòu)和社會公眾發(fā)布風(fēng)險提示與防范措施，提高金融體系抵御風(fēng)險能力。

　　女士們、先生們!新一輪科技革命在金融業(yè)掀起的磅礴浪潮已不可阻擋，金融與科技深度融合發(fā)展前景廣闊、大有可為。人民銀行愿與各方攜手，順應(yīng)新時代發(fā)展要求，把科技應(yīng)用的初心使命轉(zhuǎn)化為實際行動，為金融服務(wù)實體經(jīng)濟、踐行普惠金融做出新的更大貢獻。最后，預(yù)祝本次論壇取得圓滿成功!謝謝大家!