中小銀行正面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展的大挑戰(zhàn)。

　　伴隨著經(jīng)濟進入新常態(tài),宏觀經(jīng)濟下行壓力加大。企業(yè)經(jīng)營業(yè)績出現(xiàn)下滑趨勢,信用違約事件逐漸增多。在利率市場化長期趨勢下,各金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的爭奪更加激烈。另一方面,監(jiān)管趨嚴,資金脫虛向?qū)崱＝鹑诜��?wù)實體經(jīng)濟的政策主基調(diào)確立,資管新規(guī)對銀行理財凈值化管理的要求,對銀行人才和系統(tǒng)提出了更高要求。

　　新的宏觀政策與行業(yè)形勢不斷更新,比之變化更快的是客戶需求。互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,使中國消費者的金融消費需求爆發(fā)式升級,客戶年齡結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)極端的倒三角形,年輕客戶的稀缺和金融服務(wù)同質(zhì)化,導致商業(yè)銀行客戶基礎(chǔ)存在極大隱患。而與此同時,面對大型銀行零售客戶下沉,擁有技術(shù)優(yōu)勢的各大金融科技公司也在對這塊“金融蛋糕”虎視眈眈。

　　方向不明,人才不足、技術(shù)落后、預算約束,風控薄弱……市場、政策、客戶需求與競合形勢紛繁復雜,商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型勢必面對諸多挑戰(zhàn)。而中小銀行更是難以從整體上對數(shù)據(jù)、技術(shù)、組織及金融科技場景搭建等進行統(tǒng)一戰(zhàn)略規(guī)劃。中小銀行聯(lián)合起來,共同探索轉(zhuǎn)型之路,實現(xiàn)協(xié)同發(fā)展,互惠共贏,是目前中小銀行快速轉(zhuǎn)型的一個可行選項。

　　在此背景下,“中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟”(英文Internet Finance Association of Small and Medium-sized Banks,縮寫IFAB,以下簡稱“聯(lián)盟”)應運而生。發(fā)展將近兩年,聯(lián)盟已經(jīng)成為國內(nèi)較大的中小銀行金融科技合作平臺,目前會員規(guī)模已達264 家,并設(shè)有戰(zhàn)略管理委員會、移動互聯(lián)委員會、風險控制委員會、小微企業(yè)委員會、金融科技委員會、資產(chǎn)負債管理委員會六大專業(yè)委員會,以“協(xié)同發(fā)展,互惠共贏”為宗旨,以互認、互聯(lián)、互助、互通、互信、互享ACTIVE 六互合作方針為準繩致力于不斷幫助會員提升中小銀行金融科技水平及業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力,幫助中小銀行機構(gòu)提升競爭力、提升收入、提升服務(wù)水平、降低成本、降低風險;不斷努力推動中小銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,促進行業(yè)共同發(fā)展。

　　日前,該聯(lián)盟舉行了第一屆理事會第四次會議,聯(lián)盟執(zhí)行副理事長、金融壹賬通董事長兼CEO葉望春在會上作了2019年的聯(lián)盟工作報告。在報告當中,我們找到了一些中小銀行解決轉(zhuǎn)型痛點的新思路。

　　痛點難題:信用穿透難 風控能力弱

　　賦能方式:業(yè)務(wù)加技術(shù)雙賦能,打造生態(tài)

　　中小銀行風控能力弱,中小企業(yè)融資流程長,這對矛盾的焦點是信用穿透難。尤其是在聚集了眾多中小企業(yè)的供應鏈金融領(lǐng)域,風控和信用甄別的短板,導致中小銀行遲遲打不開這個大市場。

　　針對這個問題,該聯(lián)盟聯(lián)合中國中小企業(yè)協(xié)會、金融壹賬通三方聯(lián)合成立供應鏈金融工作委員會,共同搭建供應鏈金融平臺,將區(qū)塊鏈、人工智能、云計算等前沿科技,通過平臺向會員銀行準確輸出,構(gòu)建起智能供應鏈金融生態(tài)圈,期望從根本上破解鏈條長尾端的中小企融資難、融資貴、融資慢的難題,為中小銀行打開了通向供應鏈金融27萬億元市場的大門。

　　信用難甄別、信息不對稱,一直是制約中小銀行開展供應鏈金融業(yè)務(wù)的瓶頸,聯(lián)盟生態(tài)型平臺打破了信息鴻溝。目前,供應鏈金融平臺試點階段的項目,均為核心企業(yè)確權(quán)的上游供應商融資產(chǎn)品項目,由委員會引入核心企業(yè)資源,銀行對企業(yè)信息及貿(mào)易真實性進行查驗,通過有效的風控手段,對核心企業(yè)或其上下游企業(yè)展開授信與放貸工作。

　　聯(lián)盟打造生態(tài)型平臺,是希望通過不斷聚合資金供求兩端資源,逐步完善中小企業(yè)金融生態(tài)的智能化。未來,IFAB貿(mào)融平臺、中小銀行新型智能銀團貸款平臺、不良資產(chǎn)處置生態(tài)圈等新模式也都將陸續(xù)上線,會員銀行將在低成本獲得風險可控信貸資產(chǎn)、高效率開展跨行跨地區(qū)貿(mào)易融資服務(wù)、大幅提升風險管控能力和運營效率等環(huán)節(jié)全面獲益。

　　痛點難題:轉(zhuǎn)型迫切 專才難找

　　賦能方式:完善培訓全面賦能 打破知識鴻溝

　　中小銀行要想真正實現(xiàn)符合市場發(fā)展和客戶需求的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,專業(yè)人才是關(guān)鍵。當前,金融科技人才資源明顯集中在一線城市和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè),地域和行業(yè)分布結(jié)構(gòu)不匹配。同時,中小銀行普遍存在管理層年齡結(jié)構(gòu)偏大,知識結(jié)構(gòu)老化等問題,對待金融科技創(chuàng)新態(tài)度的較為傳統(tǒng),管理結(jié)構(gòu)難以適應金融科技的快速發(fā)展要求。

　　針對人才結(jié)構(gòu)和管理結(jié)構(gòu)的兩個斷層問題,聯(lián)盟確立了以打造中小銀行金融科技人才“黃埔軍校”的目標愿景。通過專業(yè)培訓活動,洞悉會員需求與痛點,搭建同業(yè)交流平臺,全方位針對性地提升會員銀行金融科技人才水平。

　　針對中小銀行高管、業(yè)務(wù)骨干、各類專職職能的需求與痛點,該聯(lián)盟整合行業(yè)師資,推出了一系列的培訓課程,包括針對銀行高管提升全面綜合專業(yè)能力和管理能力的MINI-EMBA項目,針對金融科技業(yè)務(wù)骨干的“加馬智能金融人才”培養(yǎng)項目,針對風控主題舉辦的“資管業(yè)務(wù)職能風控培訓”,以及關(guān)注中小銀行品牌發(fā)展和金融品牌價值的專題培訓等。

　　近期,該聯(lián)盟還將與金融壹賬通、前海金融學院攜手,聯(lián)合世界頂級名校美國沃頓商學院,共同推出Gamma Star“金融科技新星”培養(yǎng)計劃。在不同層級上共同發(fā)力,通過一系列的專業(yè)培訓賦能,破解中小銀行金融科技復合型人才短缺的難題,從戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)兩方面解決中小銀行創(chuàng)新發(fā)展和場景落地能力,拓寬中小銀行視野,顯著提升了銀行不同業(yè)務(wù)板塊、不同層級的人力資源水平,夯實數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)功。

　　未來,該聯(lián)盟還將繼續(xù)聯(lián)合中國銀行業(yè)協(xié)會、中國中小企業(yè)協(xié)會、中國支付清算協(xié)會、加馬智能研究院、前海金融管理學院等各方師資力量,共同聯(lián)合搭建聯(lián)盟優(yōu)質(zhì)培訓項目,提升聯(lián)盟智庫的品牌度、專業(yè)度、廣泛度,滿足會員銀行多樣的培訓需求;同時,聯(lián)盟也在嘗試探索線上培訓方式渠道,打破常規(guī)的面對面教學模式,提升會員學習的便捷性與參與度,進一步擴展會員銀行培訓的受益面。

　　中小銀行面臨的一系列轉(zhuǎn)型痛點難題,在聯(lián)盟平臺的全面賦能和解決方案精準輸出下,將逐一得到解決。聯(lián)盟希望為中小銀行搭建一個資源平臺,打造“互信、互認、互通、互連、互助、互享”金融生態(tài)文化。未來,聯(lián)盟將不忘初心,持續(xù)秉承著“協(xié)同發(fā)展,互惠共贏”的宗旨,抱團取暖,不斷致力于為中小銀行金融科技轉(zhuǎn)型升級提質(zhì)增速,共同迎接挑戰(zhàn)。

　　(企業(yè)宣傳稿件，圖文均由企業(yè)提供，僅供參考)