中小銀行正面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展的大挑戰(zhàn)。

　　伴隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力加大。企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)出現(xiàn)下滑趨勢(shì),信用違約事件逐漸增多。在利率市場(chǎng)化長(zhǎng)期趨勢(shì)下,各金融機(jī)構(gòu)對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的爭(zhēng)奪更加激烈。另一方面,監(jiān)管趨嚴(yán),資金脫虛向?qū)�。金融服�?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策主基調(diào)確立,資管新規(guī)對(duì)銀行理財(cái)凈值化管理的要求,對(duì)銀行人才和系統(tǒng)提出了更高要求。

　　新的宏觀政策與行業(yè)形勢(shì)不斷更新,比之變化更快的是客戶需求�；ヂ�(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,使中國(guó)消費(fèi)者的金融消費(fèi)需求爆發(fā)式升級(jí),客戶年齡結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)極端的倒三角形,年輕客戶的稀缺和金融服務(wù)同質(zhì)化,導(dǎo)致商業(yè)銀行客戶基礎(chǔ)存在極大隱患。而與此同時(shí),面對(duì)大型銀行零售客戶下沉,擁有技術(shù)優(yōu)勢(shì)的各大金融科技公司也在對(duì)這塊“金融蛋糕”虎視眈眈。

　　方向不明,人才不足、技術(shù)落后、預(yù)算約束,風(fēng)控薄弱……市場(chǎng)、政策、客戶需求與競(jìng)合形勢(shì)紛繁復(fù)雜,商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型勢(shì)必面對(duì)諸多挑戰(zhàn)。而中小銀行更是難以從整體上對(duì)數(shù)據(jù)、技術(shù)、組織及金融科技場(chǎng)景搭建等進(jìn)行統(tǒng)一戰(zhàn)略規(guī)劃。中小銀行聯(lián)合起來(lái),共同探索轉(zhuǎn)型之路,實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展,互惠共贏,是目前中小銀行快速轉(zhuǎn)型的一個(gè)可行選項(xiàng)。

　　在此背景下,“中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟”(英文Internet Finance Association of Small and Medium-sized Banks,縮寫(xiě)IFAB,以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)盟”)應(yīng)運(yùn)而生。發(fā)展將近兩年,聯(lián)盟已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)較大的中小銀行金融科技合作平臺(tái),目前會(huì)員規(guī)模已達(dá)264 家,并設(shè)有戰(zhàn)略管理委員會(huì)、移動(dòng)互聯(lián)委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)、小微企業(yè)委員會(huì)、金融科技委員會(huì)、資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)六大專業(yè)委員會(huì),以“協(xié)同發(fā)展,互惠共贏”為宗旨,以互認(rèn)、互聯(lián)、互助、互通、互信、互享ACTIVE 六互合作方針為準(zhǔn)繩致力于不斷幫助會(huì)員提升中小銀行金融科技水平及業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力,幫助中小銀行機(jī)構(gòu)提升競(jìng)爭(zhēng)力、提升收入、提升服務(wù)水平、降低成本、降低風(fēng)險(xiǎn);不斷努力推動(dòng)中小銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,促進(jìn)行業(yè)共同發(fā)展。

　　日前,該聯(lián)盟舉行了第一屆理事會(huì)第四次會(huì)議,聯(lián)盟執(zhí)行副理事長(zhǎng)、金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春在會(huì)上作了2019年的聯(lián)盟工作報(bào)告。在報(bào)告當(dāng)中,我們找到了一些中小銀行解決轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)的新思路。

　　痛點(diǎn)難題:信用穿透難 風(fēng)控能力弱

　　賦能方式:業(yè)務(wù)加技術(shù)雙賦能,打造生態(tài)

　　中小銀行風(fēng)控能力弱,中小企業(yè)融資流程長(zhǎng),這對(duì)矛盾的焦點(diǎn)是信用穿透難。尤其是在聚集了眾多中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域,風(fēng)控和信用甄別的短板,導(dǎo)致中小銀行遲遲打不開(kāi)這個(gè)大市場(chǎng)。

　　針對(duì)這個(gè)問(wèn)題,該聯(lián)盟聯(lián)合中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)、金融壹賬通三方聯(lián)合成立供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì),共同搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái),將區(qū)塊鏈、人工智能、云計(jì)算等前沿科技,通過(guò)平臺(tái)向會(huì)員銀行準(zhǔn)確輸出,構(gòu)建起智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈,期望從根本上破解鏈條長(zhǎng)尾端的中小企融資難、融資貴、融資慢的難題,為中小銀行打開(kāi)了通向供應(yīng)鏈金融27萬(wàn)億元市場(chǎng)的大門(mén)。

　　信用難甄別、信息不對(duì)稱,一直是制約中小銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的瓶頸,聯(lián)盟生態(tài)型平臺(tái)打破了信息鴻溝。目前,供應(yīng)鏈金融平臺(tái)試點(diǎn)階段的項(xiàng)目,均為核心企業(yè)確權(quán)的上游供應(yīng)商融資產(chǎn)品項(xiàng)目,由委員會(huì)引入核心企業(yè)資源,銀行對(duì)企業(yè)信息及貿(mào)易真實(shí)性進(jìn)行查驗(yàn),通過(guò)有效的風(fēng)控手段,對(duì)核心企業(yè)或其上下游企業(yè)展開(kāi)授信與放貸工作。

　　聯(lián)盟打造生態(tài)型平臺(tái),是希望通過(guò)不斷聚合資金供求兩端資源,逐步完善中小企業(yè)金融生態(tài)的智能化。未來(lái),IFAB貿(mào)融平臺(tái)、中小銀行新型智能銀團(tuán)貸款平臺(tái)、不良資產(chǎn)處置生態(tài)圈等新模式也都將陸續(xù)上線,會(huì)員銀行將在低成本獲得風(fēng)險(xiǎn)可控信貸資產(chǎn)、高效率開(kāi)展跨行跨地區(qū)貿(mào)易融資服務(wù)、大幅提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力和運(yùn)營(yíng)效率等環(huán)節(jié)全面獲益。

　　痛點(diǎn)難題:轉(zhuǎn)型迫切 專才難找

　　賦能方式:完善培訓(xùn)全面賦能 打破知識(shí)鴻溝

　　中小銀行要想真正實(shí)現(xiàn)符合市場(chǎng)發(fā)展和客戶需求的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,專業(yè)人才是關(guān)鍵。當(dāng)前,金融科技人才資源明顯集中在一線城市和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè),地域和行業(yè)分布結(jié)構(gòu)不匹配。同時(shí),中小銀行普遍存在管理層年齡結(jié)構(gòu)偏大,知識(shí)結(jié)構(gòu)老化等問(wèn)題,對(duì)待金融科技創(chuàng)新態(tài)度的較為傳統(tǒng),管理結(jié)構(gòu)難以適應(yīng)金融科技的快速發(fā)展要求。

　　針對(duì)人才結(jié)構(gòu)和管理結(jié)構(gòu)的兩個(gè)斷層問(wèn)題,聯(lián)盟確立了以打造中小銀行金融科技人才“黃埔軍校”的目標(biāo)愿景。通過(guò)專業(yè)培訓(xùn)活動(dòng),洞悉會(huì)員需求與痛點(diǎn),搭建同業(yè)交流平臺(tái),全方位針對(duì)性地提升會(huì)員銀行金融科技人才水平。

　　針對(duì)中小銀行高管、業(yè)務(wù)骨干、各類專職職能的需求與痛點(diǎn),該聯(lián)盟整合行業(yè)師資,推出了一系列的培訓(xùn)課程,包括針對(duì)銀行高管提升全面綜合專業(yè)能力和管理能力的MINI-EMBA項(xiàng)目,針對(duì)金融科技業(yè)務(wù)骨干的“加馬智能金融人才”培養(yǎng)項(xiàng)目,針對(duì)風(fēng)控主題舉辦的“資管業(yè)務(wù)職能風(fēng)控培訓(xùn)”,以及關(guān)注中小銀行品牌發(fā)展和金融品牌價(jià)值的專題培訓(xùn)等。

　　近期,該聯(lián)盟還將與金融壹賬通、前海金融學(xué)院攜手,聯(lián)合世界頂級(jí)名校美國(guó)沃頓商學(xué)院,共同推出Gamma Star“金融科技新星”培養(yǎng)計(jì)劃。在不同層級(jí)上共同發(fā)力,通過(guò)一系列的專業(yè)培訓(xùn)賦能,破解中小銀行金融科技復(fù)合型人才短缺的難題,從戰(zhàn)略和戰(zhàn)術(shù)兩方面解決中小銀行創(chuàng)新發(fā)展和場(chǎng)景落地能力,拓寬中小銀行視野,顯著提升了銀行不同業(yè)務(wù)板塊、不同層級(jí)的人力資源水平,夯實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型內(nèi)功。

　　未來(lái),該聯(lián)盟還將繼續(xù)聯(lián)合中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、加馬智能研究院、前海金融管理學(xué)院等各方師資力量,共同聯(lián)合搭建聯(lián)盟優(yōu)質(zhì)培訓(xùn)項(xiàng)目,提升聯(lián)盟智庫(kù)的品牌度、專業(yè)度、廣泛度,滿足會(huì)員銀行多樣的培訓(xùn)需求;同時(shí),聯(lián)盟也在嘗試探索線上培訓(xùn)方式渠道,打破常規(guī)的面對(duì)面教學(xué)模式,提升會(huì)員學(xué)習(xí)的便捷性與參與度,進(jìn)一步擴(kuò)展會(huì)員銀行培訓(xùn)的受益面。

　　中小銀行面臨的一系列轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)難題,在聯(lián)盟平臺(tái)的全面賦能和解決方案精準(zhǔn)輸出下,將逐一得到解決。聯(lián)盟希望為中小銀行搭建一個(gè)資源平臺(tái),打造“互信、互認(rèn)、互通、互連、互助、互享”金融生態(tài)文化。未來(lái),聯(lián)盟將不忘初心,持續(xù)秉承著“協(xié)同發(fā)展,互惠共贏”的宗旨,抱團(tuán)取暖,不斷致力于為中小銀行金融科技轉(zhuǎn)型升級(jí)提質(zhì)增速,共同迎接挑戰(zhàn)。

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