“現(xiàn)在金融危機(jī)，你說干什么好呢？銀行借錢，又有什么不相信的呢？”徐楊說。
就這樣，直到3月15日，徐楊打給了李群最后一筆錢——約150萬元。此時(shí)，李群已總共欠徐楊680萬元。4月份還款期限到了，徐楊催要還款，“但李群說銀監(jiān)會(huì)在查賬，過了4月份一定還”。“之后，又說要么過了‘五一’再給我。”直到李群自首，徐楊的巨款都沒能收回來。
萬般無奈之下，徐楊想到了向媒體投訴，她也成為了阜陽眾多李群的“債主”中唯一一個(gè)愿意公開姓名的。連日來，不斷地接受采訪，讓徐楊自認(rèn)為成了“公眾人物”，“我也沒什么好隱瞞的，就這么回事。反正我可以拍胸脯說，我的每一分錢都是干凈的。”
背后的秘密：承兌匯票的游戲
王強(qiáng)也是今年4月份成為李群的“獵物”的，他被借走了100多萬元。
“當(dāng)時(shí)是李群主動(dòng)找到我的，之前我并不認(rèn)識(shí)她。她可能是從農(nóng)行的戶頭上看到我有錢，才主動(dòng)來找我的。”
王強(qiáng)說，當(dāng)時(shí)他借錢給李群也想過風(fēng)險(xiǎn)的問題。但是考慮到李群的職務(wù)和她的家庭背景，他還是把錢借出去了。“她總不至于為了這100多萬元把整個(gè)家族的前途給毀了吧？”
作為騰達(dá)支行的負(fù)責(zé)人，李群瘋狂借錢到底玩的一種怎樣的游戲？一位不愿透露姓名的知情人告訴向記者，李群玩的是炒賣銀行承兌匯票，“而且絕對(duì)不是李群一個(gè)人在玩，有一個(gè)團(tuán)伙在操作”。
承兌匯票主要用于企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)，類似于對(duì)企業(yè)發(fā)放短期的抵押貸款。按照國家的有關(guān)規(guī)定，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行向企業(yè)開承兌匯票時(shí)，相關(guān)企業(yè)必須繳納百分之百的保證金。
但如果企業(yè)的信用好，承兌匯票往往可以多開，比如“30萬的保證金，開100萬元的承兌匯票。”
這位知情人士透露，李群的操作手法是：首先由其團(tuán)伙成員注冊一個(gè)商業(yè)貿(mào)易公司，然后利用這些公司的名義開具承兌匯票。承兌匯票開出之后，迅速倒賣到江浙等地。比如：30萬元的保證金，開出100萬元的承兌匯票，然后再以90萬元的價(jià)格賣出這些匯票。然后再借錢充當(dāng)保證金，開出更多的承兌匯票，不斷地循環(huán)。
承兌匯票到期時(shí)，只要有錢把保證金補(bǔ)充到百分百的比例，就不會(huì)有事。所以這個(gè)游戲若要一直玩下去，就必須要把雪球越滾越大，必須是用更多后續(xù)的借款來填以前的洞。“到了最后，李群實(shí)際上是兩頭套錢，一邊向有錢的人借，另一邊讓買承兌匯票的買家提前付款。”
今年以來，為了刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，銀行信貸規(guī)模急劇放大，這也給李群帶來了一個(gè)很好的大量放出承兌匯票的機(jī)會(huì)。與此同時(shí)，也加速了游戲的終結(jié)。一旦后續(xù)巨額資金無法跟上，這種瘋狂的玩法必然破產(chǎn)。
一位知情人士告訴記者，可能正是由于今年以來騰達(dá)支行的承兌匯票業(yè)務(wù)量極其反常地大，才引起了上級(jí)監(jiān)管部門的關(guān)注，并進(jìn)而引來了清查。
三四月份瘋狂借錢的秘密
據(jù)不少借錢給李群的債主透露，今年三四月份，李群拼命向外借錢，“簡直到了瘋狂的程度”。
一位知情人士透露，三四月份，李群瘋狂借錢的同時(shí)，實(shí)際上一直在做虧本買賣。“據(jù)我了解，4月份，李群反而要到別人手上去買承兌匯票。按3個(gè)點(diǎn)的利差買的話，價(jià)值100萬的承兌匯票，李群要支付103萬元才能買到。另一方面，她卻是按照一個(gè)點(diǎn)的利差賣出去的，賣價(jià)只有101萬元。也就是說，每做一單生意就要虧兩點(diǎn)。”
為什么李群連虧本買賣也要做呢？“因?yàn)樗仨氁堰@個(gè)游戲維系下去，這樣才能源源不斷地套到更多的錢，才能有錢補(bǔ)上漏洞。這段時(shí)間，李群盡管‘可能虧了3000萬元’，但卻套來了更多的錢。”
借款后為何突然自首？
更令眾多的債主們百思不解的是，在李群投案自首的前一天4月30日，李群還向外借了最后一筆巨款——150萬元。“這讓我們感覺她是在拼命地想堵住一個(gè)洞。一旦這個(gè)洞堵上后，她就可以從容面對(duì)自首了”。
李群為什么在瘋狂借錢之后，突然選擇了自首呢？這引起了借錢給李群的債主們的種種猜測。債主間一種較為普遍的猜測就是，李群拼命借錢堵的洞與農(nóng)行有關(guān)。當(dāng)李群堵上了銀行的洞之后，她所有的行為就不屬于職務(wù)犯罪了，而只屬于一般的民間借貸糾紛，只承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。在“兩害取其輕”的考慮之下，這么做能夠極大地保全自己。
這種猜測某種程度上也與一些呈現(xiàn)出來的現(xiàn)象相吻合。阜陽農(nóng)行至今沒有表示銀行在這起事件中受到了經(jīng)濟(jì)損失。
李群本人供述的作案手段也主要是“以個(gè)人名義或利用偽造公章出具借條，獲取資金，并沒有挪用銀行資金”。
在李群投案自首之后，據(jù)她本人稱，自1989年起就開始從事非法民間借貸，通過向他人許諾支付高息為誘餌，獲取資金。截至今年5月17日，已有28人到公安機(jī)關(guān)登記債權(quán)，出具借條金額共計(jì)1.65億元。還有一些人由于種種原因，未到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行債權(quán)登記。
此外，截至4月30日，從與李群關(guān)聯(lián)的賬戶劃到8家企業(yè)作為開立銀行承兌匯票保證金的資金共有844筆，金額累計(jì)達(dá)3億多元。估計(jì)李群對(duì)外借款的總金額可能超過3億元。案件背后有窩案？
李群自首被曝光后，面對(duì)到阜陽采訪的中央人民廣播電臺(tái)記者，阜陽醫(yī)藥集團(tuán)的孫志剛和妹妹孫永紅表示，他們先后共借給李群2300萬元。而阜陽市穎泉區(qū)勞動(dòng)局工會(huì)主席張國琴和妹妹張國珍手里也持有李群本息合計(jì)4000萬元的欠條。消息曝光后，引起了輿論的嘩然，一些網(wǎng)友表示并不同情這些債權(quán)人，反而大聲疾呼“要調(diào)查這批官員為何有這么多錢外借”。
此后，張國琴等人都拒絕了記者的采訪。21日晚，記者撥通了張國珍的手機(jī)，一位女子接了電話，她自稱是張國琴的親戚。她表示，張國琴在外地就醫(yī)，但“不知道具體在哪家醫(yī)院”。接電話的女子說話時(shí)語氣十分猶豫，最后她主動(dòng)掛斷了電話。
由李群借款案所牽出的窩案仍待有關(guān)部門一一調(diào)查。阜陽當(dāng)?shù)匾晃还賳T私下里對(duì)記者表示，他希望能有更多的關(guān)注投向這類涉嫌腐敗的事情，“只有把這些滋生腐敗的土壤真正炒焦了，阜陽才能長出茁壯的新芽來”。
