對(duì)于逐漸暴露的風(fēng)險(xiǎn)，幾大銀行的人士都選擇了沉默。“這個(gè)太敏感，很難評(píng)價(jià)。” 交通銀行(行情 股吧)一分行行長(zhǎng)說(shuō)。人民銀行重慶營(yíng)管部的一位官員認(rèn)為，上述風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)存在，不過(guò)現(xiàn)在還沒(méi)有大面積的形成，在深圳、廣州等大城市相對(duì)嚴(yán)重，西部則相對(duì)輕微。
天相投資銀行業(yè)分析師張攀也認(rèn)為，資產(chǎn)價(jià)格下跌導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大確實(shí)存在，不過(guò)他認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)主要是開(kāi)發(fā)貸款而非按揭貸款。
不良率下降真相
交通銀行(601328.SH)同樣如此。其2007年的房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款為776.19億元，比2006年的706.52億元略微增加，不過(guò)在貸款結(jié)構(gòu)中的比重從7.64%下降為7.03%。此外，在個(gè)人貸款中，住房和商鋪2007年余額為1393.57億元，2006年為1050.44億元，兩項(xiàng)合計(jì)約2170億元。
中行(601988.SH，3988.HK)房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款為1436.13億元，2006年為1135.89億元；個(gè)人住房按揭貸款2007年為5776.55億元，2006年為4569.3億元。
工行房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款為3039.84億元，比2006年的2300.64億元增加739.20億元，房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款在貸款結(jié)構(gòu)中的比重也從9.01%上升到10.4%。
房產(chǎn)貸款正呈“又快又好”的發(fā)展。具體表現(xiàn)是不良貸款比率下降。
比如，中行房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款減值比率則從9.43%猛降到4.87%，該數(shù)據(jù)在2004年、2005年分別為13.33%、13.24%。個(gè)人住房按揭貸款同樣如此，其減值比例從2006年1.21%下降到2007年的0.89%。
建行的開(kāi)發(fā)貸款不良貸款比率從2006年的6.05%下降到2007年的4.84%，工行不良貸款比率也從4.34%下降到2.82%。
對(duì)此，重慶銀監(jiān)局一官員分析，這很大程度上是2007年房貸金額增大，導(dǎo)致不良率分母增大所致。比如，工行開(kāi)發(fā)貸款從2300億元增加到3039億元，增幅有30%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于不良率的下降。中行個(gè)人住房貸款不良金額從41億元降低到40.66億元，絕對(duì)金額下降了0.34億元，不過(guò)，不良率從1.21%下降到0.89%，不良率下降很大程度上是因?yàn)閭�(gè)貸從3378億元猛增到4550億元。
中信證券(行情 股吧)銀行業(yè)分析師楊麗青認(rèn)為，報(bào)表上的不良率沒(méi)有可比性。除非將2007年的不良貸款余額加上當(dāng)期已經(jīng)核銷的壞賬，得出的不良率才有比較意義，不過(guò)，從報(bào)表很難知道開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房按揭貸款核銷的不良貸款金額。
開(kāi)發(fā)貸風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)
盡管房貸正在“又快又好”的發(fā)展，不過(guò)隱憂暗藏。
