隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與居民可支配收入不斷增長，人們開始更多的關(guān)注自身的財(cái)務(wù)狀況，希望能夠運(yùn)用儲蓄和其他理財(cái)工具的結(jié)合，來確保家庭資產(chǎn)的不斷增值。在這種情況下，為家庭或個(gè)人進(jìn)行整體財(cái)富規(guī)劃的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)運(yùn)而生。他們幫個(gè)人或家庭打理資產(chǎn)，年收入在10萬～100萬元之間。

　　作為近年來剛剛被國家勞動與社會保障部收錄在職業(yè)大典中的一種新職業(yè)，理財(cái)規(guī)劃師在我市受到了越來越多家庭和個(gè)人的追捧。自打去年國家勞動部首次推出的理財(cái)規(guī)劃師考試登陸南京后，除了金融系統(tǒng)從業(yè)人員借此“鍍金”外，不少個(gè)人也紛紛考起了“理財(cái)規(guī)劃師”，其中不乏家庭主婦、退休人員。

　　近日，記者走訪了一些理財(cái)規(guī)劃師，請他們?yōu)槭忻裰v述如何“讓錢生錢”的故事。

　　將沉睡的錢“盤活”起來

　　在銀行從事信息技術(shù)的張遠(yuǎn)，去年在一家培訓(xùn)學(xué)校考到了理財(cái)規(guī)劃師的證書。在此之前，張遠(yuǎn)雖說每天接觸著林林總總的理財(cái)產(chǎn)品，但他對理財(cái)?shù)挠^念一直比較淡薄，沒有真正關(guān)注過自身的財(cái)務(wù)狀況，多余的錢絕大部分都放在銀行里，頂多拿出一小部分買買股票、基金。而對于買保險(xiǎn)，他非常反感，除了不得不買的車險(xiǎn)外，其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品一概不理睬。

　　在系統(tǒng)地學(xué)習(xí)了理財(cái)規(guī)劃的知識后，張遠(yuǎn)的理財(cái)觀念發(fā)生了徹底的改變。“錢放在銀行里，利息太低，幾乎是沉睡了，太可惜。”他說，現(xiàn)在物價(jià)上漲，錢放在家里不動，就意味著貶值，一定要合理利用，“盤活”資產(chǎn)，起碼要讓自己的錢不“縮水”。

　　張遠(yuǎn)的一個(gè)朋友，手上常備一萬元的流動資金，作為突發(fā)事件的應(yīng)急之需。去年秋天，張遠(yuǎn)覺得這筆錢就這么白白地閑置著太可惜，建議他去買某銀行推出的紙黃金，不僅手續(xù)費(fèi)低，變現(xiàn)也快。這位朋友擔(dān)心買了紙黃金后，應(yīng)急用的錢就沒有了。張遠(yuǎn)于是建議他去辦了一張可透支1.5萬元，免息期為50天的信用卡，如果遇到生病等臨時(shí)用錢的急事，先用信用卡“抵擋”著，等資金周轉(zhuǎn)過來后，再趕在免息期內(nèi)把錢還掉。

　　這位朋友聽了張遠(yuǎn)的話，以每克170多元的價(jià)格買進(jìn)了一萬元的紙黃金，今年年初，紙黃金的價(jià)格上漲到每克210多元，張遠(yuǎn)建議他趕緊拋掉。短短3個(gè)月，1萬多元就變成了12000多元，增值20%。這位朋友對張遠(yuǎn)非常佩服，也明白了“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的道理。

　　同樣，張遠(yuǎn)還利用信用卡巧妙套現(xiàn)，幫幾個(gè)大學(xué)畢業(yè)生解決了燃眉之急。這幾人東拼西湊了10幾萬開了一家個(gè)體小店，可交完租金后卻發(fā)現(xiàn)沒有進(jìn)貨的錢了。張遠(yuǎn)于是建議他們分別去辦了一張信用卡，然后透支付款進(jìn)了貨，再用每個(gè)月的盈利來還款。

　　張遠(yuǎn)建議，信用卡不要貪多，保留一張最適合自己的，其余的“睡眠卡”全部去注銷掉，免得由于遺忘，而不得不為產(chǎn)生的年費(fèi)“買單”。在申請信用卡時(shí)，首先要證明你有還款能力，提供單位開的收入證明；其次要證明你有良好的信用，在交水、電、煤、手機(jī)等費(fèi)用，或還房貸時(shí)一定要及時(shí)；最后要證明你的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提供如房產(chǎn)證復(fù)印件、車輛行駛證、銀行存款證明等，盡量多爭取高額度。

　　“每個(gè)家庭和個(gè)人的情況都不相同，因此理財(cái)規(guī)劃一定要根據(jù)自身實(shí)際情況，選擇適合自己的最優(yōu)方案。”理財(cái)規(guī)劃師魏先生說，他在為客戶做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，會詳細(xì)詢問其家庭成員的構(gòu)成、收入來源和支出比例，并參考其年齡、職業(yè)等因素，為其“量身定做”理財(cái)方案。

　　年薪在10萬到100萬

　　市勞動和社會保障局職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)指導(dǎo)中心副主任許宏報(bào)說，在目前物價(jià)上漲，金融市場火熱的情況下，更多家庭渴望得到科學(xué)的理財(cái)觀來指引。但眼下銀行專業(yè)理財(cái)人員嚴(yán)重缺失，市場的巨大需求使得理財(cái)規(guī)劃師前景無限。

　　記者從我市幾家有資質(zhì)的培訓(xùn)中心了解到，他們目前培訓(xùn)的數(shù)百名學(xué)員中，60%是金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，30%從事會計(jì)工作，剩下10%則是純粹出于個(gè)人興趣前來考證的。因?yàn)槔碡?cái)規(guī)劃師是眼下炙手可熱的高薪職業(yè)，拿到了職業(yè)資格證書后，會有很多機(jī)會被企業(yè)或個(gè)人請去做理財(cái)顧問，甚至可能成立自己的理財(cái)事務(wù)所，為需要服務(wù)的家庭量身訂做理財(cái)方案，所以在我市引發(fā)了一波考證熱。社會上對理財(cái)規(guī)劃師也是求賢若渴，他們接到不少電話，詢問能否幫忙物色好的理財(cái)規(guī)劃師。

　　業(yè)內(nèi)權(quán)威人士曾預(yù)測，理財(cái)規(guī)劃師的年薪應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間。

　　一位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，理財(cái)規(guī)劃師的一大發(fā)展方向，就是開設(shè)專業(yè)的理財(cái)公司、私人理財(cái)工作室，像律師事務(wù)所，會計(jì)師事務(wù)所一樣成為專門機(jī)構(gòu)，為需要理財(cái)?shù)氖忻裉峁┲辛⒖陀^的理財(cái)方案。目前，銀行、保險(xiǎn)行業(yè)雖然也有理財(cái)規(guī)劃師，但是其推銷的多是自己本行或本公司的產(chǎn)品，不能夠完全地站在客戶的立場上看問題。據(jù)了解，在國外，類似的“第三方”理財(cái)公司已經(jīng)相當(dāng)普遍，而且市場非常成熟。56%的理財(cái)規(guī)劃師從事的是綜合理財(cái)規(guī)劃工作，他們的收入不僅僅是傭金，很多人按照項(xiàng)目或者小時(shí)收取顧問費(fèi)用。

　　但是，目前在我國，這個(gè)行業(yè)正處于起步階段。由于缺乏統(tǒng)一的管理與指導(dǎo)，社會上相繼出現(xiàn)了各種理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證與培訓(xùn)，其質(zhì)量良莠不齊，影響了整個(gè)理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的健康發(fā)展。為了規(guī)范理財(cái)規(guī)范行業(yè)，建立統(tǒng)一、權(quán)威的理財(cái)認(rèn)證證書，國家勞動和社會保障部從去年開始推出了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考試，并制定了《理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。目前我市已經(jīng)有數(shù)家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)獲得勞動部門的授權(quán)，有資格承擔(dān)國家理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)，報(bào)考的市民一直有增無減。

　　如何成為理財(cái)規(guī)劃師

　　記者了解到，目前理財(cái)規(guī)劃師的證書包括助理理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)和理財(cái)規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)兩種。該證書全國通用，世界上多個(gè)國家認(rèn)可，為目前金融領(lǐng)域最權(quán)威、專業(yè)的理財(cái)職業(yè)資格證書之一。

　　那么，報(bào)考理財(cái)規(guī)劃師，需要掌握那些方面的知識積累？考試的程序怎樣？記者采訪了市勞動與社會保障局的相關(guān)負(fù)責(zé)人，以及一些有資質(zhì)的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。

　　據(jù)了解，目前理財(cái)規(guī)劃師的報(bào)考對象為：金融行業(yè)如銀行在職人員、證券分析人員、保險(xiǎn)代理人、企業(yè)財(cái)會人員、金融資產(chǎn)評估人員，以及從事或準(zhǔn)備從事本職業(yè)的人員。