以下為銀監(jiān)會主席劉明康演講文字實錄：
[劉明康] 女士們、先生們，早上好！很高興就金融變革的議題，在陸家嘴論壇上與各界嘉賓交流一點體會。我的角度是，從持續(xù)提高銀行業(yè)的監(jiān)管有效性的幾點總結(jié)上，來看待我們這次的金融變革。 [08:53:55]
[劉明康] 銀監(jiān)會成立七年多來，一直致力于構(gòu)建有中國特色的銀行業(yè)有效監(jiān)管體系，目前已經(jīng)取得了明顯的進(jìn)展，并且經(jīng)受住了這場國際金融危機的考驗。下面我重點與大家交流一下，在持續(xù)提高監(jiān)管有效性方面有四個方面的三點經(jīng)驗。 [09:00:18]
[劉明康] 第一方面，提高銀行業(yè)風(fēng)險吸收能力的三點經(jīng)驗。較強的風(fēng)險吸收能力是全球銀行業(yè)、金融機構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。這一方面，我們的體會有如下三點。一是注重對資本質(zhì)量和資本水平的監(jiān)管。對于資本質(zhì)量，我們一直要求股本和留存的利益組成的核心資本，不得低于總資本的75%，并且主張從嚴(yán)的扣減項目。比如說，對銀行間互持次級債必須進(jìn)行扣減。這一質(zhì)量的要求，在全球來說，中國的標(biāo)準(zhǔn)也是十分嚴(yán)格的。關(guān)于水平的問題，在銀監(jiān)會成立之初，我們就研究制定了資本充足率達(dá)標(biāo)的五年規(guī)劃。在2008年，順利完成該規(guī)劃之后，我們還要求所有的銀行提取兩個百分點，就是2%的留存資本的緩沖，要求大型銀行在這個基礎(chǔ)上，再提取一個百分點，就是1%的系統(tǒng)重要性附加資本。 [09:01:48]
[劉明康] 另外，還針對去年信貸快速增長，我們迅速要求大型銀行再增加0.5%的逆周期的資本緩沖。目前，我國全部商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率已經(jīng)從03年的負(fù)2.98%，提升到今年一季度末的11.1%，資本充足率達(dá)標(biāo)銀行從2003年的8家小銀行，到現(xiàn)在100多家全部達(dá)標(biāo)。 [09:02:27]
[劉明康] 二是，注重對大額風(fēng)險暴露上限的監(jiān)管。我們嚴(yán)格堅持單一客戶的授信額度不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%，加上關(guān)聯(lián)企業(yè)，整個集團(tuán)客戶授信總額不得超過15%。這一限制在全球來說，也是最為嚴(yán)格審慎的。 [09:04:40]
[劉明康] 三是注重動態(tài)的對撥備進(jìn)行要求和監(jiān)管。重點是引導(dǎo)商業(yè)銀行強化以豐補欠的意識，在財務(wù)狀況較好的時候多提撥備。這是對提高商業(yè)銀行應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期穩(wěn)健度的重要法寶。比如說去年，我們信貸高速增長，盈利保持很高水平的情況下，我們迅速反應(yīng)，曾經(jīng)在六個月當(dāng)中把2009年度的撥備覆蓋率要求從100%提高到130%。六個月當(dāng)中，又進(jìn)一步把這個標(biāo)準(zhǔn)提高到150%。因此，在今年一季度末商業(yè)銀行的撥備覆蓋率已經(jīng)上升到170.2%。事實上，資本質(zhì)量和水平、大額的風(fēng)險暴露和動態(tài)撥備這三項，共同構(gòu)成了銀行業(yè)金融機構(gòu)吸收風(fēng)險的最前端的防線，為我國銀行業(yè)成功應(yīng)對危機、挑戰(zhàn)，打下了堅實的基礎(chǔ)。 [09:06:37]
[劉明康] 第二個方面，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)強化自身建設(shè)方面的三點經(jīng)驗。我們更深一步來看，為實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展，就需要不斷推動銀行業(yè)金融機構(gòu)強化自身建設(shè)，提高自身運行的穩(wěn)健度。這一方面，我們有三點經(jīng)驗。 [09:07:41]
[劉明康] 一是注重推動銀行業(yè)機構(gòu)完善公司治理。要確保銀行業(yè)、金融機構(gòu)運營的健康穩(wěn)健，最關(guān)鍵的是提高他的公司治理科學(xué)性和風(fēng)險內(nèi)控的有效性。這些年來，我們積極借鑒國際最佳實踐經(jīng)驗，深入探討中國特色的公司治理模式，并且通過派監(jiān)管人員列席所監(jiān)管銀行的每次董事會議，與董事、獨立董事、監(jiān)事開展座談的方式，引導(dǎo)銀行業(yè)、金融機構(gòu)明晰各治理主體的職責(zé)和工作權(quán)限，健全完善機制，強化內(nèi)控管理，推進(jìn)銀行業(yè)、金融機構(gòu)發(fā)展方式、盈利模式的轉(zhuǎn)變。我們制定了《商業(yè)銀行薪酬機制監(jiān)管指引》，推動商業(yè)銀行建立和完善業(yè)績考核和薪酬的確定，分期分年支付、可追可賠等風(fēng)險掛鉤的科學(xué)激勵機制。 [09:10:24]
[劉明康] 二是提高透明度。銀監(jiān)會一成立就將提高透明度作為監(jiān)管理念的重要基本內(nèi)容之一，不僅下決心迅速解決了困擾我國銀行業(yè)多年的所謂“兩本帳”的問題，還制定了一套較為完善的風(fēng)險壓力測試辦法和信息披露制度規(guī)范，重大信息披露的質(zhì)量和時效性顯著提高。我們銀監(jiān)會自己也以身作則，堅持重大立法都向社會公眾征求意見，每年5月份一定出版高質(zhì)量的中英文年報，披露監(jiān)管做法和監(jiān)管實踐，在國內(nèi)外獲得了較高的評價。 [09:11:53]
[劉明康] 三是注重引領(lǐng)銀行業(yè)機構(gòu)提高人員素質(zhì)。人力資源是行業(yè)的第一資源，高效決策依賴于高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，高質(zhì)量的數(shù)據(jù)又來自高效的信息系統(tǒng)。但是，銀行業(yè)信息系統(tǒng)的背后還是一個高素質(zhì)人力資源的問題。因此，我們非常注意引領(lǐng)銀行業(yè)金融機構(gòu)構(gòu)建尊重客戶需求、尊重人才、尊重創(chuàng)造的文化，從高管準(zhǔn)入、隊伍培養(yǎng)、結(jié)構(gòu)優(yōu)先等多方面加強建設(shè)，特別是重視班子建設(shè)和高技能人才的引進(jìn)。實踐證明，公司治理透明度、人員素質(zhì)得到提升，協(xié)同增強了中國銀行業(yè)金融機構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的動力。 [09:15:53]
[劉明康] 第三方面，推動銀行業(yè)體制、機制建設(shè)的三點經(jīng)驗。要做好上述各點，提高銀行體系的穩(wěn)健度，我們的抓手是，一是深化銀行業(yè)的改革和重組。我們一直把推進(jìn)銀行業(yè)機構(gòu)的戰(zhàn)略重組、股份制改造和優(yōu)化內(nèi)部決策程序、業(yè)務(wù)流程作為重中之重。在監(jiān)管、監(jiān)督、引領(lǐng)方面，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)用五年左右的時間，成功化解了歷史的風(fēng)險，有效地控制了新增的風(fēng)險，逐步構(gòu)建了現(xiàn)代銀行的體制、機制。主要商業(yè)銀行不良貸款的余額和比例實現(xiàn)了持續(xù)雙降。 [09:18:22]
[劉明康] 二是注重對銀行管理者的再教育和培訓(xùn)。銀監(jiān)會的培訓(xùn)，不僅重內(nèi)也重外。比如說，我們已經(jīng)多年按季度召開銀行高級、高管人員參加的經(jīng)濟(jì)、金融形勢的通報會，有針對性地進(jìn)行風(fēng)險提示，并且持續(xù)為銀行業(yè)機構(gòu)的董事和高管開展任職前和履職中的專業(yè)培訓(xùn)。 [09:19:00]
[劉明康] 三是注重提升對外開放的水平。對外開放為發(fā)展提供了持續(xù)的競爭動力和銀行業(yè)資源的支持能力。銀監(jiān)會成立以來，我們始終堅持以我為主、審慎有序、自主堅定的科學(xué)開放戰(zhàn)略，努力提高開放水平，最大可能地吸取國際上一切先進(jìn)的經(jīng)驗，提升我們的核心競爭力。一個典型的例子就是，銀監(jiān)會成立的初期，03年和04年期間，國內(nèi)的大部分銀行還對風(fēng)險成本的計量，以及利用資本市場來籌集資本上市、增發(fā)配發(fā)股，包括風(fēng)險調(diào)整后的資本收益率和經(jīng)濟(jì)增加值等概念，都還不甚了了。但隨著改革重組和對外開放的深化，今天幾乎所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)包括一些小型的銀行，也都熟知這些概念，并且將它運用到銀行的建設(shè)中去。正因為開放，我們才會有今天；正因為開放，我們才有可能參與到金融穩(wěn)定理事會、巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會等國際組織當(dāng)中，去吸收更多有益的原則和建議，并且充分表達(dá)我們的經(jīng)驗和體會。 [09:20:55]
[劉明康] 第四個方面，秉持科學(xué)監(jiān)管理念方面的三點經(jīng)驗。思想指導(dǎo)行動，理論引導(dǎo)實踐，在秉持科學(xué)監(jiān)管理念方面，我們主要體會有三點：一是注重防火墻機制的建設(shè)。為了保護(hù)廣大存款人的利益，實現(xiàn)金融穩(wěn)定，在今天紛紜復(fù)雜的所謂金融創(chuàng)新的時期中，我們必須保持冷靜的頭腦。作為傳統(tǒng)的、有零售業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，必須保持資本市場與吸收存款機構(gòu)之間的防火墻，必須在銀行集團(tuán)內(nèi)部的母公司和子公司之間，以及銀行內(nèi)部不同的前臺、中臺、后臺之間始終保持防火墻。 [09:22:06]
[劉明康] 二是注重功能監(jiān)管和機構(gòu)監(jiān)管的結(jié)合。七年多來，我們在不斷強化機構(gòu)監(jiān)管的同時，先后成立了創(chuàng)新業(yè)務(wù)監(jiān)管部、科技信息中心、案件稽查局等五個功能部門，加強了對創(chuàng)新業(yè)務(wù)、信息科技風(fēng)險、各類案件風(fēng)險等的功能監(jiān)管。同時，在市場風(fēng)險監(jiān)管方面，不僅注重加強專業(yè)的功能監(jiān)管團(tuán)隊建設(shè)，而且還不斷強化他們和機構(gòu)監(jiān)管團(tuán)隊之間的緊密合作。 [09:23:54]
[劉明康] 三是注重規(guī)則導(dǎo)向和原則導(dǎo)向的緊密結(jié)合。在法規(guī)、規(guī)制導(dǎo)向方面，我們重點抓了立法、普法、執(zhí)法和法律法規(guī)后評價四個環(huán)節(jié)，凡是銀監(jiān)會頒布的法規(guī)兩年之內(nèi)都必須做一次重新的評估，實現(xiàn)與時俱進(jìn)。促進(jìn)立法和執(zhí)法的良性互動。同時，我們始終堅持“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控，提高透明度”的監(jiān)管理念，充分地把監(jiān)管的原則和指引作為我們傳遞監(jiān)管要求和普及最佳實踐的重要方式，作為法規(guī)的重要補充。由于原則性的監(jiān)管的出現(xiàn)和堅持，有利于我們提高監(jiān)管的強度、擴大監(jiān)管范圍、明確風(fēng)險邊界和風(fēng)險底線，也有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷發(fā)展的過程當(dāng)中，靈活的把握和控制自己的具體風(fēng)險。 [09:26:17]
[劉明康] 此外，我們還堅持所用的監(jiān)管工具應(yīng)當(dāng)簡單有效，不應(yīng)該過于追求復(fù)雜而不管用的模型，不應(yīng)該過多的依賴和迷信外部的評級。這些做法和經(jīng)驗已經(jīng)在實踐當(dāng)中經(jīng)受了檢驗，并且在對這場金融危機的反思和金融變革當(dāng)中獲得了國際同行的普遍認(rèn)同。 [09:27:27]
[劉明康] 女士們、先生們，展望未來，任重道遠(yuǎn)，希望我們攜手同心，為我國銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展和我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，作出實實在在的貢獻(xiàn)。謝謝各位！ [09:28:02]
