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信用卡1分鐘套現(xiàn) 銀聯(lián)“圈地”濫發(fā)POS機

來源:深圳晚報 時間:2009-05-08 16:29:39

信用卡1分鐘套現(xiàn)銀行銀聯(lián)都是“幫兇”

  據(jù)《CCTV經(jīng)濟半小時》報道 隨著信用卡在我國的廣泛使用,一些不法分子開始盯上了信用卡套現(xiàn)這個生財之道。雖見不到任何商品,但只要在POS機上刷卡,就能拿到現(xiàn)金,甚至還能提供購物小票。

  昨天,央行、銀監(jiān)會、公安部和國家工商總局聯(lián)合發(fā)出《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》要求從6個方面加強銀行卡尤其是信用卡的安全管理,預防和打擊相應的犯罪。其中信用卡的惡意套現(xiàn)也將是打擊的重點。

  ■暗訪

  套現(xiàn)拿現(xiàn)金 還提供購物小票

  所謂信用卡套現(xiàn),是指信用卡持卡人不通過ATM或銀行柜臺等正規(guī)渠道提取現(xiàn)金,而是通過一些非法中介機構以刷卡消費的名義取現(xiàn)。據(jù)一提供“信用卡套現(xiàn)”業(yè)務網(wǎng)站的工作人員說,“直接到公司來,現(xiàn)場給你操作,取現(xiàn)1分鐘之內(nèi)就搞定。”

  記者來到該公司進行暗訪。在一間僅有十幾平方米的辦公室里,幾名所謂的業(yè)務員在不停地打電話,每人辦公桌上都擺放著商場等消費場所經(jīng)常見到的POS機。其中一人告訴記者,他們這里就像一個虛擬的大賣場,雖然見不到任何商品,但只要在POS機上刷卡,就能拿到現(xiàn)金,甚至還能提供購物小票。

  “銀行跟你對賬你拿的小票買了什么東西,花了多少錢,小票都給你留著,你一份,我一份。”

  記者從該公司了解到,他們每天的取現(xiàn)業(yè)務有上百筆,總金額達幾十萬甚至上百萬元。有的信用卡甚至可超額提取現(xiàn)金。

 非法套顯示意圖

  中介公司代辦信用卡(可能陷阱:不為用戶辦卡,騙取代辦費)

  信用卡辦好后,為用戶刷卡套現(xiàn),收取3%左右手續(xù)費(可能陷阱:不為用戶套現(xiàn),騙取手續(xù)費)

  用戶透支56天后,再次幫用戶刷卡提現(xiàn)并償還原來借款(可能陷阱:不為用戶還款,騙取手續(xù)費)

  不斷惡性循環(huán),獲取手續(xù)費

  ■貪利

  56天免息 僅付2%到3%手續(xù)費

  為什么有的信用卡持卡人選擇來這種非正規(guī)的中介公司套現(xiàn)呢?原來,在ATM機上用信用卡取現(xiàn),持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金,此外,銀行還要收取1%~3%不等的手續(xù)費和每天萬分之五的利息,如果逾期沒還款,銀行還要收取欠款的循環(huán)利息。

  而去所謂的信用卡公司套現(xiàn),則相當于在POS機上刷卡消費,不但不用支付利息,還能獲得最長56天的免息期,持卡人需要支付的,僅僅是給這些公司刷卡額2%到3%的手續(xù)費。

  ■操作

  套現(xiàn):拿到的現(xiàn)金可遠超信用額

  在取現(xiàn)超出信用額度后,這些信用卡套現(xiàn)公司還可以為持卡人辦理名為分期付款、實為取現(xiàn)的業(yè)務。以一張額度為5萬元的信用卡為例,最多可以取出10萬到20萬元的現(xiàn)金。此外記者還發(fā)現(xiàn),在刷卡套現(xiàn)時,這里的工作人員根本不看簽名,也就是說,如果有人撿到了信用卡,拿去找這種公司套現(xiàn),也是非常容易的事,而賬單卻要由持卡人來支付。

  還款:“養(yǎng)卡”業(yè)務幫堵錢窟窿

  但刷卡的錢總歸還得還,怎么才能堵上錢窟窿呢?于是在套現(xiàn)之外又誕生了一個新業(yè)務。有的持卡人專門通過套現(xiàn)公司來為信用卡還款。在武漢,某些套現(xiàn)公司就在經(jīng)營著“養(yǎng)卡”的業(yè)務。在一個名為“山河信用卡中心”的網(wǎng)站上記者看到,該公司重點推薦的業(yè)務是信用卡套現(xiàn)、提現(xiàn)、分期和養(yǎng)卡。

  公司工作人員告訴記者,所謂養(yǎng)卡,就是由套現(xiàn)公司先替持卡人把欠銀行的錢還上,然后持卡人通過設在這家公司的POS機進行無實物刷卡消費,并交納一定的手續(xù)費。這樣,持卡人的還款截止日期就能順延一個月。“我現(xiàn)在就是通過網(wǎng)上轉賬也好,到銀行柜臺去存也好,反正我給你把8000元錢欠款還進去,你要我給你還多少就還多少,過一會兒我就給你從信用卡里刷出來,就OK了。”工作人員還補充說:“我們這都是商場,加油站,航空票務的POS機,拿過來在我這里刷,5000以上的卡,到一萬之間是1.5%手續(xù)費,一萬至兩萬之間是1.3%手續(xù)費。”

■探因

  銀行銀聯(lián)“圈地”

  爭奪POS機收入

  另外兩大原因:我國暫未出臺明確打擊規(guī)定,金融機構定位混亂

  信用卡套現(xiàn)公司為什么能夠獲得大量可以用來刷卡消費的POS機呢?為此,記者采訪了中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇。他告訴記者,信用卡惡意套現(xiàn)現(xiàn)象的存在,源于各大銀行在信用卡方面的無序競爭。“這就像跑馬圈地,用強占市場份額的方式來發(fā)展信用卡。”

  郭田勇:“我們知道現(xiàn)在信用卡收入主要來自3個方面。第一是收取年費,第二就是循環(huán)利息收入,第三是扣率,就是從商家刷卡后獲得的稅收。”

  由于中國各大銀行紛紛推出刷卡免年費甚至直接免年費的活動,銀行在循環(huán)利息上的收入也只占到總收入的30%到40%。如此一來,商家刷卡消費的返點就成了信用卡發(fā)卡行最重要的收入來源。

  郭田勇:“消費者刷卡后,銀行從商戶那獲得1%到2%不等的返點,是現(xiàn)在銀行主要的盈收。”

  在獲得商家返點之后,參與交易的金融機構要進行利潤分成,其中信用卡發(fā)卡行、POS機提供者和中國銀聯(lián)的分成分別為70%、20%和10%。信用卡每成功交易一筆,安裝了POS機的金融機構就能穩(wěn)賺商家返點10%的收入。如此一來,各個金融機構都希望能盡可能地多裝自己的POS機。

  郭田勇:“那么一方面當然我發(fā)卡,你持有我的信用卡你刷去,肯定我會獲取收入多,另外一方面刷我的POS機,我也能獲得收入,肯定大家也是想方設法,就多安裝自己的POS機。”

  就這樣,POS機的泛濫成為銀行業(yè)的一大漏洞。惡意套現(xiàn)公司往往以超市或商戶的名義,向中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行申請POS機,但實際上他們既沒有經(jīng)營場所也沒有任何商品,唯一的業(yè)務就是刷卡套現(xiàn)。按照中國銀聯(lián)的相關規(guī)定,商戶只需返給發(fā)卡行及銀聯(lián)0.5%到2%不等的費用,剩下的差價就是這些套現(xiàn)公司的收入。高額的收入使得從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務的公司數(shù)量越來越多,規(guī)模也越來越大。然而,面對這些惡意套現(xiàn)公司,我國目前卻并未出臺明確的規(guī)定予以打擊。

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