據(jù)《CCTV經(jīng)濟(jì)半小時(shí)》報(bào)道 隨著信用卡在我國(guó)的廣泛使用,一些不法分子開(kāi)始盯上了信用卡套現(xiàn)這個(gè)生財(cái)之道。雖見(jiàn)不到任何商品,但只要在POS機(jī)上刷卡,就能拿到現(xiàn)金,甚至還能提供購(gòu)物小票。
昨天,央行、銀監(jiān)會(huì)、公安部和國(guó)家工商總局聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》要求從6個(gè)方面加強(qiáng)銀行卡尤其是信用卡的安全管理,預(yù)防和打擊相應(yīng)的犯罪。其中信用卡的惡意套現(xiàn)也將是打擊的重點(diǎn)。
■暗訪
套現(xiàn)拿現(xiàn)金 還提供購(gòu)物小票
所謂信用卡套現(xiàn),是指信用卡持卡人不通過(guò)ATM或銀行柜臺(tái)等正規(guī)渠道提取現(xiàn)金,而是通過(guò)一些非法中介機(jī)構(gòu)以刷卡消費(fèi)的名義取現(xiàn)。據(jù)一提供“信用卡套現(xiàn)”業(yè)務(wù)網(wǎng)站的工作人員說(shuō),“直接到公司來(lái),現(xiàn)場(chǎng)給你操作,取現(xiàn)1分鐘之內(nèi)就搞定。”
記者來(lái)到該公司進(jìn)行暗訪。在一間僅有十幾平方米的辦公室里,幾名所謂的業(yè)務(wù)員在不停地打電話,每人辦公桌上都擺放著商場(chǎng)等消費(fèi)場(chǎng)所經(jīng)常見(jiàn)到的POS機(jī)。其中一人告訴記者,他們這里就像一個(gè)虛擬的大賣(mài)場(chǎng),雖然見(jiàn)不到任何商品,但只要在POS機(jī)上刷卡,就能拿到現(xiàn)金,甚至還能提供購(gòu)物小票。
“銀行跟你對(duì)賬你拿的小票買(mǎi)了什么東西,花了多少錢(qián),小票都給你留著,你一份,我一份。”
記者從該公司了解到,他們每天的取現(xiàn)業(yè)務(wù)有上百筆,總金額達(dá)幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)元。有的信用卡甚至可超額提取現(xiàn)金。
非法套顯示意圖
中介公司代辦信用卡(可能陷阱:不為用戶辦卡,騙取代辦費(fèi))
信用卡辦好后,為用戶刷卡套現(xiàn),收取3%左右手續(xù)費(fèi)(可能陷阱:不為用戶套現(xiàn),騙取手續(xù)費(fèi))
用戶透支56天后,再次幫用戶刷卡提現(xiàn)并償還原來(lái)借款(可能陷阱:不為用戶還款,騙取手續(xù)費(fèi))
不斷惡性循環(huán),獲取手續(xù)費(fèi)
■貪利
56天免息 僅付2%到3%手續(xù)費(fèi)
為什么有的信用卡持卡人選擇來(lái)這種非正規(guī)的中介公司套現(xiàn)呢?原來(lái),在ATM機(jī)上用信用卡取現(xiàn),持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金,此外,銀行還要收取1%~3%不等的手續(xù)費(fèi)和每天萬(wàn)分之五的利息,如果逾期沒(méi)還款,銀行還要收取欠款的循環(huán)利息。
而去所謂的信用卡公司套現(xiàn),則相當(dāng)于在POS機(jī)上刷卡消費(fèi),不但不用支付利息,還能獲得最長(zhǎng)56天的免息期,持卡人需要支付的,僅僅是給這些公司刷卡額2%到3%的手續(xù)費(fèi)。
■操作
套現(xiàn):拿到的現(xiàn)金可遠(yuǎn)超信用額
在取現(xiàn)超出信用額度后,這些信用卡套現(xiàn)公司還可以為持卡人辦理名為分期付款、實(shí)為取現(xiàn)的業(yè)務(wù)。以一張額度為5萬(wàn)元的信用卡為例,最多可以取出10萬(wàn)到20萬(wàn)元的現(xiàn)金。此外記者還發(fā)現(xiàn),在刷卡套現(xiàn)時(shí),這里的工作人員根本不看簽名,也就是說(shuō),如果有人撿到了信用卡,拿去找這種公司套現(xiàn),也是非常容易的事,而賬單卻要由持卡人來(lái)支付。
還款:“養(yǎng)卡”業(yè)務(wù)幫堵錢(qián)窟窿
但刷卡的錢(qián)總歸還得還,怎么才能堵上錢(qián)窟窿呢?于是在套現(xiàn)之外又誕生了一個(gè)新業(yè)務(wù)。有的持卡人專(zhuān)門(mén)通過(guò)套現(xiàn)公司來(lái)為信用卡還款。在武漢,某些套現(xiàn)公司就在經(jīng)營(yíng)著“養(yǎng)卡”的業(yè)務(wù)。在一個(gè)名為“山河信用卡中心”的網(wǎng)站上記者看到,該公司重點(diǎn)推薦的業(yè)務(wù)是信用卡套現(xiàn)、提現(xiàn)、分期和養(yǎng)卡。
公司工作人員告訴記者,所謂養(yǎng)卡,就是由套現(xiàn)公司先替持卡人把欠銀行的錢(qián)還上,然后持卡人通過(guò)設(shè)在這家公司的POS機(jī)進(jìn)行無(wú)實(shí)物刷卡消費(fèi),并交納一定的手續(xù)費(fèi)。這樣,持卡人的還款截止日期就能順延一個(gè)月。“我現(xiàn)在就是通過(guò)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬也好,到銀行柜臺(tái)去存也好,反正我給你把8000元錢(qián)欠款還進(jìn)去,你要我給你還多少就還多少,過(guò)一會(huì)兒我就給你從信用卡里刷出來(lái),就OK了。”工作人員還補(bǔ)充說(shuō):“我們這都是商場(chǎng),加油站,航空票務(wù)的POS機(jī),拿過(guò)來(lái)在我這里刷,5000以上的卡,到一萬(wàn)之間是1.5%手續(xù)費(fèi),一萬(wàn)至兩萬(wàn)之間是1.3%手續(xù)費(fèi)。”
■探因
銀行銀聯(lián)“圈地”
爭(zhēng)奪POS機(jī)收入
另外兩大原因:我國(guó)暫未出臺(tái)明確打擊規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)定位混亂
信用卡套現(xiàn)公司為什么能夠獲得大量可以用來(lái)刷卡消費(fèi)的POS機(jī)呢?為此,記者采訪了中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇。他告訴記者,信用卡惡意套現(xiàn)現(xiàn)象的存在,源于各大銀行在信用卡方面的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。“這就像跑馬圈地,用強(qiáng)占市場(chǎng)份額的方式來(lái)發(fā)展信用卡。”
郭田勇:“我們知道現(xiàn)在信用卡收入主要來(lái)自3個(gè)方面。第一是收取年費(fèi),第二就是循環(huán)利息收入,第三是扣率,就是從商家刷卡后獲得的稅收。”
由于中國(guó)各大銀行紛紛推出刷卡免年費(fèi)甚至直接免年費(fèi)的活動(dòng),銀行在循環(huán)利息上的收入也只占到總收入的30%到40%。如此一來(lái),商家刷卡消費(fèi)的返點(diǎn)就成了信用卡發(fā)卡行最重要的收入來(lái)源。
郭田勇:“消費(fèi)者刷卡后,銀行從商戶那獲得1%到2%不等的返點(diǎn),是現(xiàn)在銀行主要的盈收。”
在獲得商家返點(diǎn)之后,參與交易的金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)行利潤(rùn)分成,其中信用卡發(fā)卡行、POS機(jī)提供者和中國(guó)銀聯(lián)的分成分別為70%、20%和10%。信用卡每成功交易一筆,安裝了POS機(jī)的金融機(jī)構(gòu)就能穩(wěn)賺商家返點(diǎn)10%的收入。如此一來(lái),各個(gè)金融機(jī)構(gòu)都希望能盡可能地多裝自己的POS機(jī)。
郭田勇:“那么一方面當(dāng)然我發(fā)卡,你持有我的信用卡你刷去,肯定我會(huì)獲取收入多,另外一方面刷我的POS機(jī),我也能獲得收入,肯定大家也是想方設(shè)法,就多安裝自己的POS機(jī)。”
就這樣,POS機(jī)的泛濫成為銀行業(yè)的一大漏洞。惡意套現(xiàn)公司往往以超市或商戶的名義,向中國(guó)銀聯(lián)和商業(yè)銀行申請(qǐng)POS機(jī),但實(shí)際上他們既沒(méi)有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所也沒(méi)有任何商品,唯一的業(yè)務(wù)就是刷卡套現(xiàn)。按照中國(guó)銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定,商戶只需返給發(fā)卡行及銀聯(lián)0.5%到2%不等的費(fèi)用,剩下的差價(jià)就是這些套現(xiàn)公司的收入。高額的收入使得從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務(wù)的公司數(shù)量越來(lái)越多,規(guī)模也越來(lái)越大。然而,面對(duì)這些惡意套現(xiàn)公司,我國(guó)目前卻并未出臺(tái)明確的規(guī)定予以打擊。