據(jù)《CCTV經(jīng)濟半小時》報道 隨著信用卡在我國的廣泛使用，一些不法分子開始盯上了信用卡套現(xiàn)這個生財之道。雖見不到任何商品，但只要在POS機上刷卡，就能拿到現(xiàn)金，甚至還能提供購物小票。

　　昨天，央行、銀監(jiān)會、公安部和國家工商總局聯(lián)合發(fā)出《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》要求從6個方面加強銀行卡尤其是信用卡的安全管理，預防和打擊相應的犯罪。其中信用卡的惡意套現(xiàn)也將是打擊的重點。

　　■暗訪

　　套現(xiàn)拿現(xiàn)金 還提供購物小票

　　所謂信用卡套現(xiàn)，是指信用卡持卡人不通過ATM或銀行柜臺等正規(guī)渠道提取現(xiàn)金，而是通過一些非法中介機構以刷卡消費的名義取現(xiàn)。據(jù)一提供“信用卡套現(xiàn)”業(yè)務網(wǎng)站的工作人員說，“直接到公司來，現(xiàn)場給你操作，取現(xiàn)1分鐘之內(nèi)就搞定。”

　　記者來到該公司進行暗訪。在一間僅有十幾平方米的辦公室里，幾名所謂的業(yè)務員在不停地打電話，每人辦公桌上都擺放著商場等消費場所經(jīng)常見到的POS機。其中一人告訴記者，他們這里就像一個虛擬的大賣場，雖然見不到任何商品，但只要在POS機上刷卡，就能拿到現(xiàn)金，甚至還能提供購物小票。

　　“銀行跟你對賬你拿的小票買了什么東西，花了多少錢，小票都給你留著，你一份，我一份。”

　　記者從該公司了解到，他們每天的取現(xiàn)業(yè)務有上百筆，總金額達幾十萬甚至上百萬元。有的信用卡甚至可超額提取現(xiàn)金。

　非法套顯示意圖

　　中介公司代辦信用卡（可能陷阱：不為用戶辦卡，騙取代辦費）

　　信用卡辦好后，為用戶刷卡套現(xiàn)，收取3%左右手續(xù)費（可能陷阱：不為用戶套現(xiàn)，騙取手續(xù)費）

　　用戶透支56天后，再次幫用戶刷卡提現(xiàn)并償還原來借款（可能陷阱：不為用戶還款，騙取手續(xù)費）

　　不斷惡性循環(huán)，獲取手續(xù)費

　　■貪利

　　56天免息 僅付2%到3%手續(xù)費

　　為什么有的信用卡持卡人選擇來這種非正規(guī)的中介公司套現(xiàn)呢？原來，在ATM機上用信用卡取現(xiàn)，持卡人往往只能取出信用額度一半左右的現(xiàn)金，此外，銀行還要收取1%～3%不等的手續(xù)費和每天萬分之五的利息，如果逾期沒還款，銀行還要收取欠款的循環(huán)利息。

　　而去所謂的信用卡公司套現(xiàn)，則相當于在POS機上刷卡消費，不但不用支付利息，還能獲得最長56天的免息期，持卡人需要支付的，僅僅是給這些公司刷卡額2%到3%的手續(xù)費。

　　■操作

　　套現(xiàn)：拿到的現(xiàn)金可遠超信用額

　　在取現(xiàn)超出信用額度后，這些信用卡套現(xiàn)公司還可以為持卡人辦理名為分期付款、實為取現(xiàn)的業(yè)務。以一張額度為5萬元的信用卡為例，最多可以取出10萬到20萬元的現(xiàn)金。此外記者還發(fā)現(xiàn)，在刷卡套現(xiàn)時，這里的工作人員根本不看簽名，也就是說，如果有人撿到了信用卡，拿去找這種公司套現(xiàn)，也是非常容易的事，而賬單卻要由持卡人來支付。

　　還款：“養(yǎng)卡”業(yè)務幫堵錢窟窿

　　但刷卡的錢總歸還得還，怎么才能堵上錢窟窿呢？于是在套現(xiàn)之外又誕生了一個新業(yè)務。有的持卡人專門通過套現(xiàn)公司來為信用卡還款。在武漢，某些套現(xiàn)公司就在經(jīng)營著“養(yǎng)卡”的業(yè)務。在一個名為“山河信用卡中心”的網(wǎng)站上記者看到，該公司重點推薦的業(yè)務是信用卡套現(xiàn)、提現(xiàn)、分期和養(yǎng)卡。

　　公司工作人員告訴記者，所謂養(yǎng)卡，就是由套現(xiàn)公司先替持卡人把欠銀行的錢還上，然后持卡人通過設在這家公司的POS機進行無實物刷卡消費，并交納一定的手續(xù)費。這樣，持卡人的還款截止日期就能順延一個月。“我現(xiàn)在就是通過網(wǎng)上轉賬也好，到銀行柜臺去存也好，反正我給你把8000元錢欠款還進去，你要我給你還多少就還多少，過一會兒我就給你從信用卡里刷出來，就OK了。”工作人員還補充說：“我們這都是商場，加油站，航空票務的POS機，拿過來在我這里刷，5000以上的卡，到一萬之間是1.5%手續(xù)費，一萬至兩萬之間是1.3%手續(xù)費。”

■探因

　　銀行銀聯(lián)“圈地”

　　爭奪POS機收入

　　另外兩大原因：我國暫未出臺明確打擊規(guī)定，金融機構定位混亂

　　信用卡套現(xiàn)公司為什么能夠獲得大量可以用來刷卡消費的POS機呢？為此，記者采訪了中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇。他告訴記者，信用卡惡意套現(xiàn)現(xiàn)象的存在，源于各大銀行在信用卡方面的無序競爭。“這就像跑馬圈地，用強占市場份額的方式來發(fā)展信用卡。”

　　郭田勇：“我們知道現(xiàn)在信用卡收入主要來自3個方面。第一是收取年費，第二就是循環(huán)利息收入，第三是扣率，就是從商家刷卡后獲得的稅收。”

　　由于中國各大銀行紛紛推出刷卡免年費甚至直接免年費的活動，銀行在循環(huán)利息上的收入也只占到總收入的30%到40%。如此一來，商家刷卡消費的返點就成了信用卡發(fā)卡行最重要的收入來源。

　　郭田勇：“消費者刷卡后，銀行從商戶那獲得1%到2%不等的返點，是現(xiàn)在銀行主要的盈收。”

　　在獲得商家返點之后，參與交易的金融機構要進行利潤分成，其中信用卡發(fā)卡行、POS機提供者和中國銀聯(lián)的分成分別為70%、20%和10%。信用卡每成功交易一筆，安裝了POS機的金融機構就能穩(wěn)賺商家返點10%的收入。如此一來，各個金融機構都希望能盡可能地多裝自己的POS機。

　　郭田勇：“那么一方面當然我發(fā)卡，你持有我的信用卡你刷去，肯定我會獲取收入多，另外一方面刷我的POS機，我也能獲得收入，肯定大家也是想方設法，就多安裝自己的POS機。”

　　就這樣，POS機的泛濫成為銀行業(yè)的一大漏洞。惡意套現(xiàn)公司往往以超市或商戶的名義，向中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行申請POS機，但實際上他們既沒有經(jīng)營場所也沒有任何商品，唯一的業(yè)務就是刷卡套現(xiàn)。按照中國銀聯(lián)的相關規(guī)定，商戶只需返給發(fā)卡行及銀聯(lián)0.5%到2%不等的費用，剩下的差價就是這些套現(xiàn)公司的收入。高額的收入使得從事信用卡套現(xiàn)業(yè)務的公司數(shù)量越來越多，規(guī)模也越來越大。然而，面對這些惡意套現(xiàn)公司，我國目前卻并未出臺明確的規(guī)定予以打擊。