或許您對(duì)一張能支付、提現(xiàn)甚至證明自己身份的小小的信用卡已司空見慣，但在金融市場(chǎng)如此發(fā)達(dá)的今天，它也正如一把雙刃劍，利用得當(dāng)會(huì)給生活帶來很多便利，否則將帶來不小的麻煩。

5日，央行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)、公安部和國(guó)家工商總局一同下發(fā)了一道《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》，對(duì)于信用卡套現(xiàn)、POS機(jī)特約商戶的審查和ATM機(jī)每日取現(xiàn)額度等做出了重新規(guī)定。這正是對(duì)當(dāng)下銀行卡尤其是信用卡的各類黑招敲響的一記警鐘。

別占信用卡套現(xiàn)小便宜

“信用卡套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)：套現(xiàn)額度5000元以下，單筆100元；5000元至7500元，單筆2%；7500元至10000萬，單筆150元；10000元以上，單筆1.5%，特大金額面議。”這是網(wǎng)絡(luò)上一家名為“上海信用卡套現(xiàn)中心”的公司打出的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

想從信用卡額度中套取現(xiàn)金卻不用繳納銀行規(guī)定的提現(xiàn)費(fèi)的“消費(fèi)者”不在少數(shù)。而正是有了這個(gè)客戶群，常年專職從事幫人信用卡套現(xiàn)的非法機(jī)構(gòu)更是猖獗。各大賣場(chǎng)、家具城和建材超市等活躍著一群招攬生意的流動(dòng)“黃牛”，而如今隨著各家銀行的競(jìng)爭(zhēng)和銀聯(lián)的業(yè)務(wù)拓展，商家辦理的POS出現(xiàn)套現(xiàn)的“黑招”也開始風(fēng)靡。

由于卡組織、發(fā)卡行和收單行分別可以從商戶的刷機(jī)消費(fèi)中拿到不同份額的點(diǎn)差，所以裝POS機(jī)也正符合金融機(jī)構(gòu)的利益訴求。輸入“一條龍辦理刷卡機(jī)服務(wù)”字條，網(wǎng)上頓時(shí)出現(xiàn)多家廣告，“現(xiàn)在辦理POS機(jī)不需任何費(fèi)用，只要商戶手續(xù)齊全皆可辦理，個(gè)體戶也可辦理！我國(guó)各家銀行發(fā)行的銀行卡以及國(guó)外的VISA、MASTER都可以刷。”廣告內(nèi)容讓人感覺POS機(jī)只是一件商品，只要花錢即可搞定。

此次央行下發(fā)的通知也對(duì)特約商戶POS機(jī)的安裝做出了嚴(yán)控，例如，“嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，落實(shí)特約商戶實(shí)名制。特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查”等。

而銀聯(lián)專家提醒廣大持卡用戶，套現(xiàn)行為會(huì)給個(gè)人帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)，并非“無本買賣”。雖然持卡人獲得現(xiàn)金，但是實(shí)際上還是需要還款的，如果不能及時(shí)還款則會(huì)付出比透支利息還要高的逾期還款利息，并且造成不良記錄的可能性也存在。

“鏟除”不良記錄后果嚴(yán)重

近日，有媒體報(bào)道北京有一家名為信用卡聯(lián)盟的非法機(jī)構(gòu)向社會(huì)散布業(yè)務(wù)單，宣稱最高只花1萬元即可以將個(gè)人在央行征信系統(tǒng)的不良記錄給鏟除。然而，記者查詢央行在2006年成立個(gè)人和企業(yè)征信中心發(fā)布的《百姓征信知識(shí)問答》中發(fā)現(xiàn)：央行個(gè)人征信報(bào)告中并沒有所謂的“黑名單”，也沒有諸如“不良記錄”這類字眼出現(xiàn)。

那為什么還有人因?yàn)樾庞脠?bào)告反映的信息不良而被拒之貸款或信用卡申辦的門外呢？原來，個(gè)人信用報(bào)告是客觀記錄個(gè)人信用活動(dòng)的文件，對(duì)采集到的信息進(jìn)行匯總、整合，既不制造信息，也不對(duì)個(gè)人的信用行為進(jìn)行評(píng)判，所以在信用報(bào)告中當(dāng)然不會(huì)出現(xiàn)“良”或“不良”的字樣。而由于商業(yè)銀行在辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)時(shí)可以查詢個(gè)人信用報(bào)告，而操辦的信貸員會(huì)依據(jù)您的相關(guān)信息做出主觀評(píng)價(jià)。

至于花錢“鏟單”的說法，業(yè)內(nèi)人士表示了否認(rèn)，認(rèn)為雖然有人為操作的可能，但是概率不大。同時(shí)還提醒那些試圖抹掉黑點(diǎn)來人們，個(gè)人的“負(fù)面記錄”和“信用不好”是不能畫等號(hào)的，即有些信息實(shí)際上并不會(huì)對(duì)個(gè)人信用產(chǎn)生影響，也很難成為別人對(duì)您做出不利評(píng)價(jià)的參考。舉例來說，因?yàn)閿?shù)月未及時(shí)還款，央行的征信系統(tǒng)必然會(huì)有相關(guān)記錄，而只要不超出法律規(guī)定，之后您歸還并償還了所欠本息，那么這些“負(fù)面記錄”并不意味著您的信用不佳，更不會(huì)上所謂的“黑名單”。

另外，由于我國(guó)對(duì)相關(guān)的負(fù)面記錄并沒有規(guī)定保留年限，所以目前為止這些信息不可能被“大赦”。所以，要保持個(gè)人記錄的良好，不僅需要平時(shí)對(duì)個(gè)人信用的珍視，更要對(duì)相關(guān)規(guī)定有所了解，花錢鏟單的做法如被查出必將受到嚴(yán)懲。