銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕55號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為依法妥善處理個人住房貸款中出現的問題，保護消費者合法權益，加強風險管理、規(guī)范業(yè)務發(fā)展，特提出如下要求：

一、銀行業(yè)金融機構已與借款人簽訂不可撤銷的書面合同，且該合同已發(fā)生法律效力的，必須按照合同約定及時發(fā)放個人住房貸款。

二、銀行業(yè)金融機構已受理并同意借款人的貸款申請，且在個人住房貸款合同面簽過程中，借款人已單方在貸款合同上簽字的，銀行業(yè)金融機構在確認貸款合同沒有法律瑕疵、收益能夠覆蓋風險、符合貸款條件的前提下，原則上應繼續(xù)簽訂合同并按合同約定執(zhí)行。

三、委托中介機構與借款人簽訂貸款合同或代收貸款合同是嚴重違規(guī)行為，銀行業(yè)金融機構要認真開展自查，并嚴肅追究相關人員責任，妥善處理由此產生的法律后果。

四、在《國務院辦公廳關于進一步做好房地產市場調控工作有關問題的通知》（國辦發(fā)〔2011〕1號）印發(fā)前受理的個人住房貸款業(yè)務，銀行業(yè)金融機構要嚴格按照國發(fā)〔2010〕10號文、《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》（銀發(fā)〔2010〕275號）等規(guī)定的差別化住房信貸政策以及當地行政限購規(guī)定辦理業(yè)務，并根據風險狀況合理確定首付比例、貸款利率等。

五、國辦發(fā)〔2011〕1號文件印發(fā)后受理的個人住房貸款業(yè)務，銀行業(yè)金融機構要嚴格執(zhí)行“對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準利率的1.1倍”的規(guī)定，積極配合有關部門嚴格執(zhí)行當地政府的限購政策并做好溝通解釋工作。

六、銀行業(yè)金融機構辦理個人住房貸款業(yè)務要堅持面談、面簽和必要的居訪，保證貸款條件公正透明，嚴格履行告知義務并尊重客戶自愿選擇，嚴禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機構代簽代收貸款合同、亂收費等違規(guī)行為。

各銀行業(yè)金融機構要堅決貫徹落實國家房地產宏觀調控政策，繼續(xù)做好住房金融服務。要從維護自身聲譽、履行法律責任和社會責任的高度出發(fā)，妥善處理個人住房貸款中出現的問題和糾紛。各銀監(jiān)局要加大對轄內銀行業(yè)金融機構個人住房貸款合規(guī)情況的檢查力度，嚴肅查處各類違法違規(guī)行為。

請各銀監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄內銀監(jiān)分局、各城市商業(yè)銀行、外資銀行（含外國銀行分行）、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行以及城市信用社、農村信用社等法人機構。

二〇一一年三月八日