聶偉柱

近日，哈爾濱銀行副行長(zhǎng)張濱在接受《第一財(cái)經(jīng)（微博)日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)透露，截至2011年6月末，哈爾濱銀行資產(chǎn)總額達(dá)到1656億元，存款余額1216億元，不良貸款率0.7%。

今年上半年，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入23.88億元，凈利潤(rùn)10.65億元。而2010年全年，哈爾濱銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)13.07億元。換句話說(shuō)，在2011年上半年，該行即實(shí)現(xiàn)了去年全年凈利潤(rùn)的80%。

與全國(guó)其他地區(qū)城商行選擇的發(fā)展模式不同，哈爾濱銀行將小額貸款業(yè)務(wù)作為其發(fā)展戰(zhàn)略。僅就單項(xiàng)業(yè)務(wù)而言，國(guó)內(nèi)從事小貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)不在少數(shù)，但將小額貸款上升至全行戰(zhàn)略層面的銀行，卻少之又少。

張濱表示，在2008年，哈爾濱銀行就提出用3至5年時(shí)間打造國(guó)內(nèi)一流的小額信貸銀行，用5至10年打造國(guó)際知名小額信貸銀行。

截至2010年末，哈爾濱銀行小額貸款余額已達(dá)到280億元，在信貸資產(chǎn)總額和收入總額中的占比均超過(guò)60%。

哈爾濱銀行的小額貸款可劃分為四大板塊，即小企業(yè)類(lèi)貸款、農(nóng)戶(hù)類(lèi)貸款、微小企業(yè)類(lèi)貸款和個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款。

在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，目前哈爾濱銀行整體不良貸款率僅為0.7%。事實(shí)上，自2004年大力推進(jìn)小額貸款戰(zhàn)略以來(lái)，哈爾濱銀行的不良貸款余額、不良貸款率一直保持在較低水平之內(nèi)，六年多的實(shí)踐證明，該行實(shí)現(xiàn)了小額貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

以小貸業(yè)務(wù)四大板塊之一的小企業(yè)類(lèi)貸款為例，哈爾濱銀行小企業(yè)金融部總經(jīng)理兼小額信貸研發(fā)中心總經(jīng)理孫嘉巍介紹，哈爾濱銀行小企業(yè)貸款的不良率為0.51%，而全國(guó)的平均水平大約為5%。

在全面推進(jìn)小額貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，哈爾濱銀行還在中西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，以將小貸業(yè)務(wù)服務(wù)范圍輻射至黑龍江省外地區(qū)。截至目前，哈爾濱銀行已發(fā)起設(shè)立了21家村鎮(zhèn)銀行，其中有17家位于中西部省份，6家位于國(guó)家級(jí)貧困縣。

哈爾濱銀行透露，截至6月末，該行村鎮(zhèn)銀行貸款余額為12.8億元，其中農(nóng)貸5.3億元，個(gè)人消費(fèi)貸款3.7億元，微小企業(yè)貸款3.85億，分別占貸款總額的41%、29%和30%，也就是“四三三”的比例。預(yù)計(jì)到年末，農(nóng)戶(hù)貸款占比將達(dá)到50%以上，100萬(wàn)以下的小額貸款占比將達(dá)到99%以上。

管理模式上，哈爾濱銀行創(chuàng)造性地在董事會(huì)下設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行董事局，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)管理該行控股的村鎮(zhèn)銀行。董事局下設(shè)辦公室，由機(jī)構(gòu)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)支持、計(jì)劃財(cái)務(wù)、綜合保障等五個(gè)部門(mén)組成，20位專(zhuān)職管理人員重點(diǎn)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理、高管人員、績(jī)效考核及保障運(yùn)營(yíng)等方面進(jìn)行指導(dǎo)。

哈爾濱銀行稱(chēng)，盡管80%以上的村鎮(zhèn)銀行位于中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)，但開(kāi)業(yè)兩年左右的村鎮(zhèn)銀行基本都能實(shí)現(xiàn)盈利。例如，開(kāi)業(yè)時(shí)間不長(zhǎng)的位于國(guó)家級(jí)貧困縣的甘肅會(huì)寧會(huì)師村鎮(zhèn)銀行已實(shí)現(xiàn)盈利300余萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)了商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

截至6月末，哈爾濱銀行資本充足率為14.03%，核心資本充足率為12.65%。